Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)

Czym jest ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej?

Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej to ustawa, która zawiera zestaw zasad, których muszą przestrzegać biura kredytowe. Ustawa chroni zwykłych Amerykanów, promując dokładność, uczciwość i prywatność, jeśli chodzi o informacje w raporcie kredytowym danej osoby. Ustawa projektuje również Federalną Komisję Handlu jako organ rządowy, który ją egzekwuje.

Głębsza definicja

Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej określa, jakie prawa mają konsumenci amerykańscy w stosunku do biur kredytowych. Niektóre z tych praw obejmują:

• Agencja kredytowa musi zbadać każdą skargę zawierającą niedokładne informacje i usunąć ją lub poprawić.

• Wszelkie obraźliwe informacje w czyimś raporcie kredytowym znikają po siedmiu latach, chyba że jest to bankructwo, które pozostaje w jej raporcie kredytowym przez 10 lat.

• Wierzyciel lub inna osoba żądająca informacji z raportu kredytowego danej osoby musi wykazać uzasadnioną potrzebę uzyskania informacji. Konsument zazwyczaj musi również wyrazić pisemną zgodę.

• Jeżeli wierzyciel lub osoba narusza ustawę o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej, konsumentowi przysługuje prawo do pozwu.

Za każdym razem, gdy wierzyciel wykorzystuje informacje z czyjegoś raportu kredytowego, aby odmówić jej kredytu,. wierzyciel musi jej wyjaśnić dlaczego. Ponadto wierzyciel musi podać jej nazwę, adres i numer telefonu agencji sprawozdawczej, od której uzyskał informacje.

W 2003 r. poprawka do ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej określiła, że każdy ma prawo dostępu do tego, co znajduje się w jej własnym raporcie kredytowym i że może otrzymać jeden bezpłatny raport od każdej agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe co 12 miesięcy. Kwalifikuje się również do bezpłatnego raportu w pewnych okolicznościach, takich jak kradzież tożsamości, ktoś podejmujący wobec niej niekorzystne działania z powodu informacji zawartych w jej raporcie kredytowym i będąc na pomocy publicznej.

Kupując dom, możesz otrzymać informacje o swojej zdolności kredytowej za darmo.

Przykład ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej

Hannibalowi odmówiono pożyczki za zły kredyt. Zaskoczyło go to, ponieważ zawsze uważał, że ma wielkie zasługi. Zgodnie z ustawą o uczciwej sprawozdawczości kredytowej raz w roku ma bezpłatny dostęp do swojego raportu kredytowego, więc podciąga go i uświadamia sobie, że pokazuje, że jest przestępcą z poprzedniej pożyczki. Problem w tym, że nigdy nie był przestępcą; w rzeczywistości pożyczka została spłacona kilka miesięcy temu. Zgłasza on niedokładne informacje do biura kredytowego, co zajmuje kilka tygodni na zbadanie. Biuro kredytowe zdaje sobie sprawę, że Hannibal ma rację i usuwa negatywne informacje. Kredyt Hannibala poprawia się z dnia na dzień.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Firmy sprawdzają raporty kredytowe w wielu celach, takich jak podejmowanie decyzji o zaciągnięciu pożyczki lub sprzedaży ubezpieczenia konsumentowi.

• FCRA daje również konsumentom pewne prawa, w tym bezpłatny dostęp do własnych raportów kredytowych.

• Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) reguluje, w jaki sposób biura kredytowe mogą zbierać i udostępniać informacje o indywidualnych konsumentach.

• Egzekwowanie FCRA spada na FTC i CFPB.

• Naruszenia FCRA mogą skutkować karami, w tym odszkodowaniami, jeśli takie zostaną poniesione.

##FAQ

Jakie są wymagania FCRA dotyczące raportowania?

FCRA wymaga, aby pożyczkodawca, ubezpieczyciel, wynajmujący, pracodawca lub ktokolwiek inny poszukujący czyjegoś raportu kredytowego miał prawnie dopuszczalny cel uzyskania raportu. FCRA stwierdza również, że agencje ratingowe muszą usunąć negatywne informacje kredytowe po 7 latach, a upadłości po 7-10 latach (w zależności od rodzaju upadłości).

Jakie są obowiązki pracodawcy wynikające z FCRA?

Pracodawca lub potencjalny pracodawca może zażądać indywidualnego raportu kredytowego wyłącznie do celów wewnętrznych. Osoba musi wyrazić zgodę na taki wniosek, a pracodawca musi określić, że jest on ściągany tylko w celu zatrudnienia.

Kto egzekwuje ustawę o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej?

Zgodnie z prawem federalnym egzekwowanie FCRA należy do Federalnej Komisji Handlu (FTC) i Biura Ochrony Konsumentów (CFPB).

Jakie są kary za nieprzestrzeganie FCRA?

Każde naruszenie może wiązać się z grzywną w wysokości od 100 do 1000 USD. W przypadku poniesienia szkody, oprócz honorariów adwokackich mogą zostać nałożone również odszkodowania rzeczywiste i karne. Opłaty karne mogą zostać nałożone, jeśli ktoś świadomie i umyślnie uzyska informacje od agencji zgłaszania konsumentów pod fałszywym pretekstem.