Overtrekk

Hva er en kassekreditt?

En kassekreditt oppstår når det ikke er nok penger på en konto til å dekke en transaksjon eller uttak, men banken tillater transaksjonen likevel. I hovedsak er det en forlengelse av kreditt fra finansinstitusjonen som gis når en konto når null. Overtrekket lar kontoinnehaveren fortsette å ta ut penger selv når kontoen ikke har midler på seg eller ikke har nok midler til å dekke beløpet for uttaket.

I utgangspunktet betyr en kassekreditt at banken lar kundene låne et fastsatt beløp. Det er renter på lånet, og det er typisk et gebyr per kassekreditt. Hos mange banker kan et kassekredittgebyr løpe oppover $35.

Forstå overtrekk

Med en overtrekkskonto dekker en bank betalinger en kunde har gjort som ellers ville blitt avvist, eller i tilfelle av faktiske fysiske sjekker, ville sprette og returneres uten betaling.

Som med ethvert lån, betaler låntakeren renter på den utestående saldoen på et kassekredittlån. Ofte er renten på lånet lavere enn renten på kredittkort, noe som gjør kassekreditten til et bedre kortsiktig alternativ i en nødssituasjon. I mange tilfeller er det tilleggsgebyrer for bruk av overtrekksbeskyttelse som reduserer beløpet som er tilgjengelig for å dekke sjekkene dine, for eksempel gebyrer for utilstrekkelige midler per sjekk eller uttak.

Spesielle hensyn

Banken din kan velge å bruke sine egne midler til å dekke overtrekket ditt. Et annet alternativ er å knytte kassekreditten til et kredittkort. Hvis banken bruker sine egne midler til å dekke overtrekket ditt, vil det vanligvis ikke påvirke kredittscore. Når et kredittkort brukes til kassekredittbeskyttelse, er det mulig at du kan øke gjelden din til et punkt hvor det kan påvirke kredittpoengene. Dette vil imidlertid ikke dukke opp som et problem med overtrekk på brukskontoene dine.

Hvis du ikke betaler kassekreditten tilbake innen en forhåndsbestemt tid, kan banken din overføre kontoen din til et inkassobyrå. Denne innkrevingshandlingen kan påvirke kredittscore og bli rapportert til de tre viktigste kredittbyråene : Equifax, Experian og TransUnion. Det avhenger av hvordan kontoen rapporteres til byråene om det viser seg som et problem med en kassekreditt på en brukskonto.

Overtrekksbeskyttelse

Noen, men ikke alle, banker vil betale kassekreditt automatisk, som en høflighet til kunden (mens de krever gebyrer, selvfølgelig.) Overtrekksbeskyttelse gir kunden et ytterligere verktøy for å forhindre pinlige underskudd som reflekterer dårlig betalingsevne.

Vanligvis fungerer det ved å koble brukskontoen din til en sparekonto, annen brukskonto eller en kredittgrense. Hvis det er en mangel, blir denne kilden tappet for midlene, for å sikre at du ikke får en sjekk returnert eller en transaksjon/overføring avvist. Det unngår også å utløse et gebyr for ikke-tilstrekkelige midler (NSF).

Dollarbeløpet for kassekreditt varierer etter konto og bank. Ofte må kunden spesifikt be om det. Det er en rekke fordeler og ulemper med å bruke kassekredittbeskyttelse, men en ting å huske på er at bankene ikke tilbyr tjenesten av hjertens godhet. De tar vanligvis et gebyr for det.

Som sådan bør kunder være sikker på å stole på overtrekksbeskyttelse sparsomt og kun i nødstilfeller. Dersom kassekredittbeskyttelsen brukes for mye, kan finansinstitusjonen fjerne beskyttelsen fra kontoen.

##Høydepunkter

– En kassekreditt oppstår når en konto mangler midler til å dekke et uttak, men banken lar transaksjonen gå gjennom uansett.

• Overtrekksbeskyttelse gis av noen banker til kunder når kontoen deres når null; det unngår utilstrekkelige midler, men inkluderer ofte renter og andre gebyrer.

– Kassekreditten gjør at kunden kan fortsette å betale regninger selv når det ikke er nok penger.

• En kassekreditt er som ethvert annet lån: Kontoinnehaveren betaler renter på det og vil typisk bli belastet med en engangsavgift for utilstrekkelig midler.

##FAQ

Hva er et kassekredittgebyr?

En kassekreditt er et lån gitt av en bank som lar en kunde betale for regninger og andre utgifter når kontoen når null. Mot et gebyr gir banken et lån til kunden ved uventet belastning eller utilstrekkelig kontosaldo. Vanligvis vil disse kontoene belaste en engangsavgift og renter på den utestående saldoen.

Hvordan fungerer overtrekksbeskyttelse?

Under overtrekksbeskyttelse, hvis en kundes brukskonto går inn i en negativ saldo, vil de kunne få tilgang til et forhåndsbestemt lån gitt av banken, og bli belastet med et gebyr. I mange tilfeller brukes overtrekksbeskyttelse for å forhindre at en sjekk spretter, og den sjenanse dette kan medføre. I tillegg kan det forhindre et ikke-tilstrekkelig fondsgebyr, men i mange tilfeller vil hver type gebyr belaste omtrent det samme beløpet.

Hva er fordelene og ulempene med overtrekk?

Fordelene med kassekreditt innebærer å gi dekning når en konto uventet har utilstrekkelige midler, unngå forlegenhet og "returnert sjekk"-gebyrer fra selgere eller kreditorer. Men det er viktig å veie kostnadene. Overtrekksbeskyttelse kommer ofte med et betydelig gebyr og renter som, dersom det ikke betales ned i tide, kan legge til en ekstra belastning for kontoinnehaveren. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau betalte kunder som hadde kassekreditt, ofte mer i gebyr enn de uten.