Fair Credit Reporting Act (FCRA)
O que é o Fair Credit Reporting Act?
O Fair Credit Reporting Act é uma lei que fornece um conjunto de regras que as agências de crédito devem seguir. A lei protege os americanos comuns, promovendo precisão, justiça e privacidade quando se trata de informações no relatório de crédito de uma pessoa. A lei também projeta a Comissão Federal de Comércio como a autoridade governamental que a aplica.
Definição mais profunda
O Fair Credit Reporting Act define quais direitos os consumidores norte-americanos têm em relação às agências de crédito. Alguns desses direitos incluem:
A agência de crédito deve investigar todas as reclamações de informações imprecisas e removê-las ou corrigi-las.
Qualquer informação depreciativa no relatório de crédito de alguém cai após sete anos, a menos que seja uma falência, que permanece em seu relatório de crédito por 10 anos.
Um credor ou outra pessoa que solicite informações do relatório de crédito de uma pessoa deve demonstrar uma necessidade válida das informações. O consumidor geralmente também deve fornecer consentimento por escrito.
Se um credor ou pessoa violar o Fair Credit Reporting Act, o consumidor tem o direito de processar.
Sempre que um credor usar informações do relatório de crédito de alguém para negar seu crédito,. o credor deve informar o motivo. Além disso, o credor deve fornecer a ela o nome, endereço e número de telefone da agência de relatórios de onde ele obteve as informações.
Em 2003, uma emenda ao Fair Credit Reporting Act especificou que qualquer pessoa tem o direito de acessar o que está em seu próprio relatório de crédito e que ela pode obter um relatório gratuito de cada agência de relatórios de crédito a cada 12 meses. Ela também se qualifica para um relatório gratuito sob certas circunstâncias, como roubo de identidade, alguém tomando medidas adversas contra ela devido a informações em seu relatório de crédito e estando sob assistência pública.
Ao comprar uma casa, você pode receber suas informações de pontuação de crédito gratuitamente.
Exemplo de Lei de Relatório de Crédito Justo
Hannibal foi negado um empréstimo por crédito ruim. Isso foi uma surpresa para ele, porque ele sempre achou que tinha um grande crédito. Sob o Fair Credit Reporting Act, ele tem acesso livre ao seu relatório de crédito uma vez por ano, então ele o chama e percebe que está mostrando que ele está inadimplente em um empréstimo anterior. O problema é que ele nunca foi delinquente; na verdade, o empréstimo havia sido pago meses atrás. Ele relata as informações imprecisas à agência de crédito, que leva algumas semanas para ser investigada. A agência de crédito percebe que Hannibal está correto e remove as informações negativas. O crédito de Hannibal melhora da noite para o dia.
##Destaques
As empresas verificam os relatórios de crédito para muitas finalidades, como decidir se devem fazer um empréstimo ou vender um seguro a um consumidor.
A FCRA também concede certos direitos aos consumidores, incluindo acesso gratuito aos seus próprios relatórios de crédito.
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) rege como as agências de crédito podem coletar e compartilhar informações sobre consumidores individuais.
A execução do FCRA cabe ao FTC e ao CFPB.
Violações da FCRA podem acarretar multas, incluindo danos, se houver.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são os requisitos de relatórios da FCRA?
A FCRA exige que um credor, seguradora, proprietário, empregador ou qualquer outra pessoa que esteja procurando o relatório de crédito de alguém tenha um propósito legalmente permitido para obter o relatório. A FCRA também afirma que as agências de classificação de crédito devem remover informações de crédito negativas após 7 anos e falências após 7-10 anos (dependendo do tipo de falência envolvido).
Quais são as obrigações do empregador sob o FCRA?
Um empregador ou potencial empregador pode solicitar o relatório de crédito de um indivíduo apenas para fins internos. O indivíduo deve ter consentido com tal solicitação, e o empregador deve especificar que está sendo retirado apenas para fins de emprego.
Quem aplica o Fair Credit Reporting Act?
Como uma lei federal, a aplicação da FCRA cabe à Federal Trade Commission (FTC) e ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Quais são as penalidades por não cumprir com a FCRA?
Cada violação pode acarretar uma multa entre US$ 100 e US$ 1.000. Se houver danos, danos reais e punitivos também podem ser impostos, além dos honorários advocatícios. Acusações criminais podem ser aplicadas se alguém, de forma consciente e intencional, obtiver informações de uma agência de denúncias ao consumidor sob falsos pretextos.
