Subprime-autolaina
Mikä on subprime-autolaina?
Subprime - autolaina on eräänlainen laina, jota käytetään auton oston rahoittamiseen ja jota tarjotaan ihmisille, joilla on alhaiset luottotiedot tai rajoitettu luottohistoria. Subprime-lainojen korot ovat korkeammat kuin vastaavissa prime-lainoissa, ja niihin voi liittyä myös ennakkomaksusakkoja , jos lainanottaja päättää maksaa lainan ennenaikaisesti; niin kutsutuilla subprime-lainanottajilla ei kuitenkaan välttämättä ole muuta mahdollisuutta ostaa autoa, joten he ovat usein valmiita maksamaan korkeampia maksuja ja korkoja, jotka liittyvät tämäntyyppisiin lainoihin.
Subprime-autolainoista tuli isoa bisnestä rahatalouden kasvun jälkeen vuosina 2001–2004, samoin kuin subprime-asuntolainat ja muut lainamuodot riskialttiille henkilöille tai yrityksille. Rahoituslaitokset olivat niin täynnä rahaa, että he etsivät korkeampaa tuottoa, joka voitaisiin saada korkeampien korkojen veloittamisesta subprime-lainaajille.
Sana "subprime" itse asiassa tuli median suosituksi hieman myöhemmin, tosin subprime-asuntoluottokriisin tai "luottokriisin" aikana vuosina 2007 ja 2008. Subprime-lainanantajien joukko harveni suuren laman jälkeen, mutta ne ovat tehneet tule takaisin.
Kuinka subprime-autolaina toimii
Subprime-tilan (versus prime) -statukselle ei ole virallista rajapistemäärää, mutta yleensä lainanottajan luottopisteet ovat 580–619, jotta sitä voidaan pitää subprime-luottolaitoksena. (FICO:n luottopisteet vaihtelevat välillä 300–850.)
Arvioidessaan lainanottajaa autolainan myöntäjä voi pyytää nähdä palkkatodistuksia tai W-2- tai 1099-lomakkeita tulojen todistamiseksi. Jos lainanottaja on sellaisessa työssä, jonka tulojen todistaminen on vaikeaa – esimerkiksi ravintolapalvelija, jolla on paljon tuloja käteisvihreinä –, hänen on ehkä tuotava tiliotteet, jotka osoittavat, että hän on tehnyt johdonmukaisia käteistalletuksia. heidän tilinsä. Jotkut lainanantajat hyväksyvät tiliotteet tavallisten palkkatositteiden sijasta tai niiden lisäksi.
Yleensä on parasta etsiä korkoja, jos sinun on pakko ottaa subprime-laina. Kaikki lainanantajat eivät käytä samoja kriteerejä, ja jotkut veloittavat suurempia maksuja kuin toiset. Korot voivat olla melko jyrkkiä verrattuna tavalliseen autolainaan, koska lainanantaja haluaa varmistaa, että se kattaa kustannukset, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa.
Vaihtoehtoisesti lainanottajat voivat yrittää parantaa luottotietojaan ennen kuin he yrittävät saada rahoitusta auton ostoon. Näin he voisivat saada lainaa paljon paremmilla ehdoilla.
Subprime-autolainakorot
Koska virallista subprime-luottopistemäärää ei ole, ei ole virallista subprime-autolainakorkoa. Korot vaihtelevat lainanantajien välillä ja riippuvat tietysti ajoneuvon tyypistä (uusi vs. vanha) ja laina-ajasta tai pituudesta. Tässä ovat tyypilliset korot, joita voit odottaa ostaessasi autolainaa uuden tai käytetyn ajoneuvon ostamiseen vuoden 2021 viimeisellä neljänneksellä.
Uuden auton laina:
Super prime (781-850): 2,47 %
Prime (661-780): 3,51 %
Lähes huippuluokkaa (601-660): 6,07 %
Subprime: (501-600): 9,41 %
Deep subprime (300-500): 12,53 %
Käytettyjen autojen laina:
Super prime (781-850): 3,61 %
Prime (661-780): 5,38 %
Lähes huippuluokkaa (601-660): 9,8 %
Subprime: (501-600): 15,96 %
Deep subprime (300-500): 19,87 %
Kuten näette, korko hyppää dramaattisesti hyväksyttävän luottoluokituksen omaavien ja subprime-statuksen omaavien lainanottajien välillä. Autolainalaskuri voi tarjota tarkemman ikkunan siitä, miten luottopisteet vaikuttavat lainan korkoon ja sitä kautta kuukausierään.
Bottom Line
Subprime-luottoluokitus on sellainen, jota pidetään huonona ja riskillisenä lainanantajalle. Subprime-lainoissa, mukaan lukien autolainat, on korkeammat korot lainanottajan riskialtis luottoprofiilin vuoksi. Huolimatta korkeista koroista, subprime-lainat ovat joskus ainoa vaihtoehto lainanottajalle.
On suositeltavaa, että lainanottaja pyrkii parantamaan luottoluokitustaan tai luomaan luottohistorian,. jos mahdollista, ennen lainan hakemista maksaakseen lainalleen alhaisemman koron, mikä pienentää ostonsa kokonaiskustannuksia.
Kohokohdat
Subprime-autolainoilla on korkeammat korot kuin tavallisilla autolainoilla, koska lainanottajan riski on lisääntynyt.
Subprime-autolainoja tarjotaan ihmisille, joilla on alhaiset luottotiedot tai rajoitettu luottohistoria.
Luottopisteiden välillä 580–619 katsotaan subprime.
Maksut voivat vaihdella subprime-autolainoissa; shoppaile, jos sinun on turvauduttava sellaiseen.
UKK
Voitko saada autolainan subprime-luottopisteillä?
Kyllä, voit saada autolainan subprime-luottopisteillä; autolainan korko on kuitenkin korkea; huomattavasti korkeampi kuin muiden kuin subprime-lainojen. On suositeltavaa yrittää parantaa luottoluokitustasi ennen lainan ottamista.
Mikä on autolainan keskimääräinen korko?
Keskimääräinen autolainan korko vaihtelee luottopisteiden mukaan, mutta parhaan lainanottajan (luottopisteet välillä 661-780) korko on 3,51 % uudella autolla ja 5,38 % käytetyllä autolla.
Mitä pidetään subprime-autolainana?
Subprime-autolaina on autolaina, joka myönnetään lainanottajille, joiden luottopisteiden katsotaan olevan subprime. Tämä on tyypillisesti välillä 580–619, vaikka tämä voi vaihdella laitoksen tai lainanantajan mukaan.
