Przekroczenie konta bankowego
Co to jest debet?
Debet ma miejsce, gdy na koncie nie ma wystarczającej ilości środków na pokrycie transakcji lub wypłaty, ale bank i tak zezwala na transakcję. Zasadniczo jest to przedłużenie kredytu od instytucji finansowej, które jest udzielane, gdy konto osiągnie zero. Debet umożliwia posiadaczowi rachunku kontynuację wypłaty pieniędzy nawet wtedy, gdy na rachunku nie ma środków lub nie ma wystarczających środków na pokrycie kwoty wypłaty.
Debet oznacza w zasadzie, że bank pozwala klientom pożyczyć określoną kwotę pieniędzy. Pożyczka jest oprocentowana i zazwyczaj pobierana jest opłata za kredyt w rachunku bieżącym. W wielu bankach opłata za kredyt w rachunku bieżącym może przekroczyć 35 USD.
Zrozumienie debetów
Z debetem bank pokrywa płatności dokonane przez klienta, które w przeciwnym razie zostałyby odrzucone lub, w przypadku rzeczywistych czeków fizycznych, zostałyby odrzucone i zwrócone bez płatności.
Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, pożyczkobiorca płaci odsetki od pozostałego salda kredytu w rachunku bieżącym. Często oprocentowanie pożyczki jest niższe niż oprocentowanie kart kredytowych, dzięki czemu kredyt w rachunku bieżącym jest lepszą opcją krótkoterminową w sytuacji awaryjnej. W wielu przypadkach za korzystanie z ochrony przed debetem obowiązują dodatkowe opłaty, które zmniejszają kwotę dostępną na pokrycie czeków, takie jak niewystarczające opłaty za czek lub wypłatę.
Uwagi specjalne
Twój bank może zdecydować się na wykorzystanie własnych środków na pokrycie Twojego kredytu w rachunku bieżącym. Inną opcją jest połączenie debetu z kartą kredytową. Jeśli bank wykorzystuje własne środki do pokrycia kredytu w rachunku bieżącym, zazwyczaj nie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową. Kiedy karta kredytowa jest używana do ochrony przed debetem, możliwe jest, że możesz zwiększyć swoje zadłużenie do punktu, w którym może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Nie pojawi się to jednak jako problem z debetami na rachunkach bieżących.
Jeśli nie spłacisz swoich debetów w ustalonym z góry terminie, Twój bank może przekazać Twoje konto agencji windykacyjnej. Ta akcja windykacyjna może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i zostać zgłoszona do trzech głównych agencji kredytowych : Equifax, Experian i TransUnion. Od tego, w jaki sposób konto zostanie zgłoszone agencjom, zależy, czy jest to problem z debetem na rachunku bieżącym.
Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym
Niektóre banki, ale nie wszystkie, wypłacają debet automatycznie, grzecznościowo dla klienta (oczywiście przy naliczaniu opłat). Ochrona kredytu w rachunku bieżącym zapewnia klientowi dodatkowe narzędzie zapobiegające kłopotliwym niedoborom, które słabo odzwierciedlają twoją zdolność do płacenia.
Zwykle działa poprzez połączenie konta czekowego z kontem oszczędnościowym, innym kontem czekowym lub linią kredytową. Jeśli wystąpi niedobór, to źródło zostanie wykorzystane w celu uzyskania środków, zapewniając, że nie otrzymasz zwrotu czeku ani odrzucenia transakcji/przelewu. Pozwala to również uniknąć uruchomienia opłaty za niewystarczające fundusze (NSF).
Kwota w dolarach ochrony kredytu w rachunku bieżącym różni się w zależności od konta i banku. Często klient musi o to specjalnie poprosić. Istnieje wiele zalet i wad korzystania z ochrony kredytu w rachunku bieżącym, ale jedną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że banki nie świadczą usługi z dobrego serca. Zwykle pobierają za to opłatę.
W związku z tym klienci powinni oszczędnie polegać na ochronie przed debetem i tylko w nagłych wypadkach. W przypadku nadmiernego wykorzystania ochrony kredytu w rachunku bankowym instytucja finansowa może usunąć ochronę z rachunku.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Debet występuje, gdy na koncie brakuje środków na pokrycie wypłaty, ale bank i tak zezwala na przeprowadzenie transakcji.
Ochrona kredytu w rachunku bieżącym jest zapewniana przez niektóre banki klientom, gdy ich konto osiągnie zero; pozwala uniknąć niewystarczających opłat za fundusze, ale często obejmuje odsetki i inne opłaty.
Debet pozwala klientowi płacić rachunki nawet wtedy, gdy brakuje mu środków.
Kredyt w rachunku bieżącym jest jak każda inna pożyczka: właściciel konta płaci od niego odsetki i zazwyczaj zostanie obciążony jednorazową opłatą za niewystarczającą ilość środków.
##FAQ
Co to jest opłata za debet?
Kredyt w rachunku bieżącym to pożyczka udzielana przez bank, która umożliwia klientowi opłacenie rachunków i innych wydatków, gdy stan konta osiągnie zero. Odpłatnie bank udziela klientowi pożyczki w przypadku nieoczekiwanego obciążenia lub niewystarczającego salda na koncie. Zazwyczaj konta te pobierają jednorazową opłatę za środki i odsetki od pozostałego salda.
Jak działa ochrona kredytu w rachunku bieżącym?
W ramach ochrony kredytu w rachunku bieżącym, jeśli na koncie czekowym klienta pojawi się ujemne saldo, będzie on mógł uzyskać dostęp do z góry ustalonej pożyczki udzielonej przez bank i zostanie obciążony opłatą. W wielu przypadkach ochrona przed debetem jest używana, aby zapobiec odbijaniu się czeku i zakłopotaniu, jakie może to spowodować. Dodatkowo może to zapobiec niewystarczającej opłacie od funduszu, ale w wielu przypadkach każdy rodzaj opłaty będzie pobierał mniej więcej taką samą kwotę.
Jakie są zalety i wady kredytów w rachunku bieżącym?
Zalety debetu obejmują zapewnienie pokrycia, gdy konto nieoczekiwanie ma niewystarczające środki, unikając zakłopotania i opłat „zwróconych czeków” od sprzedawców lub wierzycieli. Ale ważne jest, aby zważyć koszty. Ochrona kredytu w rachunku bieżącym często wiąże się ze znaczną opłatą i odsetkami, które, jeśli nie zostaną spłacone w terminie, mogą stanowić dodatkowe obciążenie dla posiadacza rachunku. Jak podaje Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów, klienci, którzy mieli debet w rzeczywistości często płacili więcej opłat niż ci, którzy jej nie posiadali.
