Had Agregat
Apakah Had Agregat?
Had agregat ialah jumlah maksimum penanggung insurans akan membayar balik kepada pemegang polisi untuk semua kerugian yang dilindungi dalam tempoh masa yang ditetapkan, biasanya satu tahun.
Polisi insurans biasanya menetapkan had pada tuntutan individu dan agregat tuntutan. Sebagai contoh, jika had perlindungan agregat tahunan syarikat ialah $20 juta, dan tuntutan berjumlah $25 juta difailkan dalam tempoh polisi, syarikat insurans akan membayar hanya $20 juta.
Pelan insurans kesihatan selalunya mempunyai had agregat.
Ini ialah klausa kontrak dan juga boleh dirujuk sebagai had agregat am.
Memahami Had Agregat
Seperti yang dinyatakan, polisi insurans selalunya menetapkan had ke atas amaun yang dibayar untuk tuntutan individu dan jumlah yang dibayar kepada pemegang polisi dalam tempoh setahun.
Sebagai contoh, polisi liabiliti mungkin mempunyai had $25,000 setiap tuntutan dan had agregat $100,000. Jika insured membuat satu tuntutan untuk $50,000, syarikat insurans hanya membayar $25,000, had setiap tuntutan, walaupun ia berada di bawah had agregat. Had agregat kini ialah $75,000. Tuntutan $50,000 kedua dalam tempoh yang sama menghasilkan pembayaran $25,000 lagi dan had agregat yang dikurangkan sebanyak $50,000. Selepas mencapai had agregat, syarikat insurans tidak membayar tuntutan tambahan semasa tempoh polisi.
Polisi insurans juga mungkin mempunyai "sub-had." Iaitu, mungkin terdapat had pada tuntutan untuk jenis kerugian tertentu, seperti kerosakan banjir atau gempa bumi.
Had Agregat Penjagaan Kesihatan
Seperti dalam contoh di atas, pelan insurans kesihatan selalunya mempunyai had pada setiap pembayaran tuntutan dan had pada pembayaran tuntutan tahunan.
Polisi juga mungkin mempunyai sub-had yang mengehadkan amaun yang akan dibayar balik untuk jenis kerugian atau kerosakan tertentu.
Pelan pergigian keluarga akan membayar jumlah yang ditetapkan untuk setiap pengisian, pembersihan atau mahkota yang dituntut oleh keluarga. Polisi ini juga akan menahan keluarga kepada had agregat tahunan untuk pembayaran tuntutan. Jika keluarga melebihi had tahunan, mereka mesti membayar perbelanjaan keluar dari poket sehingga tempoh polisi seterusnya bermula.
Menghadapi Had Agregat
Sesetengah pemegang polisi mendapatkan insurans khusus untuk melindungi sebarang kerugian bencana yang melebihi had agregat pada polisi biasa mereka. Untuk kos tambahan, banyak penanggung insurans menawarkan pelan tambahan yang menyediakan perlindungan melebihi had agregat pelan asas. Ini mungkin mempunyai had tertentu tetapi lebih tinggi atau tiada had.
Majikan yang membiayai sendiri pelan penjagaan kesihatan pekerja mungkin menggunakan insurans henti rugi yang serupa untuk melindungi daripada tuntutan bencana. Dalam pelan yang dibiayai sendiri, majikan membayar tuntutan yang dikemukakan oleh pekerjanya sehingga had agregat. Polisi standard ini boleh menyebabkan majikan bertanggungjawab untuk membayar kos yang melebihi had agregat.
Perlindungan henti rugi yang serupa tersedia untuk tuntutan pampasan pekerja.
Majikan boleh mendapatkan polisi henti rugi yang membayar balik majikan untuk jumlah yang melebihi had agregat.
##Sorotan
Polisi insurans selalunya meletakkan had pada kedua-dua saiz tuntutan individu dan tuntutan agregat yang dibayar balik.
Sesetengah perniagaan membeli insurans henti rugi sebagai tambahan kepada pelan biasa mereka untuk menampung sebarang kerugian bencana.
Had agregat menghadkan jumlah amaun yang akan dibayar oleh penanggung insurans kepada pemegang polisi untuk tempoh masa yang ditetapkan.
