Prestito auto subprime
Che cos'è un prestito auto subprime?
Un prestito auto subprime è un tipo di prestito utilizzato per finanziare l'acquisto di un'auto offerto a persone con punteggi di credito bassi o storie di credito limitate. I prestiti subprime comportano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti prime comparabili e possono anche comportare sanzioni per il pagamento anticipato se il mutuatario sceglie di estinguere anticipatamente il prestito; tuttavia, i cosiddetti mutuatari subprime potrebbero non avere altre strade per l'acquisto di un'automobile, quindi sono spesso disposti a pagare le commissioni e le tariffe più elevate associate a questi tipi di prestiti.
I prestiti auto subprime sono diventati un grande affare in seguito all'espansione monetaria del 2001-2004, insieme ai mutui subprime e ad altre forme di prestito a individui o imprese a rischio più elevato. Le istituzioni finanziarie erano così piene di denaro che hanno cercato i rendimenti più elevati che si potevano ottenere applicando tassi di interesse più elevati ai mutuatari subprime.
Il termine "subprime" in realtà è stato reso popolare dai media un po' più tardi, però, durante la crisi dei mutui subprime o "credit crunch" del 2007 e del 2008. I ranghi dei prestatori di mutui subprime si sono assottigliati dopo la Grande Recessione, ma hanno fatto un ritorno.
Come funziona un prestito auto subprime
Non esiste un punteggio limite ufficiale per lo stato dei subprime (contro prime), ma di solito il mutuatario ha un punteggio di credito compreso tra 580 e 619 per essere considerato subprime. (I punteggi di credito FICO variano tra 300 e 850.)
Nella valutazione di un mutuatario, un prestatore di prestiti auto può chiedere di vedere le buste paga o i moduli W-2 o 1099 per dimostrare il reddito. Se un mutuatario è in una linea di lavoro in cui è difficile dimostrare il reddito, ad esempio un cameriere di un ristorante che ha molte entrate in mance in contanti, potrebbe dover presentare estratti conto bancari che indichino una storia di depositi in contanti coerenti per il loro conto. Alcuni istituti di credito accetteranno estratti conto al posto o in aggiunta alle buste paga standard.
In generale, è meglio guardarsi intorno per le tariffe se costretti ad andare con un prestito subprime. Non tutti gli istituti di credito utilizzano gli stessi criteri e alcuni addebitano commissioni maggiori di altri. I tassi di interesse possono essere piuttosto elevati rispetto a un prestito auto standard perché il prestatore vuole assicurarsi che possa recuperare i costi in caso di inadempienza del mutuatario sui pagamenti.
In alternativa, i mutuatari potrebbero cercare di migliorare i loro punteggi di credito prima di cercare di ottenere finanziamenti per l'acquisto di un'automobile. In questo modo, potrebbero beneficiare di un prestito con condizioni molto migliori.
Tassi di prestito auto subprime
Poiché non esiste un punteggio di credito subprime ufficiale, non esiste un tasso ufficiale di prestito auto subprime. I tassi di interesse varieranno tra i prestatori e, ovviamente, dipenderanno dal tipo di veicolo (nuovo o vecchio) e dalla durata o durata del prestito. Ecco i tassi di interesse tipici che ci si può aspettare quando si acquista un prestito auto per acquistare un veicolo nuovo o usato a partire dal quarto trimestre del 2021.
Prestito auto nuova:
Super prime (781-850): 2,47%
Prime (661-780): 3,51%
Near prime (601-660): 6,07%
Subprime: (501-600): 9,41%
Subprime profondo (300-500): 12,53%
Prestito auto usata:
Super prime (781-850): 3,61%
Prime (661-780): 5,38%
Near prime (601-660): 9,8%
Subprime: (501-600): 15,96%
Subprime profondo (300-500): 19,87%
Come puoi vedere, il tasso salta drammaticamente tra i mutuatari con punteggi di credito accettabili e quelli con status di subprime. Un calcolatore di prestito auto può fornire una finestra più dettagliata su come un punteggio di credito influenzerà il tasso di interesse di un prestito e, per estensione, il pagamento mensile.
La linea di fondo
Un punteggio di credito subprime è considerato scarso e ad alto rischio per un prestatore. I prestiti subprime, compresi i prestiti auto, hanno tassi di interesse più elevati a causa del profilo di credito rischioso del mutuatario. Indipendentemente dagli alti tassi di interesse, i prestiti subprime a volte sono le uniche opzioni per un mutuatario.
Si consiglia ai mutuatari di fare uno sforzo per migliorare il proprio punteggio di credito o creare una storia creditizia, se possibile, prima di cercare qualsiasi prestito in modo da pagare un tasso di interesse inferiore sul prestito, riducendo così il costo complessivo del loro acquisto.
Mette in risalto
I prestiti auto subprime hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai normali prestiti auto a causa della maggiore rischiosità percepita del mutuatario.
I prestiti auto subprime sono offerti a persone con punteggi di credito bassi o storie di credito limitate.
Un punteggio di credito compreso tra 580 e 619 è considerato subprime.
Le commissioni possono variare sui prestiti auto subprime; guardati intorno se hai bisogno di ricorrere a uno.
FAQ
Puoi ottenere un prestito auto con un punteggio di credito subprime?
Sì, puoi ottenere un prestito auto con un punteggio di credito subprime; tuttavia, il tasso di interesse sul prestito auto sarà elevato; significativamente superiore a quello dei prestiti non subprime. Si consiglia di cercare di migliorare il proprio punteggio di credito prima di prendere qualsiasi prestito.
Qual è il tasso di interesse medio del prestito automatico?
Il tasso di interesse medio del prestito auto varia in base al punteggio di credito, ma per un mutuatario principale (punteggio di credito compreso tra 661 e 780), il tasso è del 3,51% per un'auto nuova e del 5,38% per un'auto usata.
Che cosa è considerato un prestito auto subprime?
Un prestito auto subprime è un prestito auto concesso a mutuatari i cui punteggi di credito sono considerati subprime, che in genere è compreso tra 580 e 619, sebbene questo possa variare a seconda dell'istituto o del prestatore.
