Pinjaman Kereta Subprime
Apakah Pinjaman Kereta Subprima?
Pinjaman kereta subprima ialah sejenis pinjaman yang digunakan untuk membiayai pembelian kereta yang ditawarkan kepada orang yang mempunyai skor kredit rendah atau sejarah kredit terhad. Pinjaman subprima membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman prima yang setanding dan mungkin juga disertakan dengan penalti prabayar jika peminjam memilih untuk membayar pinjaman awal; walau bagaimanapun, apa yang dipanggil peminjam subprima mungkin tidak mempunyai jalan lain untuk membeli kereta, jadi mereka selalunya sanggup membayar yuran dan kadar yang lebih tinggi yang berkaitan dengan jenis pinjaman ini.
Pinjaman kereta subprima menjadi perniagaan besar berikutan pengembangan monetari 2001–2004, bersama-sama dengan gadai janji subprima dan bentuk pinjaman lain kepada individu atau perniagaan yang berisiko tinggi. Institusi kewangan terlalu sibuk dengan wang sehingga mereka mencari pulangan yang lebih tinggi yang boleh diperoleh daripada mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada peminjam subprima.
Istilah "subprima" sebenarnya telah dipopularkan oleh media sedikit kemudian, walaupun, semasa krisis gadai janji subprima atau "krisis kredit" pada 2007 dan 2008. Barisan pemberi pinjaman subprima menipis selepas Kemelesetan Besar, tetapi mereka telah membuat kemunculan semula.
Bagaimana Pinjaman Kereta Subprima Berfungsi
Tiada skor cutoff rasmi untuk status subprima (berbanding perdana), tetapi biasanya, peminjam mempunyai skor kredit antara 580 dan 619 untuk dianggap subprima. (Skor kredit FICO berjulat antara 300 dan 850.)
Dalam menilai peminjam, pemberi pinjaman auto-pinjaman mungkin meminta untuk melihat stub gaji atau borang W-2 atau 1099 untuk membuktikan pendapatan. Jika peminjam dalam bidang kerja yang sukar untuk membuktikan pendapatan—pelayan restoran yang mempunyai banyak pendapatan dalam petua tunai, contohnya—mereka mungkin perlu membawa masuk penyata bank yang menunjukkan sejarah deposit tunai yang konsisten kepada akaun mereka. Sesetengah pemberi pinjaman akan menerima penyata bank sebagai ganti, atau sebagai tambahan kepada, stub gaji standard.
Secara umum, adalah lebih baik untuk membeli-belah untuk mendapatkan kadar jika terpaksa menggunakan pinjaman subprima. Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan kriteria yang sama dan ada yang mengenakan bayaran yang lebih besar daripada yang lain. Kadar faedah boleh agak tinggi berbanding pinjaman kereta standard kerana pemberi pinjaman ingin memastikan ia boleh mendapatkan balik kos sekiranya peminjam ingkar membayar.
Sebagai alternatif, peminjam mungkin cuba meningkatkan skor kredit mereka sebelum mereka cuba mendapatkan pembiayaan untuk pembelian kereta. Dengan cara itu, mereka boleh layak mendapat pinjaman dengan syarat yang lebih baik.
Kadar Pinjaman Kereta Subprima
Oleh kerana tiada skor kredit subprima rasmi, tiada kadar pinjaman kereta subprima rasmi. Kadar faedah akan berbeza-beza di kalangan pemberi pinjaman, dan, sudah tentu, bergantung pada jenis kenderaan (baru berbanding lama) dan tempoh atau panjang pinjaman. Berikut ialah kadar faedah biasa yang boleh dijangkakan apabila membeli-belah untuk pinjaman kereta untuk membeli kenderaan baharu atau terpakai pada S4 2021.
Pinjaman Kereta Baharu:
Terunggul (781-850): 2.47%
Perdana (661-780): 3.51%
Hampir perdana (601-660): 6.07%
Subprima: (501-600): 9.41%
Subprima dalam (300-500): 12.53%
Pinjaman Kereta Terpakai:
Terunggul (781-850): 3.61%
Perdana (661-780): 5.38%
Berhampiran perdana (601-660): 9.8%
Subprima: (501-600): 15.96%
Subprima dalam (300-500): 19.87%
Seperti yang anda lihat, kadar melonjak secara mendadak antara peminjam dengan skor kredit yang boleh diterima dan mereka yang mempunyai status subprima. Kalkulator pinjaman kereta boleh memberikan tetingkap yang lebih terperinci tentang cara skor kredit akan mempengaruhi kadar faedah pinjaman dan, lanjutan, pembayaran bulanan.
Garisan bawah
Skor kredit subprima ialah skor yang dianggap miskin dan berisiko tinggi kepada pemberi pinjaman. Pinjaman subprima, termasuk pinjaman kereta, datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi disebabkan oleh profil kredit berisiko peminjam. Tanpa mengira kadar faedah yang tinggi, pinjaman subprima kadangkala merupakan satu-satunya pilihan untuk peminjam.
Adalah dinasihatkan agar peminjam berusaha untuk meningkatkan skor kredit mereka atau mencipta sejarah kredit jika boleh sebelum mendapatkan sebarang pinjaman untuk membayar kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman mereka, sekali gus mengurangkan kos keseluruhan pembelian mereka.
##Sorotan
Pinjaman kereta subprima mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman kereta biasa disebabkan oleh persepsi peningkatan risiko peminjam.
Pinjaman kereta subprima ditawarkan kepada mereka yang mempunyai skor kredit rendah atau sejarah kredit terhad.
Skor kredit antara 580 dan 619 dianggap subprima.
Yuran boleh berbeza pada pinjaman kereta subprima; membeli-belah jika anda perlu menggunakan satu.
##Soalan Lazim
Bolehkah Anda Mendapatkan Pinjaman Kereta Dengan Skor Kredit Subprima?
Ya, anda boleh mendapatkan pinjaman kereta dengan skor kredit subprima; bagaimanapun, kadar faedah ke atas pinjaman kereta akan tinggi; jauh lebih tinggi daripada pinjaman bukan subprima. Adalah dinasihatkan untuk mencuba dan meningkatkan skor kredit anda sebelum membuat sebarang pinjaman.
Apakah Purata Kadar Faedah Pinjaman Kereta?
Purata kadar faedah pinjaman kereta berbeza mengikut skor kredit, tetapi bagi peminjam utama (skor kredit antara 661 hingga 780), kadarnya ialah 3.51% untuk kereta baharu dan 5.38% untuk kereta terpakai.
Apakah yang Disifatkan sebagai Pinjaman Auto Subprima?
Pinjaman kereta subprima ialah pinjaman kereta yang dibuat kepada peminjam yang skor kreditnya dianggap sebagai subprima, yang biasanya dalam julat antara 580 dan 619, walaupun ini boleh berbeza-beza bergantung pada institusi atau pemberi pinjaman.
