Overdraf

Apakah itu Overdraf?

Overdraf berlaku apabila wang tidak mencukupi dalam akaun untuk menampung transaksi atau pengeluaran, tetapi bank membenarkan transaksi tersebut. Pada asasnya, ini adalah lanjutan kredit daripada institusi kewangan yang diberikan apabila akaun mencapai sifar. Overdraf membolehkan pemegang akaun terus mengeluarkan wang walaupun akaun tidak mempunyai dana di dalamnya atau tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk menampung jumlah pengeluaran.

Pada asasnya, overdraf bermakna bank membenarkan pelanggan meminjam sejumlah wang yang ditetapkan. Terdapat faedah ke atas pinjaman, dan biasanya terdapat bayaran bagi setiap overdraf. Di kebanyakan bank, bayaran overdraf boleh melebihi $35.

Memahami Overdraf

Dengan akaun overdraf, bank melindungi pembayaran yang telah dibuat oleh pelanggan yang sebaliknya akan ditolak, atau dalam kes cek fizikal sebenar, akan melantun dan dikembalikan tanpa pembayaran.

Seperti mana-mana pinjaman, peminjam membayar faedah ke atas baki tertunggak pinjaman overdraf. Selalunya, faedah ke atas pinjaman lebih rendah daripada faedah ke atas kad kredit, menjadikan overdraf sebagai pilihan jangka pendek yang lebih baik dalam kecemasan. Dalam kebanyakan kes, terdapat bayaran tambahan untuk menggunakan perlindungan overdraf yang mengurangkan jumlah yang tersedia untuk menampung cek anda, seperti yuran dana yang tidak mencukupi bagi setiap cek atau pengeluaran.

Pertimbangan Khas

Bank anda boleh memilih untuk menggunakan dananya sendiri untuk menampung overdraf anda. Pilihan lain ialah memautkan overdraf ke kad kredit. Jika bank menggunakan dananya sendiri untuk menampung overdraf anda, ia biasanya tidak akan menjejaskan skor kredit anda. Apabila kad kredit digunakan untuk perlindungan overdraf, ada kemungkinan anda boleh meningkatkan hutang anda sehingga ia boleh menjejaskan skor kredit anda. Walau bagaimanapun, ini tidak akan muncul sebagai masalah dengan overdraf pada akaun semak anda.

Jika anda tidak membayar balik overdraf anda dalam jumlah masa yang telah ditetapkan, bank anda boleh menyerahkan akaun anda kepada agensi kutipan. Tindakan kutipan ini boleh menjejaskan skor kredit anda dan dilaporkan kepada tiga agensi kredit utama : Equifax, Experian dan TransUnion. Ia bergantung pada bagaimana akaun itu dilaporkan kepada agensi sama ada ia muncul sebagai masalah dengan overdraf pada akaun cek.

Perlindungan overdraf

Beberapa tetapi tidak semua bank akan membayar overdraf secara automatik, sebagai ihsan kepada pelanggan (semasa mengenakan yuran, sudah tentu.) Perlindungan overdraf menyediakan pelanggan dengan alat selanjutnya untuk mengelakkan kekurangan yang memalukan yang mencerminkan keupayaan anda untuk membayar dengan buruk.

Biasanya, ia berfungsi dengan memautkan akaun semak anda ke akaun simpanan, akaun semak lain atau garis kredit. Jika terdapat kekurangan, sumber ini akan digunakan untuk mendapatkan dana, memastikan bahawa anda tidak akan mengembalikan cek atau transaksi/pindahan ditolak. Ia juga mengelak daripada mencetuskan caj dana tidak mencukupi (NSF).

Jumlah dolar perlindungan overdraf berbeza mengikut akaun dan oleh bank. Selalunya, pelanggan perlu memintanya secara khusus. Terdapat pelbagai kebaikan dan keburukan untuk menggunakan perlindungan overdraf, tetapi satu perkara yang perlu diingat ialah bank tidak menyediakan perkhidmatan atas dasar kebaikan hati mereka. Mereka biasanya mengenakan bayaran untuknya.

Oleh itu, pelanggan harus yakin untuk bergantung pada perlindungan overdraf dengan berhati-hati dan hanya dalam keadaan kecemasan. Jika perlindungan overdraf digunakan secara berlebihan, institusi kewangan boleh mengeluarkan perlindungan daripada akaun.

##Sorotan

• Overdraf berlaku apabila akaun kekurangan dana untuk menampung pengeluaran, tetapi bank membenarkan transaksi itu diteruskan.

• Perlindungan overdraf disediakan oleh sesetengah bank kepada pelanggan apabila akaun mereka mencapai sifar; ia mengelakkan caj dana yang tidak mencukupi, tetapi selalunya termasuk faedah dan yuran lain.

• Overdraf membolehkan pelanggan meneruskan pembayaran bil walaupun wang tidak mencukupi.

• Overdraf adalah seperti mana-mana pinjaman lain: Pemegang akaun membayar faedah ke atasnya dan biasanya akan dikenakan yuran dana yang tidak mencukupi sekali.

##Soalan Lazim

Apakah Itu Yuran Overdraf?

Overdraf ialah pinjaman yang disediakan oleh bank yang membolehkan pelanggan membayar bil dan perbelanjaan lain apabila akaun mencapai sifar. Dengan bayaran, bank menyediakan pinjaman kepada pelanggan sekiranya berlaku caj yang tidak dijangka atau baki akaun tidak mencukupi. Biasanya akaun ini akan mengenakan yuran dana sekali sahaja dan faedah ke atas baki tertunggak.

Bagaimana Perlindungan Overdraf Berfungsi?

Di bawah perlindungan overdraf, jika akaun cek pelanggan memasuki baki negatif, mereka akan dapat mengakses pinjaman yang telah ditetapkan oleh bank, dan dikenakan bayaran. Dalam kebanyakan kes, perlindungan overdraf digunakan untuk menghalang cek daripada melantun, dan rasa malu yang mungkin disebabkan oleh ini. Selain itu, ia mungkin menghalang yuran dana yang tidak mencukupi, tetapi dalam kebanyakan kes, setiap jenis yuran akan mengenakan kira-kira jumlah yang sama.

Apakah Kebaikan dan Keburukan Overdraf?

Kelebihan overdraf melibatkan menyediakan perlindungan apabila akaun secara tidak dijangka mempunyai dana yang tidak mencukupi, mengelakkan rasa malu dan caj "cek dikembalikan" daripada pedagang atau pemiutang. Tetapi penting untuk menimbang kosnya. Perlindungan overdraf selalunya datang dengan bayaran dan faedah yang besar yang, jika tidak dibayar tepat pada masanya, boleh menambah beban tambahan kepada pemegang akaun. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, pelanggan yang mempunyai perlindungan overdraf, sebenarnya, sering membayar lebih banyak yuran berbanding mereka yang tidak mempunyainya.