Ley de informes crediticios justos (FCRA)
¿Qué es la Ley de informes crediticios justos?
La Ley de informes crediticios justos es una ley que proporciona un conjunto de reglas que deben seguir las agencias de crédito. La ley protege a los estadounidenses comunes al promover la precisión, la equidad y la privacidad cuando se trata de la información en el informe de crédito de una persona. La ley también designa a la Comisión Federal de Comercio como la autoridad gubernamental que la hace cumplir.
Definición más profunda
La Ley de informes crediticios justos define qué derechos tienen los consumidores estadounidenses en relación con las agencias de crédito. Algunos de esos derechos incluyen:
La agencia de crédito debe investigar toda denuncia de información inexacta y eliminarla o corregirla.
Cualquier información despectiva en el informe de crédito de alguien desaparece después de siete años, a menos que sea una bancarrota, que permanece en su informe de crédito durante 10 años.
Un acreedor u otra persona que solicite información del informe de crédito de una persona debe demostrar una necesidad válida de la información. Por lo general, el consumidor también tiene que dar su consentimiento por escrito.
Si un acreedor o una persona viola la Ley de Informe Justo de Crédito, el consumidor tiene derecho a demandar.
Cada vez que un acreedor usa información en el informe de crédito de alguien para negar su crédito,. el acreedor debe decirle por qué. Además, el acreedor debe darle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de informes de la que obtuvo la información.
En 2003, una enmienda a la Ley de informes crediticios justos especificó que cualquier persona tiene derecho a acceder al contenido de su propio informe crediticio y que puede obtener un informe gratuito de cada agencia de informes crediticios cada 12 meses. Ella también califica para un informe gratuito bajo ciertas circunstancias, como robo de identidad, alguien que toma una acción adversa en su contra debido a la información en su informe de crédito y está recibiendo asistencia pública.
Al comprar una casa, puede recibir la información de su puntaje de crédito de forma gratuita.
Ejemplo de la Ley de informes crediticios justos
A Hannibal se le negó un préstamo por mal crédito. Esto fue una sorpresa para él porque siempre pensó que tenía un gran crédito. Según la Ley de informes crediticios justos, se le permite el libre acceso a su informe crediticio una vez al año, por lo que consulta el suyo y se da cuenta de que muestra que está en mora con un préstamo anterior. El problema es que nunca fue delincuente; de hecho, el préstamo había sido pagado hace meses. Informa la información inexacta a la oficina de crédito, que tarda algunas semanas en investigar. La oficina de crédito se da cuenta de que Hannibal tiene razón y elimina la información negativa. El crédito de Hannibal mejora de la noche a la mañana.
Reflejos
Las empresas verifican los informes crediticios para muchos propósitos, como decidir si otorgar un préstamo o vender un seguro a un consumidor.
FCRA también otorga a los consumidores ciertos derechos, incluido el acceso gratuito a sus propios informes crediticios.
La Ley de informes crediticios justos (FCRA) rige cómo las agencias de crédito pueden recopilar y compartir información sobre consumidores individuales.
La aplicación de la FCRA recae en la FTC y la CFPB.
Las violaciones de la FCRA pueden conllevar multas, incluidos daños y perjuicios, si se incurre en alguno.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los requisitos de informes de la FCRA?
La FCRA requiere que un prestamista, asegurador, arrendador, empleador o cualquier otra persona que busque el informe de crédito de alguien, tenga un propósito legalmente permisible para obtener el informe. La FCRA también establece que las agencias de calificación crediticia deben eliminar la información crediticia negativa después de 7 años y las quiebras después de 7 a 10 años (dependiendo del tipo de quiebra involucrada).
¿Cuáles son las obligaciones de un empleador según la FCRA?
Un empleador o empleador potencial puede solicitar el informe crediticio de una persona solo para fines internos. El individuo debe haber dado su consentimiento a dicha solicitud, y el empleador debe especificar que se retira solo con fines laborales.
¿Quién hace cumplir la Ley de informes crediticios justos?
Como ley federal, la aplicación de la FCRA recae en la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
¿Cuáles son las sanciones por no cumplir con FCRA?
Cada infracción puede conllevar una multa de entre $100 y $1,000. Si se incurre en daños, también se pueden imponer daños reales y punitivos además de los honorarios del abogado. Se pueden aplicar cargos penales si alguien, a sabiendas y deliberadamente, obtiene información de una agencia de informes del consumidor bajo falsos pretextos.
