Siasatan Keras

Apakah Siasatan Keras?

Siasatan keras ialah sejenis permintaan maklumat kredit yang merangkumi laporan kredit penuh anda dan memotong mata daripada skor kredit anda. Jenis pertanyaan ini digunakan oleh pemberi pinjaman dan pemiutang dalam memutuskan sama ada untuk memberi anda kredit atau pinjaman, dan ia biasanya akan menyebabkan penurunan jangka pendek dalam skor kredit anda. " Tarik keras" ialah nama lain untuk pertanyaan keras.

Memahami Siasatan Keras

Siasatan keras meminta kredit penuh anda kisahnya dan skor kredit daripada biro kredit. Pemberi pinjaman atau pemiutang yang membuat permintaan mempunyai pilihan untuk memilih gaya biro dan laporan kredit yang paling sesuai dengan keperluannya. Kebanyakan pemberi pinjaman akan bergantung pada satu atau lebih daripada tiga biro kredit teratas: Experian, TransUnion dan Equifax. Sesetengah mungkin menggunakan biro lain yang boleh memberikan analisis yang lebih mendalam atau pemarkahan kredit berdasarkan metodologi alternatif.

Sebarang jenis pertanyaan kredit keras akan dilaporkan pada laporan kredit anda, menyebabkan penurunan skor kredit yang kecil. Pertanyaan keras kekal pada skor kredit anda selama dua tahun. Jika anda mempunyai banyak pertanyaan sukar dalam tempoh masa yang singkat, anda akan melihat penurunan yang lebih dramatik dalam skor kredit anda dan dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman .

Tidak seperti pertanyaan keras, pertanyaan kredit lembut tidak menjejaskan skor kredit anda, kerana mereka tidak memberikan laporan kredit penuh anda kepada pemiutang.

Siasatan Lembut

Terdapat satu lagi jenis pertanyaan kredit yang boleh diminta: pertanyaan lembut. Ia mengikut prosedur yang sedikit berbeza dan termasuk maklumat yang kurang daripada pertanyaan keras. Pertanyaan lembut tidak dilaporkan pada laporan kredit anda dan tidak mempunyai kesan pada skor kredit anda. Contoh pertanyaan lembut termasuk laporan kredit percuma yang anda minta sendiri, kelulusan prakelayakan daripada pemberi pinjaman, permintaan maklumat pinjaman daripada perkhidmatan pemasaran kredit dan kebanyakan semakan latar belakang yang dibuat oleh tuan tanah dan majikan .

Pertimbangan Khas

Sesetengah pemiutang memberikan penekanan yang lebih besar pada skor kredit berbanding yang lain, dengan nisbah kelayakan juga berfungsi sebagai komponen dalam pengunderaitan kredit. Secara amnya, laporan kredit anda hanyalah separuh daripada maklumat yang diperlukan untuk kelulusan pengunderaitan. Pemiutang juga akan menganalisis nisbah hutang kepada pendapatan anda,. yang merupakan nisbah kelayakan utama untuk kebanyakan pinjaman.

Pemiutang telah menyesuaikan teknologi dan proses pengunderaitan yang menjana kelulusan pinjaman berdasarkan kedua-dua laporan kredit dan nisbah kelayakan. Pinjaman peribadi dan kad kredit biasanya tidak mempunyai skor kredit minimum yang dinyatakan, walaupun pemberi pinjaman gadai janji biasanya menetapkan minimum .

Bagi nisbah kelayakan, kebanyakan pemiutang mengikut apa yang dikenali sebagai " peraturan 28/36." Untuk pinjaman standard, sebagai contoh, pemiutang biasanya memerlukan nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 36% atau kurang—isi rumah anda membelanjakan 36% atau kurang daripada pendapatan kasar bulanan anda untuk pembayaran balik hutang. Untuk pinjaman gadai janji, pemiutang juga akan menganalisis nisbah perbelanjaan perumahan anda,. yang biasanya mestilah kira-kira 28% atau kurang untuk kelulusan pinjaman .

Sorotan

• Pertanyaan keras akan menyebabkan penurunan jangka pendek dalam skor kredit anda.

• Siasatan keras diperlukan sebelum pemberi pinjaman memberikan kredit.

• Pemiutang juga melihat nisbah hutang kepada pendapatan dan nisbah perbelanjaan perumahan semasa membuat keputusan kredit.