Subprime-Autokredit
Was ist ein Subprime-Autokredit?
Ein Subprime -Autokredit ist eine Art von Kredit zur Finanzierung eines Autokaufs, der Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder begrenzter Kredithistorie angeboten wird. Subprime-Darlehen haben höhere Zinssätze als vergleichbare Prime-Darlehen und können auch mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden sein, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt; sogenannte Subprime-Kreditnehmer haben jedoch möglicherweise keine andere Möglichkeit, ein Auto zu kaufen, sodass sie häufig bereit sind, die höheren Gebühren und Zinsen zu zahlen, die mit dieser Art von Krediten verbunden sind.
Subprime-Autokredite wurden nach der monetären Expansion von 2001 bis 2004 zu einem großen Geschäft, zusammen mit Subprime-Hypotheken und anderen Formen der Kreditvergabe an Personen oder Unternehmen mit höherem Risiko. Die Finanzinstitute waren so geldgierig, dass sie nach den höheren Renditen suchten, die durch die Erhebung höherer Zinssätze von Subprime-Kreditnehmern erzielt werden konnten.
Der Begriff „Subprime“ wurde jedoch etwas später von den Medien populär gemacht, während der Subprime-Hypothekenkrise oder „Kreditklemme“ von 2007 und 2008. Die Reihen der Subprime-Kreditgeber wurden nach der Großen Rezession dünner, aber sie haben sich einen Namen gemacht Komm zurück.
So funktioniert ein Subprime-Autokredit
Es gibt keinen offiziellen Cutoff-Score für den Subprime-Status (im Vergleich zum Prime-Status), aber normalerweise hat der Kreditnehmer einen Kredit-Score zwischen 580 und 619, um als Subprime zu gelten. (FICO-Kreditpunkte liegen zwischen 300 und 850.)
Bei der Bewertung eines Kreditnehmers kann ein Autokreditgeber verlangen, Gehaltsabrechnungen oder W-2- oder 1099-Formulare einzusehen, um das Einkommen nachzuweisen. Wenn ein Kreditnehmer in einer Branche tätig ist, in der es schwierig ist, sein Einkommen nachzuweisen – beispielsweise ein Kellner in einem Restaurant, der viel Einkommen in Form von Trinkgeldern hat –, muss er möglicherweise Kontoauszüge vorlegen, aus denen hervorgeht, dass in der Vergangenheit regelmäßig Bargeld eingezahlt wurde ihr Konto. Einige Kreditgeber akzeptieren Kontoauszüge anstelle oder zusätzlich zu den üblichen Gehaltsabrechnungen.
Im Allgemeinen ist es am besten, sich nach Zinsen umzusehen, wenn Sie gezwungen sind, sich für ein Subprime-Darlehen zu entscheiden. Nicht alle Kreditgeber verwenden die gleichen Kriterien und einige verlangen höhere Gebühren als andere. Die Zinssätze können im Vergleich zu einem normalen Autokredit ziemlich hoch sein, da der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass er die Kosten zurückerhalten kann, falls der Kreditnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät.
Alternativ könnten Kreditnehmer versuchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor sie versuchen, eine Finanzierung für einen Autokauf zu erhalten. Auf diese Weise könnten sie sich für einen Kredit mit viel besseren Konditionen qualifizieren.
Preise für Subprime-Autokredite
Da es keinen offiziellen Subprime-Kredit-Score gibt, gibt es auch keinen offiziellen Subprime-Autokreditzinssatz. Die Zinssätze variieren je nach Kreditgeber und hängen natürlich von der Art des Fahrzeugs (neu oder alt) und der Laufzeit oder Länge des Darlehens ab. Hier sind typische Zinssätze, die man erwarten kann, wenn man ab dem 4. Quartal 2021 einen Autokredit für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens kauft.
Neuwagenkredit:
Superprime (781-850): 2,47 %
Prime (661-780): 3,51 %
Fast Prime (601-660): 6,07 %
Subprime: (501-600): 9,41 %
Tiefes Subprime (300-500): 12,53 %
Gebrauchtwagenkredit:
Superprime (781-850): 3,61 %
Prime (661-780): 5,38 %
Fast Prime (601-660): 9,8 %
Subprime: (501-600): 15,96 %
Tiefes Subprime (300-500): 19,87 %
Wie Sie sehen können, springt der Zinssatz dramatisch zwischen Kreditnehmern mit akzeptablen Kredit-Scores und solchen mit Subprime-Status. Ein Autokreditrechner kann ein detaillierteres Fenster darüber liefern, wie sich eine Kreditwürdigkeit auf den Zinssatz eines Kredits und damit auf die monatliche Zahlung auswirkt.
Das Endergebnis
Ein Subprime-Kredit-Score wird als schlecht und mit hohem Risiko für einen Kreditgeber angesehen. Subprime-Darlehen, einschließlich Autokredite, sind aufgrund des riskanten Kreditprofils des Kreditnehmers mit höheren Zinssätzen verbunden. Ungeachtet der hohen Zinssätze sind Subprime-Darlehen manchmal die einzigen Optionen für einen Kreditnehmer.
Es wird empfohlen, dass sich Kreditnehmer bemühen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder wenn möglich eine Kredithistorie zu erstellen,. bevor sie einen Kredit suchen, um einen niedrigeren Zinssatz für ihren Kredit zu zahlen und dadurch die Gesamtkosten ihres Kaufs zu senken.
Höhepunkte
Subprime-Autokredite haben aufgrund des wahrgenommenen erhöhten Risikos des Kreditnehmers höhere Zinssätze als normale Autokredite.
Subprime-Autokredite werden Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder begrenzter Kredithistorie angeboten.
Ein Kredit-Score zwischen 580 und 619 gilt als Subprime.
Gebühren können bei Subprime-Autokrediten variieren; Schauen Sie sich um, wenn Sie auf einen zurückgreifen müssen.
FAQ
Können Sie einen Autokredit mit einer Subprime-Kreditwürdigkeit erhalten?
Ja, Sie können einen Autokredit mit einer Subprime-Kreditwürdigkeit erhalten; Der Zinssatz für den Autokredit wird jedoch hoch sein. deutlich höher als bei Nicht-Subprime-Krediten. Es wird empfohlen, dass Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für Autokredite?
Der durchschnittliche Zinssatz für Autokredite variiert je nach Kreditwürdigkeit, aber für einen erstklassigen Kreditnehmer (Kreditwürdigkeit zwischen 661 und 780) beträgt der Zinssatz 3,51 % für einen Neuwagen und 5,38 % für einen Gebrauchtwagen.
Was gilt als Subprime-Autokredit?
Ein Subprime-Autokredit ist ein Autokredit, der an Kreditnehmer vergeben wird, deren Kreditwürdigkeit als Subprime eingestuft wird, was typischerweise zwischen 580 und 619 liegt, obwohl dies je nach Institution oder Kreditgeber variieren kann.
