Profil Risiko

Apakah Profil Risiko?

Profil risiko ialah penilaian terhadap kesanggupan dan keupayaan individu untuk mengambil risiko. Ia juga boleh merujuk kepada ancaman yang terdedah kepada organisasi. Profil risiko adalah penting untuk menentukan peruntukan aset pelaburan yang sesuai untuk portfolio. Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangkan potensi risiko dan ancaman.

Memahami Profil Risiko

Profil risiko mengenal pasti tahap risiko yang boleh diterima seseorang individu bersedia dan boleh menerima. Profil risiko syarikat cuba untuk menentukan bagaimana kesanggupan untuk mengambil risiko (atau keengganan terhadap risiko) akan mempengaruhi keseluruhan strategi membuat keputusan. Profil risiko bagi seseorang individu harus menentukan kesanggupan dan keupayaan seseorang itu untuk mengambil risiko. Risiko dalam pengertian ini merujuk kepada risiko portfolio.

Risiko boleh dianggap sebagai pertukaran antara risiko dan pulangan, iaitu pertukaran antara memperoleh pulangan yang lebih tinggi atau mempunyai peluang yang lebih rendah untuk kehilangan wang dalam portfolio.

Kesediaan untuk mengambil risiko merujuk kepada penghindaran risiko seseorang individu. Jika seseorang individu menyatakan hasrat yang kuat untuk tidak melihat nilai akaun merosot dan bersedia untuk melepaskan potensi peningkatan modal untuk mencapai ini, orang ini akan mempunyai kesanggupan yang rendah untuk mengambil risiko dan mengelak risiko.

Sebaliknya, jika seseorang individu menyatakan keinginan untuk pulangan setinggi mungkin —dan sanggup menanggung perubahan besar dalam nilai akaun untuk mencapainya—orang ini akan mempunyai kesanggupan yang tinggi untuk mengambil risiko dan merupakan pencari risiko.

Keupayaan untuk mengambil risiko dinilai melalui semakan aset dan liabiliti individu. Individu yang mempunyai banyak aset dan sedikit liabiliti mempunyai keupayaan yang tinggi untuk mengambil risiko. Sebaliknya, individu yang mempunyai sedikit aset dan liabiliti yang tinggi mempunyai keupayaan yang rendah untuk mengambil risiko. Sebagai contoh, individu dengan akaun persaraan yang dibiayai dengan baik, simpanan kecemasan dan perlindungan insurans yang mencukupi, dan simpanan dan pelaburan tambahan (tanpa gadai janji atau pinjaman peribadi) berkemungkinan mempunyai keupayaan yang tinggi untuk mengambil risiko.

Kesanggupan dan keupayaan untuk mengambil risiko mungkin tidak selalu sepadan. Sebagai contoh, individu dalam contoh di atas yang mempunyai aset tinggi dan liabiliti rendah mungkin mempunyai keupayaan tinggi untuk mengambil risiko, tetapi mungkin juga bersifat konservatif dan menyatakan kesanggupan yang rendah untuk mengambil risiko. Dalam kes ini, kesanggupan dan keupayaan untuk mengambil risiko berbeza dan akan menjejaskan proses pembinaan portfolio muktamad.

Pertimbangan Khas

Profil risiko boleh dibuat dalam beberapa cara, tetapi secara amnya, bermula dengan soal selidik profil risiko. Semua soal selidik profil risiko menjaringkan jawapan individu kepada pelbagai soalan penyelidikan untuk menghasilkan profil risiko, yang kemudiannya digunakan oleh penasihat kewangan (manusia dan maya) untuk membantu membentuk peruntukan aset portfolio individu. Peruntukan aset ini secara langsung akan menjejaskan risiko dalam portfolio, jadi adalah penting ia sejajar dengan profil risiko individu.

Profil risiko juga menggambarkan risiko dan ancaman yang dihadapi oleh sesebuah organisasi. Ia mungkin termasuk kebarangkalian kesan negatif terhasil dan garis besar potensi kos dan tahap gangguan bagi setiap risiko. Adalah menjadi kepentingan terbaik syarikat untuk menjadi proaktif apabila ia berkaitan dengan sistem pengurusan risikonya. Sesetengah risiko boleh diminimumkan jika ia diambil kira dengan betul. Syarikat sering mewujudkan bahagian pematuhan untuk membantu dalam usaha tersebut. Pematuhan membantu memastikan perbadanan dan pekerjanya mengikuti proses kawal selia dan etika. Banyak syarikat mengupah juruaudit bebas untuk membantu menemui sebarang risiko supaya ia boleh ditangani dengan betul sebelum ia menjadi isu luaran.

Kegagalan untuk meminimumkan risiko boleh membawa kepada akibat negatif. Sebagai contoh, jika syarikat ubat tidak menguji rawatan baharunya dengan betul melalui saluran yang betul, ia boleh membahayakan orang ramai dan membawa kepada ganti rugi undang-undang dan kewangan. Kegagalan untuk meminimumkan risiko juga boleh menyebabkan syarikat terdedah kepada kejatuhan harga saham, hasil yang lebih rendah, imej awam yang negatif dan potensi muflis.

Sorotan

• Profil risiko ialah penilaian terhadap kesanggupan dan keupayaan individu untuk mengambil risiko.

• Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangkan potensi risiko dan ancaman.

• Profil risiko adalah penting untuk menentukan peruntukan aset pelaburan yang sesuai untuk portfolio.