Insurans Semula Fakultatif
Apakah Insurans Semula Fakultatif?
Insurans semula fakultatif ialah perlindungan yang dibeli oleh penanggung insurans utama untuk melindungi satu risiko—atau satu blok risiko—yang dipegang dalam buku perniagaan syarikat insurans utama. Insurans semula fakultatif ialah salah satu daripada dua jenis insurans semula (jenis insurans semula yang lain dipanggil insurans semula perjanjian). Insurans semula fakultatif dianggap lebih kepada perjanjian urus niaga sekali sahaja, manakala insurans semula perjanjian biasanya merupakan sebahagian daripada pengaturan perlindungan jangka panjang antara dua pihak.
Bagaimana Insurans Semula Fakultatif Berfungsi
Syarikat insurans yang memeterai kontrak insurans semula dengan syarikat insurans semula—juga dikenali sebagai syarikat pengesidan — berbuat demikian untuk melepaskan sebahagian daripada risiko mereka sebagai pertukaran dengan bayaran. Yuran ini mungkin sebahagian daripada premium yang diterima oleh penanggung insurans untuk sesuatu polisi. Penanggung insurans utama yang menyerahkan risiko kepada penanggung insurans semula mempunyai pilihan sama ada menyerahkan risiko khusus atau sekatan risiko. Jenis kontrak insurans semula menentukan sama ada penanggung insurans semula boleh menerima atau menolak risiko individu, atau jika penanggung insurans semula mesti menerima semua risiko yang ditentukan.
Insurans semula fakultatif membolehkan syarikat insurans semula menyemak risiko individu dan menentukan sama ada untuk menerima atau menolaknya. Keuntungan syarikat insurans semula bergantung pada kebijaksanaan syarikat memilih pelanggannya. Dalam pengaturan insurans semula fakultatif, syarikat pengesid dan penanggung insurans semula mencipta sijil fakultatif yang menunjukkan bahawa penanggung insurans semula menerima risiko tertentu.
Syarikat insurans yang ingin menyerahkan risiko kepada penanggung insurans semula mungkin mendapati bahawa kontrak insurans semula fakultatif lebih mahal daripada insurans semula perjanjian. Ini kerana insurans semula perjanjian meliputi "buku" risiko. Ini adalah penunjuk bahawa hubungan antara syarikat pengesid dan penanggung insurans semula dijangka menjadi hubungan jangka panjang (berbanding jika penanggung insurans semula hanya mahu melindungi satu risiko dalam urus niaga sekali sahaja). Walaupun peningkatan kos adalah beban, pengaturan insurans semula fakultatif mungkin membenarkan syarikat pengesid untuk menginsuranskan semula risiko tertentu yang mungkin tidak dapat ditanggungnya.
Insurans Semula Perjanjian lwn. Insurans Semula Fakultatif
Kedua-dua perjanjian dan kontrak insurans semula fakultatif boleh ditulis secara berkadar atau lebihan kerugian (atau gabungan kedua-duanya).
Insurans semula perjanjian ialah perjanjian luas yang meliputi sebahagian daripada kelas tertentu (atau kelas perniagaan), seperti pampasan keseluruhan pekerja atau perniagaan harta syarikat insurans. Perjanjian insurans semula secara automatik melindungi semua risiko, yang ditulis oleh pihak yang diinsuranskan, yang termasuk dalam syarat perjanjian—melainkan ia secara khusus mengecualikan pendedahan tertentu.
Walaupun insurans semula perjanjian tidak memerlukan semakan semula risiko individu oleh penginsurans semula, ia menuntut kajian semula yang teliti terhadap falsafah pengunderaitan, amalan dan pengalaman sejarah penanggung insurans yang menyerahkan.
Insurans semula fakultatif biasanya merupakan cara paling mudah bagi penanggung insurans untuk mendapatkan perlindungan insurans semula; dasar ini juga adalah yang paling mudah untuk disesuaikan dengan keadaan tertentu.
Kontrak insurans semula fakultatif bersifat lebih tertumpu. Ia meliputi dasar asas individu, dan ia ditulis berdasarkan dasar khusus. Perjanjian fakultatif meliputi risiko khusus penanggung insurans yang mengesid. Penanggung insurans semula dan penginsurans mengesid mesti bersetuju dengan terma dan syarat bagi setiap kontrak individu. Perjanjian insurans semula fakultatif selalunya meliputi pendedahan risiko bencana atau luar biasa.
Oleh kerana ia sangat khusus, insurans semula fakultatif memerlukan penggunaan kakitangan yang besar dan sumber teknikal untuk aktiviti pengunderaitan.
Faedah Insurans Semula Fakultatif
Dengan melindungi dirinya daripada satu risiko—atau sekatan risiko—insurans semula memberikan syarikat insurans lebih keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenannya (dan lebih kestabilan apabila peristiwa luar biasa atau besar berlaku).
Insurans semula juga membenarkan penanggung insurans untuk menaja jamin polisi, meliputi volum risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos secara berlebihan untuk melindungi margin kesolvenan mereka—jumlah yang mana aset syarikat insurans, pada nilai saksama, dianggap melebihi liabilitinya dan lain-lain yang setanding. komitmen. Malah, insurans semula menjadikan aset cair yang banyak tersedia untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian luar biasa.
Contoh Insurans Semula Pilihan
Katakan penyedia insurans standard mengeluarkan polisi mengenai hartanah komersial utama, seperti bangunan pejabat korporat yang besar. Polisi ini ditulis untuk $35 juta, bermakna penanggung insurans asal menghadapi potensi liabiliti $35 juta jika bangunan itu rosak teruk. Tetapi syarikat insurans percaya ia tidak mampu membayar lebih daripada $25 juta.
Jadi, sebelum bersetuju untuk mengeluarkan polisi, syarikat insurans mesti mencari insurans semula fakultatif dan mencuba pasaran sehingga ia mendapat pengambil untuk baki $10 juta. Penanggung insurans mungkin mendapat potongan $10 juta daripada 10 penanggung insurans semula yang berbeza. Tetapi tanpa itu, ia tidak boleh bersetuju untuk mengeluarkan polisi tersebut. Sebaik sahaja ia mendapat persetujuan daripada syarikat untuk menampung $10 juta dan yakin ia berpotensi untuk menampung jumlah penuh sekiranya tuntutan masuk, ia boleh mengeluarkan polisi tersebut.
##Sorotan
Insurans semula fakultatif ialah perlindungan yang dibeli oleh penanggung insurans utama untuk melindungi satu risiko atau satu blok risiko yang dipegang dalam buku perniagaan syarikat insurans utama.
Insurans semula fakultatif membolehkan syarikat insurans semula menyemak risiko individu dan menentukan sama ada untuk menerima atau menolaknya dan seterusnya lebih tertumpu dalam sifat berbanding insurans semula perjanjian.
Dengan melindungi dirinya terhadap satu atau blok risiko, insurans semula memberikan syarikat insurans lebih keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenan serta lebih kestabilan apabila kejadian luar biasa atau besar berlaku.
