Investor's wiki

Agensi Kredit

Agensi Kredit

Apakah Agensi Kredit?

Agensi kredit ialah syarikat untung yang mengumpul maklumat tentang hutang individu dan perniagaan dan memberikan nilai berangka yang dipanggil skor kredit yang menunjukkan kelayakan kredit peminjam.

Memahami Agensi Kredit

Pemiutang dan pemberi pinjaman, seperti syarikat kad kredit dan bank, melaporkan aktiviti dan sejarah peminjaman pelanggan mereka kepada agensi kredit. Individu dan perniagaan boleh mendapatkan salinan maklumat yang dilaporkan tentang mereka dengan menghubungi agensi kredit atau syarikat pihak ketiga yang berkaitan dan membayar yuran nominal.

Walau bagaimanapun, pada tahun 1970, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan meluluskan Akta Pelaporan Kredit Adil (FCRA), yang memerlukan agensi kredit utama menyediakan salinan percuma laporan kredit anda sekali setiap 12 bulan atas permintaan .

Maklumat yang diberikan kepada agensi kredit termasuk jumlah kredit yang tersedia untuk peminjam itu, jumlah kredit tersedia yang telah mereka gunakan dan rupa aktiviti pembayaran balik mereka. Agensi kredit, juga dikenali sebagai agensi penarafan kredit, membantu bakal pemberi pinjaman dan pemiutang menentukan sama ada untuk meminjamkan atau memberikan kredit kepada individu atau perniagaan, dengan meramalkan kemungkinan bahawa peminjam akan membayar balik hutang tepat pada masanya.

Cara Agensi Kredit Mempengaruhi Transaksi Kewangan

Penilaian dan penarafan yang disediakan oleh agensi kredit boleh menjejaskan pembelian dan aktiviti yang dipacu pembiayaan seperti membeli kereta atau mendapatkan gadai janji untuk memperoleh hartanah. Sebaliknya, pembayaran balik pinjaman tuisyen untuk pelajar kolej mungkin menjejaskan penarafan yang diberikan oleh agensi kredit.

Tiga agensi kredit pengguna ialah TransUnion, Equifax, dan Experian. Mungkin terdapat perbezaan dalam penilaian yang diberikan oleh agensi untuk individu yang sama. Perbezaan ini mungkin berpunca daripada perniagaan dan pemberi pinjaman yang berbeza yang melaporkan maklumat kewangan tentang aktiviti peminjaman dan pembayaran balik kepada beberapa agensi, tetapi tidak kepada ketiga-tiga agensi.

Skor dan laporan kredit yang dijana oleh agensi ini boleh digunakan untuk tujuan lain di luar kelulusan pinjaman. Sebagai contoh, majikan tertentu mungkin meminta penarafan kredit potensi pekerja apabila mempertimbangkan calon pekerjaan. Ini mungkin disebabkan oleh sifat jawatan, yang mungkin memerlukan rasa tanggungjawab fiskal yang tinggi.

Perniagaan juga boleh dinilai oleh agensi kredit, bukan sahaja untuk kecergasan kewangan mereka untuk membayar balik pembiayaan yang mereka mohon, tetapi juga demi bakal pelabur dalam perniagaan. Sebagai sebahagian daripada proses usaha wajar sebelum perjanjian, skor kredit perniagaan mungkin akan diperiksa oleh pihak yang ingin terlibat dalam transaksi kewangan. Sebagai contoh, bakal pembeli yang ingin memperoleh perniagaan mungkin ingin memahami kesihatan kewangannya sebelum mendapatkan perjanjian itu.

Begitu juga, bakal penyokong dalam pusingan pembiayaan atau bakal pembeli untuk tawaran awam daripada syarikat mungkin memerlukan laporan daripada agensi kredit sebelum memajukan rancangan mereka.