Kadar Gadai Janji

Apakah Kadar Gadai Janji?

Kadar gadai janji ialah kadar faedah yang dikenakan ke atas gadai janji. Kadar gadai janji ditentukan oleh pemberi pinjaman dan boleh sama ada tetap, kekal sama untuk tempoh gadai janji,. atau berubah-ubah, turun naik dengan kadar faedah penanda aras. Kadar gadai janji berbeza-beza untuk peminjam berdasarkan profil kredit mereka. Purata kadar gadai janji juga naik dan turun dengan kitaran kadar faedah dan boleh menjejaskan pasaran pembeli rumah secara drastik.

Memahami Kadar Gadai Janji

Kadar gadai janji adalah pertimbangan utama bagi pembeli rumah yang ingin membiayai pembelian rumah baharu dengan pinjaman gadai janji. Faktor lain yang turut terlibat termasuk cagaran, prinsipal, faedah, cukai dan insurans. Cagaran pada gadai janji adalah rumah itu sendiri, dan prinsipal adalah jumlah awal untuk pinjaman. Cukai dan insurans berbeza mengikut lokasi rumah dan biasanya merupakan angka anggaran sehingga masa pembelian.

Penunjuk Kadar Gadai Janji

Terdapat beberapa petunjuk pembeli rumah berpotensi boleh mengikuti apabila mempertimbangkan pinjaman gadai janji. Kadar perdana adalah satu penunjuk. Kadar ini mewakili kadar purata terendah yang ditawarkan oleh bank untuk kredit. Bank menggunakan kadar utama untuk pinjaman antara bank dan mungkin juga menawarkan kadar utama kepada peminjam kualiti kredit tertinggi mereka. Kadar utama biasanya mengikut aliran dalam kadar dana persekutuan Rizab Persekutuan dan biasanya lebih kurang 3% lebih tinggi daripada kadar dana persekutuan semasa.

Menentukan Kadar Gadai Janji

Pemberi pinjaman menanggung tahap risiko apabila ia mengeluarkan gadai janji, kerana sentiasa ada kemungkinan pelanggan gagal membayar pinjamannya. Terdapat beberapa faktor yang menentukan kadar gadai janji, dan semakin tinggi risikonya, semakin tinggi kadarnya. Kadar yang tinggi memastikan pemberi pinjaman mendapatkan balik jumlah pinjaman awal pada kadar yang lebih cepat sekiranya peminjam mungkir, melindungi pelaburan kewangan pemberi pinjaman.

Skor kredit peminjam adalah komponen utama dalam menilai kadar yang dikenakan ke atas gadai janji dan saiz pinjaman gadai janji yang boleh diperolehi oleh peminjam. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan peminjam mempunyai sejarah kewangan yang baik dan berkemungkinan besar untuk membayar balik hutangnya. Ini membolehkan pemberi pinjaman menurunkan kadar gadai janji kerana risiko mungkir adalah lebih rendah. Kadar yang dikenakan akhirnya menentukan kos keseluruhan gadai janji dan jumlah bayaran bulanan. Oleh itu, peminjam harus sentiasa mencari kadar yang paling rendah.

##Sorotan

• Kadar gadai janji ialah kadar faedah yang dikenakan ke atas gadai janji.

• Kadar gadai janji boleh sama ada ditetapkan pada kadar faedah tertentu, atau berubah-ubah, turun naik dengan kadar faedah penanda aras.

• Bakal pembeli rumah boleh menganggarkan kadar gadai janji dengan melihat pada kadar utama, serta hasil bon Perbendaharaan 10 tahun.