Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Vad är Fair Credit Reporting Act?

Fair Credit Reporting Act är en lag som ger en uppsättning regler som kreditupplysningsföretag måste följa. Lagen skyddar vardagliga amerikaner genom att främja noggrannhet, rättvisa och integritet när det kommer till informationen i en persons kreditupplysning. Lagen utformar också Federal Trade Commission som den statliga myndighet som upprätthåller den.

Djupare definition

Fair Credit Reporting Act definierar vilka rättigheter amerikanska konsumenter har i förhållande till kreditupplysningsföretag. Några av dessa rättigheter inkluderar:

– Kreditinstitutet måste undersöka varje klagomål om felaktig information och ta bort eller korrigera den.

• All nedsättande information på någons kreditupplysning faller bort efter sju år, såvida det inte är en konkurs, som finns kvar på hennes kreditupplysning i 10 år.

– En borgenär eller annan som begär information från en persons kreditupplysning ska visa på ett giltigt behov av informationen. Konsumenten måste vanligtvis också lämna skriftligt samtycke.

– Om en kreditgivare eller person bryter mot lagen om rättvis kreditupplysning har konsumenten rätt att väcka talan.

Varje gång en borgenär använder information i någons kreditupplysning för att neka hennes kredit,. måste borgenären berätta varför. Dessutom måste borgenären ge henne namn, adress och telefonnummer till den uppgiftslämnare han fick informationen från.

År 2003 angav en ändring av lagen om rättvis kreditupplysning att vem som helst har rätt att få tillgång till vad som står i hennes egen kreditupplysning och att hon får få en gratis rapport från varje kreditupplysningsföretag var 12:e månad. Hon kvalificerar sig också för en gratis rapport under vissa omständigheter, såsom identitetsstöld, någon som vidtar negativa åtgärder mot henne på grund av information i hennes kreditupplysning och att hon är på offentlig hjälp.

När du köper ett hem kan du få din kreditvärdighetsinformation gratis.

Exempel på Fair Credit Reporting Act

Hannibal nekades ett lån för dålig kredit. Detta kom som en överraskning för honom eftersom han alltid trodde att han hade stor kredit. Enligt lagen om rättvis kreditupplysning får han fri tillgång till sin kreditupplysning en gång om året, så han drar upp honom och inser att det visar att han har gjort sig skyldig till ett tidigare lån. Problemet är att han aldrig var brottslig; i själva verket hade lånet betalats av för månader sedan. Han rapporterar den felaktiga informationen till kreditbyrån, som tar några veckor att utreda. Kreditbyrån inser att Hannibal har rätt och tar bort den negativa informationen. Hannibals kredit förbättras över en natt.

##Höjdpunkter

– Företag kontrollerar kreditupplysningar för många ändamål, som att bestämma sig för om de ska göra ett lån eller sälja försäkringar till en konsument.

– FCRA ger också konsumenter vissa rättigheter, inklusive fri tillgång till sina egna kreditupplysningar.

• Fair Credit Reporting Act (FCRA) reglerar hur kreditupplysningsföretag kan samla in och dela information om enskilda konsumenter.

• Genomförandet av FCRA faller på FTC och CFPB.

• Brott mot FCRA kan medföra böter inklusive skadestånd om några uppstår.

##FAQ

Vilka är FCRA-rapporteringskraven?

FCRA kräver att en långivare, försäkringsgivare, hyresvärd, arbetsgivare eller någon annan som söker någons kreditupplysning har ett lagligt tillåtet syfte att få rapporten. FCRA anger också att kreditvärderingsinstitut måste ta bort negativ kreditinformation efter 7 år och konkurser efter 7-10 år (beroende på vilken typ av konkurs det handlar om).

Vilka är en arbetsgivares skyldigheter enligt FCRA?

En arbetsgivare eller potentiell arbetsgivare kan begära en individs kreditupplysning endast för interna ändamål. Individen måste ha samtyckt till en sådan begäran, och arbetsgivaren måste ange att den endast dras i anställningssyfte.

Vem tillämpar lagen om rättvis kreditupplysning?

Som en federal lag faller tillämpningen av FCRA på Federal Trade Commission (FTC) och Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Vilka är straffen för att inte följa FCRA?

Varje överträdelse kan medföra böter på mellan $100 och $1,000. Om skadestånd uppstår kan utöver advokatarvoden även utdömas faktiska och bestraffade skadestånd. Brottsanklagelser kan tillkomma om någon medvetet och avsiktligt skaffar information från en konsumentrapporteringsbyrå under falska förevändningar.