Övertrassering

Vad är en övertrassering?

En övertrassering uppstår när det inte finns tillräckligt med pengar på ett konto för att täcka en transaktion eller ett uttag, men banken tillåter transaktionen ändå. I huvudsak är det en förlängning av kredit från finansinstitutet som beviljas när ett konto når noll. Övertrasseringen tillåter kontoinnehavaren att fortsätta ta ut pengar även när kontot inte har några medel på sig eller har otillräckliga medel för att täcka beloppet för uttaget.

I grund och botten innebär en övertrassering att banken låter kunderna låna en bestämd summa pengar. Det finns ränta på lånet och det tillkommer vanligtvis en avgift per övertrassering. Hos många banker kan en övertrasseringsavgift uppgå till 35 USD.

Förstå kontokrediter

Med ett övertrasseringskonto täcker en bank betalningar som en kund har gjort som annars skulle avvisas, eller i fallet med faktiska fysiska kontroller, skulle studsa och returneras utan betalning.

Som med alla lån betalar låntagaren ränta på det utestående saldot på ett checkkreditlån. Ofta är räntan på lånet lägre än räntan på kreditkort, vilket gör övertrasseringen till ett bättre kortsiktigt alternativ i en nödsituation. I många fall finns det ytterligare avgifter för att använda övertrasseringsskydd som minskar det tillgängliga beloppet för att täcka dina checkar, såsom otillräckliga avgifter per check eller uttag.

Särskilda överväganden

Din bank kan välja att använda sina egna medel för att täcka din övertrassering. Ett annat alternativ är att koppla övertrasseringen till ett kreditkort. Om banken använder sina egna medel för att täcka din övertrassering kommer det vanligtvis inte att påverka din kreditpoäng. När ett kreditkort används för övertrasseringsskydd, är det möjligt att du kan öka din skuld till den punkt där det kan påverka din kreditpoäng. Detta kommer dock inte att dyka upp som ett problem med övertrassering på dina checkkonton.

Om du inte betalar tillbaka dina kontokrediter inom en förutbestämd tid kan din bank lämna över ditt konto till en inkassobyrå. Denna indrivningsåtgärd kan påverka din kreditpoäng och rapporteras till de tre huvudsakliga kreditbyråerna : Equifax, Experian och TransUnion. Det beror på hur kontot rapporteras till byråerna om det dyker upp som ett problem med en övertrassering på ett checkkonto.

Övertrasseringsskydd

Vissa men inte alla banker kommer att betala övertrasseringar automatiskt, som en artighet till kunden (samtidigt som de tar ut avgifter, naturligtvis.) Övertrasseringsskyddet ger kunden ytterligare ett verktyg för att förhindra pinsamma underskott som reflekterar dåligt din betalningsförmåga.

Vanligtvis fungerar det genom att länka ditt checkkonto till ett sparkonto, annat checkkonto eller en kreditgräns. Om det finns ett underskott, utnyttjas denna källa för pengarna, vilket säkerställer att du inte får en check tillbaka eller en transaktion/överföring avvisad. Det undviker också att utlösa en avgift för icke-tillräckliga medel (NSF).

Dollarbeloppet för övertrasseringsskyddet varierar beroende på konto och bank. Ofta behöver kunden specifikt begära det. Det finns en mängd olika för- och nackdelar med att använda övertrasseringsskydd, men en sak att tänka på är att banker inte tillhandahåller tjänsten av deras hjärtans godhet. De brukar ta ut en avgift för det.

Som sådan bör kunderna vara säkra på att förlita sig på övertrasseringsskydd sparsamt och endast i en nödsituation. Om övertrasseringsskyddet används överdrivet kan finansinstitutet ta bort skyddet från kontot.

Höjdpunkter

– En övertrassering uppstår när ett konto saknar medel för att täcka ett uttag, men banken låter transaktionen gå igenom ändå.

• Övertrasseringsskydd tillhandahålls av vissa banker till kunder när deras konto når noll; det undviker avgifter för otillräckliga medel, men inkluderar ofta räntor och andra avgifter.

– Övertrasseringen gör att kunden kan fortsätta betala räkningar även när det inte räcker med pengar.

• En övertrassering är som vilket lån som helst: Kontoinnehavaren betalar ränta på det och kommer vanligtvis att debiteras en engångsavgift för otillräckliga medel.

Vanliga frågor

Vad är en övertrasseringsavgift?

En övertrassering är ett lån som tillhandahålls av en bank som gör att en kund kan betala för räkningar och andra utgifter när kontot når noll. Mot en avgift ger banken ett lån till kunden i händelse av en oväntad debitering eller otillräckligt kontosaldo. Dessa konton kommer vanligtvis att ta ut en engångsavgift och ränta på det utestående saldot.

Hur fungerar övertrasseringsskydd?

Under övertrasseringsskydd, om en kunds checkkonto går in i ett negativt saldo, kommer de att kunna få tillgång till ett förutbestämt lån från banken och debiteras en avgift. I många fall används övertrasseringsskydd för att förhindra att en check studsar, och den pinsamhet som detta kan orsaka. Dessutom kan det förhindra en otillräcklig fondavgift, men i många fall kommer varje typ av avgift att ta ut ungefär samma belopp.

Vilka är fördelarna och nackdelarna med övertrassering?

Fördelarna med övertrassering innebär att tillhandahålla täckning när ett konto oväntat har otillräckliga medel, undvika pinsamhet och avgifter för "returnerade checkar" från handlare eller fordringsägare. Men det är viktigt att väga kostnaderna. Övertrasseringsskydd kommer ofta med en betydande avgift och ränta som, om den inte betalas av i tid, kan lägga en extra börda för kontohavaren. Enligt Consumer Financial Protection Bureau betalade kunder som hade övertrasseringsskydd ofta mer i avgifter än de utan.