Préstamo para automóviles de alto riesgo
¿Qué es un préstamo para automóviles de alto riesgo?
Un préstamo subprime para automóviles es un tipo de préstamo utilizado para financiar la compra de un automóvil que se ofrece a personas con puntajes crediticios bajos o historiales crediticios limitados. Los préstamos de alto riesgo tienen tasas de interés más altas que los préstamos de alto riesgo comparables y también pueden tener multas por pago anticipado si el prestatario elige pagar el préstamo antes de tiempo; sin embargo, los llamados prestatarios de alto riesgo pueden no tener otra vía para comprar un automóvil, por lo que a menudo están dispuestos a pagar las tarifas y tasas más altas asociadas con este tipo de préstamos.
Los préstamos para automóviles de alto riesgo se convirtieron en un gran negocio luego de la expansión monetaria de 2001-2004, junto con las hipotecas de alto riesgo y otras formas de préstamos para personas o empresas de mayor riesgo. Las instituciones financieras estaban tan llenas de dinero que buscaron los rendimientos más altos que podrían obtener cobrando tasas de interés más altas a los prestatarios de alto riesgo.
Sin embargo, el término “subprime” en realidad fue popularizado por los medios de comunicación un poco más tarde, durante la crisis de las hipotecas subprime o la “crisis crediticia” de 2007 y 2008. Las filas de los prestamistas subprime se redujeron después de la Gran Recesión, pero han estado ganando terreno. regresar.
Cómo funciona un préstamo de auto de alto riesgo
No existe un puntaje de corte oficial para el estado subprime (versus prime), pero por lo general, el prestatario tiene un puntaje crediticio entre 580 y 619 para ser considerado subprime. (Los puntajes de crédito FICO oscilan entre 300 y 850).
Al evaluar a un prestatario, un prestamista de préstamos para automóviles puede solicitar ver talones de pago o formularios W-2 o 1099 para probar los ingresos. Si un prestatario está en una línea de trabajo en la que es difícil probar los ingresos (por ejemplo, un mesero de un restaurante que tiene muchos ingresos en propinas en efectivo), es posible que deba traer estados de cuenta bancarios que indiquen un historial de depósitos en efectivo consistentes para su cuenta Algunos prestamistas aceptarán estados de cuenta bancarios en lugar de, o además de, los talones de pago estándar.
En general, es mejor darse una vuelta por las tasas si se ve obligado a optar por un préstamo de alto riesgo. No todos los prestamistas utilizan los mismos criterios y algunos cobran tarifas más altas que otros. Las tasas de interés pueden ser bastante elevadas en comparación con un préstamo de automóvil estándar porque el prestamista quiere asegurarse de que puede recuperar los costos en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos.
Alternativamente, los prestatarios pueden tratar de mejorar sus puntajes de crédito antes de intentar obtener financiamiento para la compra de un automóvil. De esa manera, podrían calificar para un préstamo con condiciones mucho mejores.
Tasas de préstamos para automóviles de alto riesgo
Como no existe un puntaje oficial de crédito de alto riesgo, no hay una tasa oficial de préstamos para automóviles de alto riesgo. Las tasas de interés variarán entre los prestamistas y, por supuesto, dependerán del tipo de vehículo (nuevo versus viejo) y el plazo o duración del préstamo. Estas son las tasas de interés típicas que uno puede esperar al comprar un préstamo para comprar un vehículo nuevo o usado a partir del cuarto trimestre de 2021.
Préstamo para auto nuevo:
Súper prime (781-850): 2,47%
Prima (661-780): 3,51%
Casi prima (601-660): 6,07%
Subprime: (501-600): 9,41%
Deep subprime (300-500): 12,53%
Préstamo para autos usados:
Súper prime (781-850): 3,61%
Prima (661-780): 5,38%
Casi prime (601-660): 9,8%
Subprime: (501-600): 15,96%
Subprime profundo (300-500): 19,87%
Como puede ver, la tasa salta dramáticamente entre los prestatarios con puntajes de crédito aceptables y aquellos con estatus de alto riesgo. Una calculadora de préstamos para automóviles puede proporcionar una ventana más detallada de cómo un puntaje de crédito afectará la tasa de interés de un préstamo y, por extensión, el pago mensual.
La línea de fondo
Un puntaje de crédito de alto riesgo es uno que se considera pobre y de alto riesgo para un prestamista. Los préstamos de alto riesgo, incluidos los préstamos para automóviles, vienen con tasas de interés más altas debido al perfil crediticio riesgoso del prestatario. Independientemente de las altas tasas de interés, los préstamos de alto riesgo a veces son las únicas opciones para un prestatario.
Se recomienda que los prestatarios hagan un esfuerzo por mejorar su puntaje de crédito o crear un historial de crédito, si es posible, antes de buscar cualquier préstamo para pagar una tasa de interés más baja en su préstamo, reduciendo así el costo total de su compra.
Reflejos
Los préstamos subprime para automóviles tienen tasas de interés más altas que los préstamos regulares para automóviles debido a la percepción de un mayor riesgo del prestatario.
Los préstamos subprime para automóviles se ofrecen a personas con puntajes crediticios bajos o historiales crediticios limitados.
Un puntaje de crédito entre 580 y 619 se considera subprime.
Las tarifas pueden variar en los préstamos para automóviles de alto riesgo; compare precios si necesita recurrir a uno.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Puede obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de alto riesgo?
Sí, puede obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de alto riesgo; sin embargo, la tasa de interés del préstamo para automóvil será alta; significativamente mayor que la de los préstamos no subprime. Se recomienda tratar de mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar cualquier préstamo.
¿Cuál es la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles?
La tasa de interés promedio de un préstamo para automóvil variará según el puntaje crediticio, pero para un prestatario principal (puntaje crediticio entre 661 y 780), la tasa es del 3.51 % para un auto nuevo y del 5.38 % para un auto usado.
¿Qué se considera un préstamo para automóviles de alto riesgo?
Un préstamo para automóviles de alto riesgo es un préstamo para automóviles que se otorga a prestatarios cuyos puntajes de crédito se consideran de alto riesgo, que generalmente se encuentran en un rango entre 580 y 619, aunque esto puede variar según la institución o el prestamista.
