Yderligere dødsfaldsydelse
Hvad er en yderligere dødsfaldsydelse?
En yderligere dødsfaldsydelse er en klausul, der findes i visse livsforsikringskontrakter. Det giver forsikringstageren ret til at modtage et ekstra engangsbeløb i tilfælde af, at forsikringstageren skulle dø af en årsag, der er forhåndsgodkendt i forsikringsaftalen. For eksempel kan en livsforsikringskontrakt med en dødsfaldsydelse på 1 million USD specificere, at en yderligere dødsfaldsydelse på 500.000 USD vil blive udbetalt, hvis forsikringstageren dør af naturlige årsager før 40 års alderen.
Afhængigt af vilkårene i livsforsikringskontrakten kan yderligere dødsfaldsydelser også udbetales i form af en livrentebetalingsstrøm.
Sådan fungerer yderligere dødsfald
De, der køber livsforsikring, ønsker ofte at beskytte deres familier eller arvinger mod de økonomiske vanskeligheder, der kan opstå, hvis de dør for tidligt. Hvis et sådant dødsfald skulle indtræffe, ville deres begunstigede modtage en dødsfaldsydelse i form af et engangsbeløb eller en strøm af regelmæssige livrentebetalinger.
I nogle tilfælde vil livsforsikringskontrakter indeholde særlige bestemmelser, der specificerer, at der udbetales en ekstra dødsfaldsydelse, hvis forsikringstagerens død opfylder visse foruddefinerede betingelser. Fra forsikringstagerens perspektiv kan det være fordelagtigt at betale for at få en ekstra dødsfaldsklausul inkluderet i deres kontrakt, hvis de ønsker at beskytte deres begunstigede mod visse specifikke risici.
For eksempel kan en enlig forælder med små børn føle, at deres børn ville være særligt udsatte i det usandsynlige tilfælde, at de skulle dø i en ung alder, såsom 35 eller 40.
###Vigtigt
Traditionelle livsforsikringsydelser omfatter to forskellige varianter: niveauet for dødsfaldsydelse og en stigende dødsfaldsydelse. Dødsfaldsydelsen udbetales det samme beløb, når den forsikrede dør. En stigende dødsfaldsydelse inkluderer dog engangsbeløbet plus eventuel akkumuleret kontantværdi, hvor væksten i kontantværdien afhænger af præmiebeløbet.
Yderligere dødsfaldsklausuler er blot en af de mange modifikationer - eller " ryttere " - hvor forsikringskontrakter kan tilpasses til at opfylde forsikringstagerens behov. For eksempel er en af de mest almindelige livsforsikringsryttere eller tilføjelser, rytteren ved ulykkesdødsfald,. som giver yderligere livsforsikringsdækning i tilfælde af, at den forsikredes død er utilsigtet.
I mellemtiden giver rytteren med accelereret dødsfald den forsikrede mulighed for at opkræve en del af eller hele dødsfaldsydelsen. Den accelererede dødsydelsesrytter bruges nogle gange af forsikringstagere, der er blevet diagnosticeret med en terminal sygdom og ønsker at modtage en del af ydelserne til at dække omkostningerne ved deres behandlinger.
Eksempel på en yderligere dødsfaldsydelse
John er enlig far med to små børn. Som ung professionel i begyndelsen af 30'erne er John bekymret for, at i det usandsynlige tilfælde, at han skulle dø, mens hans børn stadig er for små til at forsørge sig selv økonomisk, ville indvirkningen på dem være særlig ødelæggende. Derfor beslutter han sig for at forsikre sig mod denne risiko ved at købe en livsforsikring med en ekstra dødsfaldsklausul.
Til gengæld for en forhøjelse af sine månedlige præmier sikrer John, at hvis han skulle dø for tidligt, ville hans børn modtage en særlig stor forsikringsudbetaling, der ville være tilstrækkelig til at støtte dem økonomisk i mange år. Fra hans forsikringsudbyders perspektiv er risikoen for, at John dør på denne måde, lav nok til, at det kan være rentabelt og bæredygtigt at levere denne type forsikring, hvis det gøres som en del af en diversificeret forsikringsportefølje.
##Højdepunkter
Til gengæld skal forsikringstageren betale højere månedlige forsikringspræmier.
En ekstra dødsfaldsydelse er en forsikringsaftale, der giver en forhøjet dødsfaldsydelse, hvis det pågældende dødsfald opfylder visse nærmere angivne betingelser.
Yderligere dødsfaldsklausuler er blot en af de mange modifikationer - eller "ryttere" - hvor forsikringskontrakter kan tilpasses til at opfylde forsikringstagerens behov.
Forsikringstagere vælger ofte sådanne klausuler for at sikre større ro i sindet i tilfælde, hvor en bestemt type dødsfald kan være særlig skadelig for deres arvinger og familiemedlemmer.
For eksempel kan en livsforsikringskontrakt med en dødsfaldsydelse på 1 million USD specificere, at en yderligere dødsfaldsydelse på 500.000 USD vil blive udbetalt, hvis forsikringstageren dør af naturlige årsager før 40 års alderen.
