Tilinylitys
Mikä on tilinylitys?
Sekkinylitys syntyy, kun tilillä ei ole tarpeeksi rahaa tapahtuman tai noston kattamiseksi, mutta pankki sallii tapahtuman silti. Pohjimmiltaan se on rahoituslaitoksen luoton jatkaminen, joka myönnetään, kun tili saavuttaa nollan. Tilinylitys antaa tilinhaltijalle mahdollisuuden jatkaa rahan nostamista myös silloin, kun tilillä ei ole varoja tai rahat eivät riitä kattamaan noston määrää.
Periaatteessa tilinylitys tarkoittaa, että pankki antaa asiakkaille mahdollisuuden lainata tietyn summan rahaa. Lainalle on korkoa, ja tyypillisesti tilinylityskohtainen maksu. Monissa pankeissa tilinylitysmaksu voi olla jopa 35 dollaria.
Selvitysnylitysten ymmärtäminen
Sekkitilillä pankki kattaa asiakkaan suorittamat maksut, jotka muuten hylättäisiin tai varsinaisen fyysisen tarkastuksen tapauksessa pomppasivat ja palautettaisiin ilman maksua.
Kuten minkä tahansa lainan kohdalla, lainanottaja maksaa tilinylityslainan jäljellä olevalle saldolle korkoa. Usein lainan korko on alhaisempi kuin luottokorttien korko, joten tilinylitys on parempi lyhytaikainen vaihtoehto hätätilanteessa. Monissa tapauksissa tilinylityssuojan käytöstä peritään lisämaksuja, jotka vähentävät shekkien kattamiseen käytettävissä olevaa summaa, kuten riittämättömistä varoista aiheutuvat maksut sekkiä tai nostoa kohden.
Erityisiä huomioita
Pankkisi voi halutessaan käyttää omia varojaan tilinylityksen kattamiseen. Toinen vaihtoehto on liittää tilinylitys luottokorttiin. Jos pankki käyttää omia varojaan tilinylityksen kattamiseen, se ei yleensä vaikuta luottopisteyksiisi. Kun luottokorttia käytetään tilinylityssuojaan, on mahdollista, että voit kasvattaa velkasi siihen pisteeseen, että se voi vaikuttaa luottopisteisiisi. Tämä ei kuitenkaan näy sekkitilien tilinylitysten ongelmana.
Jos et maksa tilinylityksiäsi takaisin ennalta määrätyssä ajassa, pankkisi voi luovuttaa tilisi perintätoimistolle. Tämä perintätoiminto voi vaikuttaa luottopisteisiisi ja saada raportin kolmelle tärkeimmälle luottotoimistolle : Equifaxille, Experianille ja TransUnionille. Riippuu siitä, miten tilistä ilmoitetaan virastoille, näkyykö se ongelmana sekkitilin tilinylityksen kanssa.
Tilinylityssuojaus
Jotkut, mutta eivät kaikki, pankit maksavat tilinylityksiä automaattisesti, kohteliaasti asiakkaalle (samalla, kun tietysti peritään maksuja.) Tilinylityssuoja tarjoaa asiakkaalle lisätyökalun, joka estää kiusallisia alijäämiä, jotka heijastavat huonosti maksukykyäsi.
Yleensä se toimii yhdistämällä sekkitilisi säästötiliin, muuhun sekkitiliin tai luottorajaan. Jos rahat jäävät vajaaksi, varoja käytetään tästä lähteestä, mikä varmistaa, että sinulle ei palauteta shekkiä tai hylätä tapahtumaa/siirtoa. Sillä vältetään myös riittämättömien varojen (NSF) veloitus.
Tilinylityssuojan dollarimäärä vaihtelee tili- ja pankkikohtaisesti. Usein asiakkaan on pyydettävä sitä erikseen. Tilinylityssuojan käytöllä on monia etuja ja haittoja, mutta yksi asia on pidettävä mielessä, että pankit eivät tarjoa palvelua sydämensä hyvyydestä. Yleensä he veloittavat siitä maksun.
Sellaisenaan asiakkaiden tulee muistaa luottaa tilinylityssuojaukseen säästeliäästi ja vain hätätilanteissa. Jos tilinylityssuojaa käytetään liikaa, rahoituslaitos voi poistaa suojauksen tililtä.
##Kohokohdat
Sekkinylitys syntyy, kun tililtä puuttuu varoja kotiutuksen kattamiseksi, mutta pankki sallii tapahtuman kuitenkin käydä läpi.
Jotkut pankit tarjoavat tilinylityssuojan asiakkaille, kun heidän tilinsä nollautuu; se välttää riittämättömien varojen kulut, mutta sisältää usein korkoja ja muita maksuja.
Tilinylitys antaa asiakkaalle mahdollisuuden jatkaa laskujen maksamista, vaikka rahaa ei olisi riittävästi.
Sekkinylitys on kuin mikä tahansa muu laina: tilinomistaja maksaa sille korkoa ja häneltä veloitetaan yleensä kertaluonteinen riittämättömyyden maksu.
##UKK
Mikä on tilinylitysmaksu?
Sekkinylitys on pankin myöntämä laina, jonka avulla asiakas voi maksaa laskut ja muut kulut, kun tili on nollassa. Pankki myöntää maksua vastaan lainaa asiakkaalle odottamattoman veloituksen tai tilin riittämättömän saldon sattuessa. Tyypillisesti nämä tilit veloittavat kertaluonteisen maksun ja koron jäljellä olevasta saldosta.
Kuinka tilinylityssuoja toimii?
Sekkinylityssuojan alaisuudessa, jos asiakkaan sekkitilille tulee negatiivinen saldo, hän voi saada pankin myöntämän ennalta määrätyn lainan, josta veloitetaan maksu. Monissa tapauksissa tilinylityssuojaa käytetään estämään shekin pomppiminen ja sen aiheuttama hämmennys. Lisäksi se voi estää riittämättömän rahastomaksun, mutta monissa tapauksissa jokainen maksutyyppi veloittaa suunnilleen saman summan.
Mitkä ovat tilinylitysten edut ja haitat?
Tilinylityksen etuja ovat katteen tarjoaminen, kun tilillä ei yllättäen ole riittävästi varoja, välttää hämmennystä ja kauppiaiden tai velkojien "palautettujen shekkien" veloituksia. Mutta on tärkeää punnita kustannuksia. Tilinylityssuojaan liittyy usein huomattava palkkio ja korko, jotka, jos niitä ei makseta ajoissa, voivat lisätä tilinhaltijalle lisätaakkaa. Consumer Financial Protection Bureaun mukaan tilinylityssuojan saaneet asiakkaat itse asiassa maksoivat usein enemmän maksuja kuin ilman sitä.
