Subprime autolån
Hvad er et subprime autolån?
Et subprime autolån er en type lån, der bruges til at finansiere et bilkøb, der tilbydes til folk med lav kreditscore eller begrænset kredithistorie. Subprime-lån har højere renter end sammenlignelige prime-lån og kan også komme med forudbetalingsbøder,. hvis låntageren vælger at betale lånet tidligt; Men såkaldte subprime-låntagere har muligvis ingen andre muligheder for at købe en bil, så de er ofte villige til at betale de højere gebyrer og satser, der er forbundet med disse typer lån.
Subprime autolån blev big business efter den monetære ekspansion i 2001-2004 sammen med subprime realkreditlån og andre former for lån til enkeltpersoner eller virksomheder med højere risiko. Finansielle institutioner var så flydende med penge, at de søgte efter det højere afkast, der kunne opnås ved at opkræve højere renter til subprime-låntagere.
Udtrykket "subprime" blev faktisk populariseret af medierne lidt senere, dog under subprime-lånekrisen eller "kreditkrisen" i 2007 og 2008. Rækken af subprime-långivere tyndede ud efter den store recession, men de har lavet en kom tilbage.
Sådan fungerer et subprime autolån
Der er ingen officiel cutoff-score for subprime (versus prime) status, men normalt har låntageren en kreditscore mellem 580 og 619 for at blive betragtet som subprime. (FICO-kreditscore varierer mellem 300 og 850.)
Ved vurdering af en låntager kan en långiver til autolån bede om at se lønsedler eller W-2- eller 1099-formularer for at bevise indkomst. Hvis en låntager er i en branche, hvor det er svært at bevise sin indkomst – for eksempel en restaurantserver, der har mange indtægter i kontante drikkepenge – kan de være nødt til at indsætte kontoudtog, der indikerer en historie med konsekvente kontante indskud til deres konto. Nogle långivere vil acceptere kontoudtog i stedet for eller i tillæg til standardlønsedler.
Generelt er det bedst at kigge efter priser, hvis du bliver tvunget til at gå med et subprime-lån. Ikke alle långivere bruger de samme kriterier, og nogle opkræver større gebyrer end andre. Renterne kan være ret stejle sammenlignet med et almindeligt billån, fordi långiveren ønsker at sikre, at det kan inddrive omkostningerne, hvis låntageren misligholder betalingerne.
Alternativt kan låntagere forsøge at forbedre deres kreditscore, før de forsøger at få finansiering til et bilkøb. På den måde kunne de kvalificere sig til et lån med meget bedre vilkår.
Subprime autolånssatser
Da der ikke er nogen officiel subprime-kreditscore, er der ingen officiel subprime-billånsrente. Renterne vil variere blandt långivere og afhænger naturligvis af typen af køretøj (nyt versus gammelt) og lånets løbetid eller længde. Her er typiske rentesatser, man kan forvente, når man køber et autolån for at købe et nyt eller brugt køretøj fra og med 4. kvartal 2021.
Nybillån:
Super prime (781-850): 2,47 %
Prime (661-780): 3,51 %
Næsten prime (601-660): 6,07 %
Subprime: (501-600): 9,41 %
Dyb subprime (300-500): 12,53 %
Brugtbilslån:
Super prime (781-850): 3,61 %
Prime (661-780): 5,38 %
Næsten prime (601-660): 9,8 %
Subprime: (501-600): 15,96 %
Dyb subprime (300-500): 19,87 %
Som du kan se, springer kursen dramatisk mellem låntagere med acceptable kreditscore og dem med subprime-status. En billånsberegner kan give et mere detaljeret vindue til, hvordan en kreditscore vil påvirke et låns rente og i forlængelse heraf den månedlige betaling.
Bundlinjen
En subprime-kreditscore er en, der anses for at være dårlig og med høj risiko for en långiver. Subprime-lån, herunder autolån, kommer med højere renter på grund af låntagerens risikable kreditprofil. Uanset de høje renter er subprime-lån nogle gange de eneste muligheder for en låntager.
Det tilrådes, at låntagere gør en indsats for at forbedre deres kreditscore eller oprette en kredithistorik, hvis det er muligt, før de opsøger et lån for at betale en lavere rente på deres lån, og derved reducere de samlede omkostninger ved deres køb.
Højdepunkter
Subprime autolån har højere renter end almindelige autolån på grund af den opfattede øgede risiko hos låntageren.
Subprime autolån tilbydes til folk med lav kreditvurdering eller begrænset kredithistorie.
En kreditscore mellem 580 og 619 betragtes som subprime.
Gebyrer kan variere på subprime autolån; shoppe rundt, hvis du har brug for at ty til en.
Ofte stillede spørgsmål
Kan du få et billån med en subprime-kreditscore?
Ja, du kan få et billån med en subprime kreditscore; dog vil renten på autolånet være høj; væsentligt højere end for ikke-subprime-lån. Det tilrådes at prøve at forbedre din kreditvurdering, før du optager et lån.
Hvad er den gennemsnitlige rente for autolån?
Den gennemsnitlige autolånsrente vil variere efter kreditscore, men for en primær låntager (kreditscore mellem 661 og 780), er satsen 3,51% for en ny bil og 5,38% for en brugt bil.
Hvad betragtes som et subprime autolån?
Et subprime autolån er et autolån til låntagere, hvis kreditscore anses for at være subprime, hvilket typisk er et interval mellem 580 og 619, selvom dette kan variere afhængigt af institutionen eller långiveren.
