Dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci
Co to jest dodatkowa świadczenie z tytułu śmierci?
Dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci jest klauzulą znajdującą się w niektórych umowach ubezpieczenia na życie. Uprawnia ona ubezpieczającego do otrzymania dodatkowego ryczałtu w przypadku śmierci ubezpieczającego z powodu, który został wcześniej zatwierdzony w umowie ubezpieczenia. Na przykład umowa ubezpieczenia na życie z świadczeniem z tytułu śmierci w wysokości 1 miliona USD może określać, że dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 500 000 USD zostanie wypłacone, jeśli ubezpieczający umrze z przyczyn naturalnych przed 40 rokiem życia.
W zależności od warunków umowy ubezpieczenia na życie, dodatkowe świadczenia z tytułu śmierci mogą być również wypłacane w formie strumienia płatności renty.
Jak działają dodatkowe świadczenia z tytułu śmierci
Osoby, które wykupują ubezpieczenie na życie, często chcą chronić swoją rodzinę lub spadkobierców przed trudnościami finansowymi, które mogą wyniknąć, jeśli przedwcześnie umrą. Gdyby doszło do takiego zgonu, ich beneficjenci otrzymaliby świadczenie z tytułu śmierci w formie ryczałtu lub strumienia regularnych wypłat dożywotnich.
W niektórych przypadkach umowy ubezpieczenia na życie będą zawierać specjalne postanowienia określające, że dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone, jeśli śmierć ubezpieczającego spełni określone z góry warunki. Z punktu widzenia posiadacza polisy opłacanie dodatkowej klauzuli o świadczeniach z tytułu śmierci zawartej w umowie może być korzystne, jeśli chcą chronić swoich beneficjentów przed pewnymi szczególnymi zagrożeniami.
Na przykład samotny rodzic z małymi dziećmi może uważać, że jego dzieci będą szczególnie zagrożone w mało prawdopodobnym przypadku, gdy umrą w młodym wieku, na przykład 35 lub 40 lat.
###Ważne
Tradycyjne świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie obejmują dwie różne odmiany: wysokość świadczenia z tytułu śmierci i rosnące świadczenia z tytułu śmierci. Wysokość świadczenia z tytułu śmierci wypłacana jest w takiej samej wysokości w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Jednak rosnące świadczenie z tytułu śmierci obejmuje kwotę ryczałtową plus wszelkie skumulowane wartości pieniężne, przy czym wzrost wartości pieniężnej zależy od wysokości zapłaconej składki.
Dodatkowe klauzule dotyczące świadczeń z tytułu śmierci to tylko jedna z wielu modyfikacji — lub „ jeźdźców ” — w których umowy ubezpieczeniowe można dostosować do potrzeb ubezpieczającego. Na przykład jednym z najczęstszych dodatków lub dodatków ubezpieczenia na życie jest dodatek na wypadek śmierci w razie wypadku,. który zapewnia dodatkowe ubezpieczenie na życie w przypadku, gdy śmierć ubezpieczonego jest przypadkowa.
Tymczasem jeździec z przyspieszonym zasiłkiem z tytułu śmierci umożliwia ubezpieczonemu pobranie części lub całości zasiłku z tytułu śmierci. Przyspieszony dodatek do świadczeń z tytułu śmierci jest czasami używany przez ubezpieczających, u których zdiagnozowano śmiertelną chorobę i którzy chcą otrzymać część świadczeń na pokrycie kosztów leczenia.
Przykład dodatkowego świadczenia z tytułu śmierci
John jest samotnym ojcem z dwójką małych dzieci. Jako młody profesjonalista po trzydziestce John obawia się, że w mało prawdopodobnym przypadku, gdy umrze, gdy jego dzieci są jeszcze zbyt małe, aby utrzymać się finansowo, wpływ na nie byłby szczególnie druzgocący. Dlatego postanawia ubezpieczyć się od tego ryzyka poprzez wykupienie polisy na życie z dodatkową klauzulą na wypadek śmierci.
W zamian za podwyżkę miesięcznych składek John zapewnia, że gdyby miał umrzeć przedwcześnie, jego dzieci otrzymałyby szczególnie dużą wypłatę ubezpieczenia, która wystarczyłaby na ich finansowe utrzymanie przez wiele lat. Z perspektywy jego ubezpieczyciela ryzyko śmierci Johna w ten sposób jest na tyle niskie, że zapewnienie tego rodzaju ubezpieczenia może być opłacalne i trwałe, jeśli jest realizowane w ramach zdywersyfikowanego portfela ubezpieczeniowego.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
W zamian ubezpieczający musi płacić wyższe miesięczne składki ubezpieczeniowe.
Dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci to klauzula umowy ubezpieczeniowej, która zapewnia zwiększone świadczenie z tytułu śmierci, jeśli dany zgon spełnia określone warunki.
Dodatkowe klauzule dotyczące świadczeń z tytułu śmierci to tylko jedna z wielu modyfikacji — lub „pasażerów” — w których umowy ubezpieczeniowe można dostosować do potrzeb ubezpieczającego.
Ubezpieczający często wybierają takie klauzule w celu zapewnienia większego spokoju w przypadkach, gdy określony rodzaj śmierci może być szczególnie szkodliwy dla ich spadkobierców i członków rodziny.
Na przykład umowa ubezpieczenia na życie ze świadczeniem z tytułu śmierci w wysokości 1 miliona USD może określać, że dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 500 000 USD zostanie wypłacone, jeśli ubezpieczający umrze z przyczyn naturalnych przed ukończeniem 40. roku życia.
