Debit kort

Hvad er et betalingskort?

Et betalingskort er et betalingskort, der trækker penge direkte fra en forbrugers checkkonto, når det bruges. Også kaldet "check-kort" eller "bankkort", de kan bruges til at købe varer eller tjenester; eller for at få kontanter fra en pengeautomat eller en købmand, der lader dig tilføje et ekstra beløb til et køb.

Sådan fungerer et betalingskort

Et betalingskort er normalt et rektangulært stykke plastik, der ligner et hvilket som helst betalingskort. Den er knyttet til brugerens checkkonto i en bank eller kreditforening. Mængden af penge, der kan bruges med det, er bundet til kontostørrelsen (mængden af midler på kontoen).

På en måde fungerer debetkort som en krydsning mellem hævekort og kreditkort. Du kan bruge dem til at få kontanter fra en banks automat, som med førstnævnte; eller du kan foretage køb med dem, som sidstnævnte. Faktisk udskifter mange finansielle institutioner deres almindelige vanilje, enkelt-formål ATM-kort med debetkort, der er udstedt af store kortbetalingsprocessorer såsom Visa eller Mastercard. Sådanne betalingskort følger automatisk med din checkkonto.

Uanset om det bruges til at skaffe kontanter eller til at købe noget, fungerer betalingskortet på samme måde: Det trækker pengene med det samme fra den tilknyttede konto. Så dit forbrug er begrænset til det, der er tilgængeligt på din checkkonto, og det nøjagtige beløb, du skal bruge, vil svinge fra dag til dag sammen med din kontosaldo.

Debetkort har normalt også daglige købsgrænser, hvilket betyder, at du ikke kan bruge mere end et bestemt beløb med dem i en 24-timers periode.

Køb med betalingskort kan foretages med eller uden pinkode. Hvis kortet har en større betalingsprocessors logo, kan det ofte køres uden et, ligesom et kreditkort ville være det.

Debetkortgebyrer

Debetkort koster stort set ikke noget ekstra: Der er ingen årlige medlemsgebyrer eller kontantforskud.

De giver dig dog ikke altid mulighed for helt at slippe for gebyrer: Hvis du hæver kontanter i en pengeautomat, der ikke er fra – eller tilknyttet – den bank, der har udstedt dit betalingskort, kan du godt blive opkrævet et pengeautomattransaktionsgebyr.

Hvad hvis du bruger kortet til at bruge mere, end du har på din konto? Du kan blive ramt af gebyrer for utilstrækkelige midler, svarende til dem, der opstår ved en afvist papircheck. Hvis du har tilmeldt dig kassekreditbeskyttelse, vil du blive pålagt gebyrer for kassekredit.

Du kan også blive pålagt et erstatningskortgebyr, hvis dit er tabt, beskadiget eller stjålet, og et udenlandsk transaktionsgebyr, hvis du køber noget i udenlandsk valuta.

Bemærk: Alt dette gælder for almindelige betalingskort, som betaler med midler trukket på din checkkonto. Et forudbetalt betalingskort, som har et bestemt beløb gemt på det, er anderledes - faktisk er det næsten et helt andet dyr.

Et forudbetalt betalingskort er beslægtet med et gavekort : Det giver dig mulighed for at bruge et beløb, der er blevet indlæst på kortet, indtil saldoen er brugt op. Nogle af dem er genopfyldelige, så de kan bruges i det uendelige, ligesom almindelige betalingskort. I modsætning til deres almindelige fætre, kommer forudbetalte debetkort ofte med en række ekstra gebyrer: månedlige gebyrer, transaktionsgebyrer, hæveautomatgebyrer, genindlæsningsgebyrer, udenlandske transaktionsgebyrer - nogle gange endda et gebyr for at kontrollere din kortsaldo.

Debetkort vs. kreditkort

I betragtning af, at mange bankdebetkort udstedes af kreditkortselskaber, kan skelnen mellem kredit- og betalingskort virke så tynd som et stykke plastik. Bortset fra ordet "debet" på forsiden, ser et debet-Mastercard identisk ud med for eksempel et kredit-Mastercard, og "kan bruges overalt, hvor Mastercard accepteres."

Nogle betalingskort tilbyder belønningsprogrammer, der ligner kreditkortbelønningsprogrammer, såsom 1 % cashback på alle køb. Et betalingskort, der bærer logoet fra en kreditkortudsteder, tilbyder mange af de samme forbrugerbeskyttelser, såsom ikke at holde dig ansvarlig for svigagtige køb foretaget af en person, der swiper dit kortnummer.

Men kreditkort og debetkort fungerer på fundamentalt forskellige måder. At bruge et betalingskort til at foretage et køb er som at skrive en check eller stikke dollarsedler ned: Du betaler for varen der og da og trækker på penge på din bankkonto. Når du bruger et kreditkort, låner du i det væsentlige penge fra kortselskabet til varen. Det betaler forhandleren og fakturerer dig derefter for beløbet. Den tilbagebetaler du, når du får din månedlige opgørelse. Hvis du ikke betaler hele beløbet, betaler du renter af den resterende del, som du ville gøre med ethvert lån.

Du kan få kontanter med både debet- og kreditkort. Men igen, når du får det fra et kreditkort, låner du penge - som udtrykket for det, "kontantforskud", antyder. Hvis du bruger dit kreditkort til at få kontanter i en hæveautomat, kommer pengene ikke ud af din bankkonto, de kommer fra din kreditkortkonto. Og du betaler renter, hvis du har en saldo – det vil sige, du betaler ikke tilbage med det samme (eller nogle gange endda, hvis du gør).

Du har ikke en saldo på et betalingskort, for hver gang du bruger det, betaler du for varen fuldt ud eller trækker penge ud, der allerede tilhører dig. Den store fordel er, at betalingskort ikke sætter dig i gæld – du kan ikke bruge mere, end du har. Ulempen er, at du er begrænset til, hvor meget du har på din konto. Det gør kreditkort til en bedre mulighed for store køb, du ønsker eller skal finansiere.

Fordele og ulemper ved et betalingskort

Med betalingskort foretager forbrugerne deres køb i kontanter - det vil sige med penge, de faktisk har, i modsætning til penge lånt på kredit. Men de er betydeligt sikrere end kontanter. Hver transaktion foretaget med et debet- eller checkkort vil fremgå af kontohaverens månedlige kontoudtog, hvilket gør det nemt at "se, hvor pengene blev af."

Og mens mistede eller stjålne kontanter er væk for altid, kan et tabt eller stjålet betalingskort indberettes til banken, som kan deaktivere kortet, fjerne eventuelle svigagtige transaktioner fra kortholders konto og udstede et nyt kort.

Debetkort er nemmere at få, hvis du har dårlig kredit - så længe banken lader dig oprette en konto, er du med - og du behøver ikke at ansøge om dem, som du gør med kreditkort. Du betaler heller ikke årlige gebyrer. Fordi debetkort ikke opkræver købmænd meget, pålægger købmænd ikke minimumskøbsbeløb på debetkort, som de ofte gør med kreditkort.

Bemærk, at debetkort generelt ikke tilbyder så mange frynsegoder eller har så mange beskyttelse mod svindel som kreditkort. For det første, hvis en identitetstyv kommer ind på din egentlige bankkonto og hæver penge, mister du pengene med det samme. Det kan være svært at få det refunderet.

Desuden er dine udgifter på betalingskortet begrænset til de penge, du har i banken. Og hvad med automatisk regningsbetaling, automatiske indbetalinger og hævninger i hæveautomater, kan det være svært at huske, hvor meget der er på en checkkonto på et givet tidspunkt, hvilket gør det vanskeligt at bruge et betalingskort til køb. Dit kort kan blive afvist, eller du kan blive pålagt gebyrer for overtræk.

TTT

Ofte stillede spørgsmål om betalingskort

Hvad er egenskaberne ved et betalingskort?

Debetkort kommer med PIN-koder, der lader dig hæve kontanter i pengeautomater. De lader dig også købe varer og tjenester. Hvis de kommer fra en kreditkortudsteder, kan de tilbyde cashback-programmer og andre privilegier forbundet med almindelige kreditkort.

Har betalingskort købsbeskyttelse?

Det kan variere afhængigt af udstederen, men generelt tilbyder debetkort ikke købsbeskyttelse eller så meget købsbeskyttelse, som kreditkort gør. Det beløb, du er ansvarlig for, hvis dit kort bliver stjålet eller brugt ulovligt, er meget større, og tidsrammen for at anmelde det meget mindre, med betalingskort.

Kan jeg få et betalingskort online?

Ja, du kan få et betalingskort online hos enhver finansiel institution, der lader dig åbne en checkkonto online. Det gælder selvfølgelig netbanker sammen med fysiske banker, der tilmelder folk digitalt.

Kan du være 12 og have et betalingskort?

Det afhænger af banken. Hos de fleste finansielle institutioner i USA kan mindreårige (under 18 år) ikke åbne en bankcheckkonto uden deres forælder eller værge. De kan åbne et depot, men for at have et betalingskort i eget navn skal de ofte være fyldt 13 år. Alligevel tilbyder nogle banker kort til børn under 13 år (i den voksnes navn). Børn kan få forudbetalte betalingskort i næsten alle aldre.

Hvad er forskellen mellem kredit- og debettransaktioner?

Ved en debettransaktion trækkes penge fra en konto med det samme eller inden for få timer. I en kredittransaktion går det mod at opbygge en balance, der kræver afvikling, helt eller delvist, i fremtiden.

Noget forvirrende har dem, der bruger et betalingskort, nogle gange et valg mellem at vælge "kredit" eller "debet", når de foretager et køb. Forskellen opstår primært bag kulisserne. Hvis du vælger en "debet"-transaktion, godkender du købet med din PIN-kode (personligt identifikationsnummer), og forretningen kommunikerer straks med dit pengeinstitut, hvilket forårsager, at pengene overføres i realtid.

Hvis du vælger en "kredit" transaktion, kan du godkende købet med din underskrift. Forretningen kommunikerer med kortprocessoren, og derefter trækkes penge fra din bankkonto - en proces, der kan tage to til tre dage. Så det tager lidt længere tid, før pengene rent faktisk forlader din konto.

Bundlinjen

Et betalingskort udstedes af en bank eller kreditforening til checkkontoindehavere. Det giver dem mulighed for at få adgang til midler på kontoen, enten som kontanter fra en pengeautomat eller for at købe varer eller tjenester, såsom et kreditkort. Midler trækkes med det samme eller inden for en kort tidsramme, så det tilgængelige beløb afspejler beløbet på den tilknyttede konto.

I modsætning til kreditkort tillader betalingskort ikke brugeren at stifte gæld, undtagen måske for små negative saldi, der kan opstå, hvis kontohaveren har tilmeldt sig overtræksbeskyttelse. Debetkort har normalt daglige købsgrænser, hvilket betyder, at det muligvis ikke er muligt at foretage et særligt stort køb med et betalingskort.

Et betalingskort fungerer bedst som et værktøj til at skaffe kontanter eller til små køb. Selvom det sikrer, at du ikke sætter dig i gæld – du kan kun bruge penge, du bogstaveligt talt har – hjælper det heller ikke med at opbygge din kredithistorik, som kreditkort gør. Kreditkort kan være mere fordelagtige til at foretage store indkøb, som du ikke kan eller vil betale fuldt ud med det samme.

Højdepunkter

Debetkortkøb kan normalt foretages med eller uden et personligt identifikationsnummer (PIN).
Debetkort har normalt daglige købsgrænser, hvilket betyder, at det muligvis ikke er muligt at foretage et særligt stort køb med et betalingskort.
Debetkort eliminerer behovet for at medbringe kontanter eller fysiske checks for at foretage køb, og de kan også bruges i pengeautomater til at hæve kontanter.
Nogle betalingskort tilbyder belønningsprogrammer, der ligner kreditkortbelønningsprogrammer, såsom 1 % tilbage på alle køb.
Du kan blive opkrævet et pengeautomattransaktionsgebyr, hvis du bruger dit betalingskort til at hæve kontanter fra en pengeautomat, der ikke er tilknyttet den bank, der har udstedt dit kort.