Bayaran balik cukai

Apakah Itu Bayaran Balik Cukai?

Bayaran balik cukai ialah pembayaran balik kepada pembayar cukai untuk sebarang jumlah lebihan yang dibayar kepada kerajaan persekutuan atau kerajaan negeri. Walaupun pembayar cukai cenderung melihat bayaran balik sebagai bonus atau nasib baik, ia sering mewakili apa yang pada asasnya pinjaman tanpa faedah yang dibuat oleh pembayar cukai kepada kerajaan. Selalunya mungkin untuk mengelak daripada membayar lebih cukai anda supaya anda boleh menyimpan lebih banyak wang dalam poket anda setiap gaji—dan mengelakkan bayaran balik apabila anda memfailkan penyata cukai anda.

Memahami Bayaran Balik Cukai

Ia boleh menjadi menarik untuk mendapatkan bayaran balik cukai yang besar. Namun, pembayar cukai secara amnya lebih baik untuk tidak terlebih membayar cukai mereka sejak awal kerana wang itu boleh digunakan dengan lebih baik. Sebagai contoh, anda boleh melaraskan penahanan anda (atau anggaran cukai suku tahunan, jika anda bekerja sendiri) dan melabur wang "tambahan" itu dalam akaun persaraan individu (IRA), 401(k) anda atau malah simpanan yang menghasilkan faedah. akaun. Dengan cara itu, wang itu berfungsi untuk anda dan bukannya untuk kerajaan persekutuan.

Untuk mengelakkan pembayaran berlebihan, anda mesti mengisi W-4 anda dengan betul dan mengemas kininya jika anda mengalami perubahan hidup yang ketara, seperti perkahwinan, perceraian, pengangkatan, pekerjaan bebas baru atau gig, atau kelahiran anak.

Berikut ialah beberapa sebab pembayar cukai mungkin mendapat bayaran balik:

Pembayar cukai telah membuat kesilapan dalam mengisi Borang W-4 Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS),. yang digunakan untuk menganggarkan jumlah pegangan yang betul daripada cek gaji pekerja.
Pembayar cukai dengan sengaja mengisi W-4 mereka untuk mendapatkan pegangan yang lebih tinggi dan bayaran balik cukai yang lebih besar pada masa cukai.
Pembayar cukai terlupa untuk mengemas kini W-4 mereka untuk menggambarkan perubahan keadaan, seperti kelahiran anak dan dengan itu Kredit Cukai Kanak-kanak tambahan.
Pekerja bebas atau bekerja sendiri yang memfailkan anggaran cukai setiap suku tahun mungkin lebih bayar untuk mengelakkan bil cukai mengejut atau penalti terkurang bayar pada masa cukai.
Pembayar cukai layak mendapat kredit cukai yang boleh dikembalikan,. yang boleh mengurangkan jumlah cukai yang terhutang di bawah $0, walaupun jika tiada cukai yang terhutang sebaliknya. Jika kredit lebih besar daripada bil cukai anda, anda akan menerima bayaran balik untuk perbezaan tersebut.

Kredit Cukai Boleh Dipulangkan

Kebanyakan kredit cukai tidak boleh dikembalikan,. bermakna kredit cukai hanya boleh mengurangkan liabiliti pembayar cukai kepada $0. Sebarang baki jumlah daripada kredit cukai yang tidak boleh dikembalikan secara automatik dilucuthakkan oleh pembayar cukai. Atas sebab ini, jenis kredit cukai ini kadangkala dipanggil kredit cukai "membazir".

Sebaliknya, kredit cukai yang boleh dikembalikan membayar sepenuhnya, bermakna pembayar cukai berhak mendapat keseluruhan jumlah kredit itu—tidak kira pendapatan atau liabiliti cukai mereka. Jika kredit cukai mengurangkan liabiliti cukai kepada di bawah $0, maka pembayar cukai mendapat bayaran balik. Kredit cukai yang boleh dikembalikan termasuk:

Kredit Cukai Kanak-kanak (CTC)

Untuk tahun cukai 2020, Kredit Cukai Kanak-kanak (CTC) adalah maksimum $2,000, dengan sehingga $1,400 boleh dibayar balik. Untuk tahun cukai 2021, CTC meningkat kepada $3,000 untuk kanak-kanak berumur 6 hingga 17 tahun dan $3,600 untuk kanak-kanak di bawah umur 6 tahun sebagai sebahagian daripada Pelan Penyelamat Amerika. Kredit kini boleh dikembalikan sepenuhnya dan bukannya sebahagiannya dikembalikan dan tiada had pendapatan untuk kredit tersebut.

Kredit Cukai Pendapatan (EITC) Diperolehi

Kredit Cukai Pendapatan Diperoleh (EITC) memberikan pekerja dan keluarga berpendapatan rendah dan sederhana pengecualian cukai. Kredit berjulat dari $1,502 hingga $6,728 untuk 2021 dan dari $560 hingga $6,935 untuk 2022. Jumlah kredit yang diterima oleh pembayar cukai bergantung pada pendapatan mereka, status pemfailan dan bilangan anak yang mereka miliki.

Kredit Cukai Peluang Amerika (AOTC)

Kredit cukai peluang Amerika (AOTC) ialah kredit cukai yang boleh dikembalikan sebahagiannya yang tersedia kepada pembayar cukai untuk mengimbangi perbelanjaan pendidikan tinggi (QHEE) yang layak. Jika pembayar cukai mengurangkan liabiliti cukai mereka kepada $0 sebelum menggunakan keseluruhan bahagian potongan cukai $2,500, maka bakinya boleh diambil sebagai kredit yang boleh dibayar balik sehingga kurang daripada 40% daripada baki kredit atau $1,000.

Kredit cukai premium (PTC)

Isi rumah berpendapatan rendah dan sederhana mungkin layak untuk kredit cukai premium (PTC), yang menurunkan premium bulanan untuk pelan kesihatan yang ditawarkan melalui pertukaran manfaat kesihatan persekutuan dan negeri. Pembayar cukai boleh menggunakan semua, sebahagian, atau tiada PTC mereka terlebih dahulu (iaitu, di hadapan). Jika pembayar cukai menggunakan kurang PTC daripada yang mereka layak, mereka akan mendapat perbezaan itu sebagai kredit yang boleh dikembalikan pada masa cukai.

Bagaimana Bayaran Balik Cukai Berfungsi

Bayaran balik cukai biasanya dikeluarkan sama ada sebagai cek kertas yang melalui mel atau deposit terus ke akaun bank pembayar cukai. Sebagai alternatif, pembayar cukai boleh menggunakan bayaran balik untuk membeli Bon Simpanan Siri I AS. Cara terpantas untuk mendapatkan bayaran balik adalah dengan e-failkan penyata cukai anda dan pilih deposit langsung.

Kebanyakan bayaran balik dikeluarkan dalam masa beberapa minggu selepas pembayar cukai memfailkan penyata cukai mereka. Walau bagaimanapun, mungkin terdapat beberapa keadaan di mana bayaran balik mengambil masa yang lebih lama.

Sebagai contoh, pembayar cukai yang menuntut EITC tidak akan menerima bayaran balik mereka sebelum Mac (undang-undang menghendaki IRS menahan bayaran balik ini sehingga Mac kerana bertahun-tahun memfailkan penipuan untuk kredit).

Bayaran balik sentiasa menyenangkan, tetapi adalah lebih baik untuk mengelakkan terlebih bayar pada mulanya dengan mengisi W-4 anda dengan betul atau mengira anggaran cukai anda dengan tepat. Semakin hampir anda mendapat bayaran balik kepada sifar, semakin banyak wang yang anda akan ada sepanjang tahun sebelumnya.

Sudah tentu, tidak semua orang bersetuju. Sesetengah orang menganggap bayaran balik cukai sebagai pelan simpanan alternatif dan menantikan bayaran balik sekali gus.

##Sorotan

Jika anda mendapat bayaran balik cukai, maka anda berkemungkinan akan terlebih membayar cukai anda pada tahun cukai sebelumnya.
Pekerja boleh mengelak daripada membayar lebih dengan mengisi W-4 mereka dengan tepat dan memastikan maklumat tersebut adalah terkini.
Anda juga mungkin menerima bayaran balik jika anda layak untuk kredit cukai yang boleh dibayar balik, seperti Kredit Cukai Pendapatan Diperoleh (EITC), kredit cukai premium (PTC) atau Kredit Cukai Kanak-kanak (CTC).
Pembayar cukai yang bekerja sendiri boleh mengelak daripada membayar lebih dengan menganggarkan cukai suku tahunan mereka dengan lebih tepat.

##Soalan Lazim

Bagaimanakah cara saya menyemak status bayaran balik cukai saya?

Anda boleh menggunakan IRS Where's My Refund? alat untuk menyemak status penyata cukai anda yang paling baru difailkan dalam tempoh dua tahun cukai yang lalu. Anda boleh mula menyemak Where's My Refund? 24 jam selepas IRS menerima penyata cukai anda yang difailkan secara elektronik atau empat minggu selepas anda menghantar penyata cukai kertas.

Mengapakah orang ramai mendapat bayaran balik cukai?

Anda akan mendapat bayaran balik jika anda terlebih bayar cukai anda pada tahun sebelumnya. Ini boleh berlaku jika majikan anda menahan terlalu banyak daripada gaji anda (berdasarkan maklumat yang anda berikan pada W-4 anda). Jika anda bekerja sendiri, anda mungkin mendapat bayaran balik jika anda terlebih bayar anggaran cukai suku tahunan anda. Kredit cukai yang boleh dibayar balik, seperti EITC, juga boleh membawa kepada bayaran balik.

Bilakah saya boleh mengharapkan bayaran balik cukai saya?

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) mendakwa bahawa ia mengeluarkan "kebanyakan bayaran balik dalam masa kurang daripada 21 hari kalendar." Walau bagaimanapun, ia juga menyatakan bahawa, disebabkan oleh COVID-19, ia mengambil masa lebih lama daripada biasa untuk memproses penyata mel dan lebih daripada 21 hari untuk mengeluarkan bayaran balik untuk beberapa penyata cukai yang dipos dan difailkan yang memerlukan semakan. Jika anda menuntut Kredit Cukai Pendapatan Perolehan (EITC) atau Kredit Cukai Kanak-Kanak tambahan (CTC), maka bayaran balik anda akan tiba tidak lebih awal daripada awal Mac.