次级汽车贷款

什么是次级汽车贷款？

次级汽车贷款是一种用于购买汽车的贷款，提供给信用评分低或信用记录有限的人。次级贷款的利率高于可比较的优质贷款，如果借款人选择提前还清贷款，还可能面临提前还款的罚款；然而，所谓的次级借款人可能没有其他购买汽车的途径，因此他们通常愿意支付与此类贷款相关的更高费用和利率。

随着 2001 年至 2004 年的货币扩张，次级汽车贷款以及向高风险个人或企业提供次级抵押贷款和其他形式的贷款成为大生意。金融机构资金充裕，以至于他们寻求通过向次级借款人收取更高的利率来获得更高的回报。

不过，“次贷”一词实际上是在稍晚一点的时候才被媒体普及的，当时是在 2007 年和 2008 年的次贷危机或“信贷紧缩”期间。大萧条之后，次级贷方的队伍逐渐减少，但他们一直在做回来。

次级（相对于初级）状态没有官方的截止分数，但通常，借款人的信用评分在 580 到 619 之间被视为次级。（FICO 信用评分介于 300 到 850 之间。）

在评估借款人时，汽车贷款贷方可能会要求查看工资单或 W-2 或 1099 表格以证明收入。如果借款人从事难以证明收入的工作（例如，餐厅服务员的现金小费收入很高），他们可能需要携带银行对账单来证明其有持续的现金存款历史。他们的帐户。一些贷方将接受银行对账单来代替或补充标准工资单。

一般来说，如果被迫使用次级贷款，最好货比三家。并非所有贷方都使用相同的标准，有些贷方收取的费用高于其他贷方。与标准汽车贷款相比，利率可能相当高，因为贷方希望确保在借款人拖欠还款时能够收回成本。

或者，借款人可能会在尝试为购买汽车获得融资之前尝试提高他们的信用评分。这样，他们就有资格获得条件更好的贷款。

由于没有官方的次级信用评分，因此没有官方的次级汽车贷款利率。贷款人的利率会有所不同，当然，这取决于车辆的类型（新的还是旧的）以及贷款期限或长度。以下是截至 2021 年第四季度购买汽车贷款以购买新车或二手车时可以预期的典型利率。

新车贷款：

二手车贷款：

如您所见，具有可接受信用评分的借款人和具有次贷地位的借款人之间的利率急剧上升。汽车贷款计算器可以提供更详细的窗口，了解信用评分将如何影响贷款利率，进而影响每月还款额。

次级信用评分是被认为对贷方来说很差且具有高风险的信用评分。由于借款人的信用风险较高，包括汽车贷款在内的次级贷款利率较高。不管高利率如何，次级贷款有时是借款人的唯一选择。

建议借款人在寻求任何贷款之前尽可能提高其信用评分或建立信用记录，以支付较低的贷款利率，从而降低其购买的总体成本。

＃＃强调

＃＃常问问题

###您可以获得次级信用评分的汽车贷款吗？

是的，您可以获得次级信用评分的汽车贷款；但是，汽车贷款的利率会很高；明显高于非次级贷款。建议在贷款之前尝试提高您的信用评分。

平均汽车贷款利率会因信用评分而异，但对于主要借款人（信用评分在 661 至 780 之间），新车的利率为 3.51%，二手车的利率为 5.38%。

次级汽车贷款是向信用评分被认为是次级贷款的借款人提供的汽车贷款，通常介于 580 和 619 之间，尽管这可能因机构或贷方而异。