Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Hvad er Fair Credit Reporting Act?
Fair Credit Reporting Act er en lov, der giver et sæt regler, som kreditbureauer skal følge. Loven beskytter almindelige amerikanere ved at fremme nøjagtighed, retfærdighed og privatliv, når det kommer til oplysningerne i en persons kreditrapport. Loven udpeger også Federal Trade Commission som den regeringsmyndighed, der håndhæver den.
Dybere definition
Fair Credit Reporting Act definerer, hvilke rettigheder amerikanske forbrugere har i forhold til kreditbureauer. Nogle af disse rettigheder omfatter:
Kreditbureauet skal undersøge enhver klage over unøjagtige oplysninger og fjerne eller rette dem.
Enhver nedsættende information på en persons kreditrapport forsvinder efter syv år, medmindre det er en konkurs, som forbliver på hendes kreditrapport i 10 år.
En kreditor eller anden person, der anmoder om oplysninger fra en persons kreditopgørelse, skal vise et gyldigt behov for oplysningerne. Forbrugeren skal normalt også give skriftligt samtykke.
Hvis en kreditor eller person overtræder lov om retfærdig kreditindberetning, har forbrugeren ret til at sagsøge.
Hver gang en kreditor bruger oplysninger i en persons kreditrapport til at nægte hendes kredit,. skal kreditor fortælle hende hvorfor. Derudover skal kreditor give hende navn, adresse og telefonnummer på det indberetningsbureau, han har fået oplysningerne fra.
I 2003 specificerede en ændring af Fair Credit Reporting Act, at enhver har ret til at få adgang til, hvad der er i hendes egen kreditrapport, og at hun har lov til at få en gratis rapport fra hvert kreditoplysningsbureau hver 12. måned. Hun kvalificerer sig også til en gratis rapport under visse omstændigheder, såsom identitetstyveri, en person, der skrider til handling mod hende på grund af oplysninger i hendes kreditrapport, og at hun er på offentlig bistand.
Når du køber bolig, kan du gratis modtage dine kreditvurderingsoplysninger.
Eksempel på Fair Credit Reporting Act
Hannibal blev nægtet et lån på grund af dårlig kredit. Dette kom som en overraskelse for ham, fordi han altid troede, at han havde stor kredit. I henhold til Fair Credit Reporting Act har han fri adgang til sin kreditrapport én gang om året, så han trækker sig op og indser, at det viser, at han har brudt et tidligere lån. Problemet er, at han aldrig var kriminel; faktisk var lånet blevet betalt tilbage for måneder siden. Han rapporterer de unøjagtige oplysninger til kreditbureauet, som tager et par uger at undersøge. Kreditbureauet indser, at Hannibal har ret og fjerner de negative oplysninger. Hannibals kreditværdighed forbedres fra den ene dag til den anden.
Højdepunkter
Virksomheder tjekker kreditrapporter til mange formål, såsom at beslutte, om de vil optage et lån eller sælge forsikringer til en forbruger.
FCRA giver også forbrugerne visse rettigheder, herunder fri adgang til deres egne kreditrapporter.
Fair Credit Reporting Act (FCRA) regulerer, hvordan kreditbureauer kan indsamle og dele oplysninger om individuelle forbrugere.
Håndhævelsen af FCRA påhviler FTC og CFPB.
Overtrædelser af FCRA kan medføre bøder inklusive skader, hvis der opstår nogen.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er FCRA-rapporteringskravene?
FCRA kræver, at en långiver, et forsikringsselskab, en udlejer, en arbejdsgiver eller enhver anden, der søger nogens kreditrapport, har et lovligt tilladt formål med at opnå rapporten. FCRA siger også, at kreditvurderingsbureauer skal fjerne negative kreditoplysninger efter 7 år og konkurser efter 7-10 år (afhængigt af typen af konkurs).
Hvad er en arbejdsgivers forpligtelser i henhold til FCRA?
En arbejdsgiver eller potentiel arbejdsgiver kan kun anmode om en persons kreditrapport til interne formål. Den enkelte skal have givet sit samtykke til en sådan anmodning, og arbejdsgiveren skal angive, at den kun trækkes i beskæftigelsesøjemed.
Hvem håndhæver loven om fair kreditrapportering?
Som en føderal lov falder håndhævelsen af FCRA til Federal Trade Commission (FTC) og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Hvad er sanktionerne for ikke at overholde FCRA?
Hver overtrædelse kan medføre en bøde på mellem $100 og $1.000. Hvis der opstår skader, kan der ud over advokatsalærer også pålægges faktiske og strafbare erstatninger. Der kan blive tale om strafferetlige anklager, hvis nogen bevidst og forsætligt indhenter oplysninger fra et forbrugerindberetningsbureau under falske forudsætninger.
