Lov om elektronisk pengeoverførsel (EFTA)
Hvad er loven om elektronisk pengeoverførsel (EFTA)?
The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) er en føderal lov, der beskytter forbrugere, når de overfører penge elektronisk, herunder ved brug af betalingskort, pengeautomater og automatiske hævninger fra en bankkonto. Blandt andre beskyttelser giver EFTA en måde at rette transaktionsfejl på og begrænser ansvaret som følge af et mistet eller stjålet kort.
Forståelse af loven om elektronisk pengeoverførsel (EFTA)
Elektroniske pengeoverførsler er transaktioner, der bruger computere, telefoner eller magnetstrimler til at give et pengeinstitut tilladelse til at kreditere eller debitere en kundes konto. Elektroniske overførsler omfatter brugen af pengeautomater, debetkort, direkte indbetalinger, POS -transaktioner (POS),. overførsler initieret via telefon, automatiserede clearinghus -systemer (ACH) og forhåndsgodkendte hævninger fra check- eller opsparingskonti.
EFTA opstiller krav, som pengeinstitutter og forbrugere skal følge, når der opstår fejl. I henhold til denne lov kan forbrugere anfægte fejl, få dem rettet og modtage begrænsede økonomiske sanktioner. EFTA kræver også, at bankerne giver visse oplysninger til forbrugerne og definerer, hvordan de kan begrænse deres ansvar i tilfælde af et tabt eller stjålet kort.
Brugen af papirchecks er støt faldet, siden EFTA blev vedtaget, men checks fungerer fortsat som bevis for betaling. Eksplosionen af elektroniske finansielle transaktioner skabte et behov for nye regler, der ville give forbrugerne den samme grad af tillid, som de har til kontrolsystemet. Dette inkluderer muligheden for at udfordre fejl, rette dem inden for et 60-dages vindue og begrænse ansvar på et tabt kort til $50, hvis det rapporteres som tabt inden for to hverdage.
Hvis institutionen får besked inden for tre til 59 dage efter et tabt kort, kan forpligtelsen være så meget som $500. Og skulle det ikke rapporteres inden for 60 dage, er forbrugeren slet ikke beskyttet mod ansvar, hvilket betyder, at de kan miste alle midler på den tilknyttede konto og være ansvarlige for at betale eventuelle overtræksgebyrer.
History of the Electronic Fund Transfer Act (EFTA)
Kongressen vedtog EFTA i 1978 som svar på væksten i pengeautomater og elektronisk bank, og Federal Reserve Board (FRB) implementerede det som forordning E. Loven fastsatte regler for at beskytte forbrugerne og definerede rettigheder og ansvar for alle deltagere, der er involveret i at overføre penge elektronisk.
EFTAs regeludstedende myndighed migrerede til sidst fra Federal Reserve (Fed) til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i 2011 efter vedtagelsen af Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Gavekort, kort med lagret værdi, kreditkort og forudbetalte telefonkort er udelukket fra EFTA.
Tjenester beskyttet i henhold til loven om elektronisk pengeoverførsel (EFTA)
Grundlæggende tjenester, der er beskyttet under EFTA omfatter:
hæveautomater: EFTA tillader 24-timers adgang til hæveautomater.
Direkte indbetaling: De fleste banker tilbyder direkte indbetalinger,. som giver dig mulighed for at forhåndsgodkende indbetalinger, herunder lønchecks og offentlige ydelser, og tilbagevendende regningsbetalinger, såsom realkreditlån, forsikringsbetalinger eller forsyningsregninger.
Betal via telefon: Du kan give dit pengeinstitut tilladelse til at foretage betalinger eller overføre penge via telefon. Banker er forpligtet til at bekræfte din identitet ved at stille kontospecifikke spørgsmål.
Internet: Du kan få adgang til dine konti via finansielle institutioners onlineportaler for at overvåge aktivitet, kontrollere saldi, overføre penge og betale regninger.
Debetkort: Debetkort udstedt af finansielle institutioner lader forbrugere foretage køb online eller i en detailbutik eller virksomhed.
Elektronisk checkkonvertering: Denne funktion gør det muligt for en virksomhed at konvertere en papircheck til en elektronisk betaling ved at scanne checken og registrere bankens navn, adresse, kontonummer og routingnummer. Efter at papirchecken er scannet ind i en elektronisk betaling, bliver den ugyldig.
Du har ret til at stoppe forhåndsgodkendte overførsler til enhver tid, uanset eventuelle modstridende kontraktvilkår.
Krav om elektronisk pengeoverførsel (EFTA) for tjenesteudbydere
EFTA kræver, at finansielle institutioner og enhver tredjepart involveret i elektroniske pengeoverførselstjenester videregiver følgende oplysninger til forbrugerne:
En oversigt over ansvar vedrørende uautoriserede transaktioner og overførsler
Kontaktoplysninger for den eller de personer, der skal underrettes i tilfælde af en uautoriseret transaktion, sammen med proceduren for at indberette og indgive et krav
De typer overførsler, du kan foretage, eventuelle gebyrer forbundet med dem, og eventuelle begrænsninger, der måtte eksistere
En oversigt over dine rettigheder, herunder retten til at modtage periodiske opgørelser og POS-købskvitteringer
En oversigt over institutionens ansvar over for dig, hvis den undlader at foretage eller standse visse transaktioner
De omstændigheder, hvorunder en institution vil dele oplysninger med en tredjepart vedrørende din konto og kontoaktiviteter
En meddelelse, der beskriver, hvordan du rapporterer en fejl, anmoder om flere oplysninger, og hvor lang tid du skal indgive din rapport
Bundlinjen
The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) er en føderal lov, der blev vedtaget i 1978. Den giver vigtig beskyttelse til forbrugere, når de overfører penge elektronisk, herunder ved brug af betalingskort, pengeautomater og automatiske hævninger fra en bankkonto. EFTA giver mulighed for, at transaktioner kan gennemgås, og fejl kan rettes. Det begrænser også en banks ansvar, hvis et kort bliver væk eller stjålet, så længe dette anmeldes inden for 60 dage.
EFTA pålægger også finansielle institutioner ansvar og kræver, at de offentliggør vigtige oplysninger om den måde, de administrerer konti på.
Højdepunkter
Beskyttelse under EFTA omfatter overførsler foretaget via pengeautomater, betalingskort, direkte indbetalinger, salgssteder og telefon.
EFTA blev vedtaget i 1978 som følge af den øgede brug af pengeautomater.
Loven om elektronisk pengeoverførsel (EFTA) beskytter forbrugere, når de overfører penge elektronisk.
Ofte stillede spørgsmål
Kræver EFTA tilbagetrækningsgrænser?
Ja. EFTA kræver, at bankerne begrænser mængden af penge, der kan hæves fra din konto i en given periode. De fleste banker sætter grænsen til $200 eller $300 hver dag, hvilket betyder, at du ikke elektronisk kan hæve mere end dette beløb i kontanter inden for en 24-timers periode.
Dækker EFTA mistede kort?
Ja, men dens beskyttelse er begrænset. EFTA begrænser kun dit ansvar for forbrug på et mistet eller stjålet kort til 50 USD, hvis du giver banken eller kreditforeningen besked inden for to hverdage efter, at dit betalingskort er tabt eller stjålet. Af denne og andre årsager (f.eks. retten til at bestride uleverede køb) bør forbrugere, der handler online, bruge et kreditkort.
Hvem gælder EFTA for?
EFTA gælder for alle personer, inklusive kontorer for udenlandske finansielle institutioner i USA, der tilbyder EFT-tjenester til indbyggere i enhver stat. Den dækker enhver konto i USA, hvorigennem EFT tilbydes til en person, der er bosat i en stat, uanset hvor en bestemt overførsel finder sted.
