Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Hva er loven om rettferdig kredittrapportering?

Fair Credit Reporting Act er en lov som gir et sett med regler som kredittbyråer må følge. Loven beskytter vanlige amerikanere ved å fremme nøyaktighet, rettferdighet og personvern når det gjelder informasjonen i en persons kredittrapport. Loven utformer også Federal Trade Commission som myndigheten som håndhever den.

Dypere definisjon

Fair Credit Reporting Act definerer hvilke rettigheter amerikanske forbrukere har i forhold til kredittbyråer. Noen av disse rettighetene inkluderer:

– Kredittbyrået må undersøke enhver klage på unøyaktig informasjon og fjerne eller rette den.

• Enhver nedsettende informasjon på noens kredittrapport faller av etter syv år, med mindre det er en konkurs, som forblir på kredittrapporten hennes i 10 år.

– En kreditor eller annen person som ber om opplysninger fra en persons kredittrapport må vise et gyldig behov for opplysningene. Forbrukeren må vanligvis også gi skriftlig samtykke.

– Dersom en kreditor eller person bryter loven om rettferdig kredittrapportering, har forbrukeren rett til å saksøke.

Hver gang en kreditor bruker informasjon i noens kredittrapport for å nekte kreditt,. må kreditor fortelle henne hvorfor. I tillegg må kreditor gi henne navn, adresse og telefonnummer til rapporteringsbyrået han fikk informasjonen fra.

I 2003 spesifiserte en endring av loven om rettferdig kredittrapportering at alle har rett til å få tilgang til det som står i hennes egen kredittrapport, og at hun har lov til å få en gratis rapport fra hvert kredittopplysningsbyrå hver 12. måned. Hun kvalifiserer også for en gratis rapport under visse omstendigheter, for eksempel identitetstyveri, noen som tar uønskede tiltak mot henne på grunn av informasjon i kredittrapporten hennes, og å være på offentlig bistand.

Når du kjøper bolig, kan du motta kredittinformasjonen din gratis.

Eksempel på Fair Credit Reporting Act

Hannibal ble nektet et lån for dårlig kreditt. Dette kom som en overraskelse for ham fordi han alltid trodde han hadde stor ære. I henhold til loven om rettferdig kredittrapportering har han fri tilgang til kredittrapporten sin en gang i året, så han trekker ham opp og innser at det viser at han har forfalt et tidligere lån. Problemet er at han aldri var kriminell; faktisk var lånet nedbetalt for måneder siden. Han rapporterer den unøyaktige informasjonen til kredittbyrået, som det tar noen uker å undersøke. Kredittbyrået innser at Hannibal har rett og fjerner den negative informasjonen. Hannibals kreditt forbedres over natten.

##Høydepunkter

– Bedrifter sjekker kredittrapporter for mange formål, for eksempel å bestemme om de skal låne eller selge forsikringer til en forbruker.

– FCRA gir også forbrukere visse rettigheter, inkludert fri tilgang til egne kredittrapporter.

– Fair Credit Reporting Act (FCRA) styrer hvordan kredittbyråer kan samle inn og dele informasjon om individuelle forbrukere.

• Håndhevelsen av FCRA faller til FTC og CFPB.

• Brudd på FCRA kan medføre bøter inkludert skader hvis det påløper noen.

##FAQ

Hva er FCRA-rapporteringskrav?

FCRA krever at en utlåner, forsikringsgiver, utleier, arbeidsgiver eller noen andre som søker noens kredittrapport, har et lovlig tillatt formål for å innhente rapporten. FCRA sier også at kredittvurderingsbyråer må fjerne negativ kredittinformasjon etter 7 år og konkurser etter 7-10 år (avhengig av hvilken type konkurs det er snakk om).

Hva er en arbeidsgivers forpliktelser under FCRA?

En arbeidsgiver eller potensiell arbeidsgiver kan be om en persons kredittrapport kun for interne formål. Den enkelte må ha samtykket til en slik forespørsel, og arbeidsgiveren må spesifisere at den kun trekkes for ansettelsesformål.

Hvem håndhever loven om rettferdig kredittrapportering?

Som en føderal lov faller håndhevelsen av FCRA til Federal Trade Commission (FTC) og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Hva er straffen for ikke å overholde FCRA?

Hvert brudd kan medføre en bot på mellom $100 og $1000. Dersom det påløper skader, kan det i tillegg til advokatsalær også ilegges faktiske og straffbare erstatninger. Straffetiltale kan gjelde hvis noen bevisst og med vilje innhenter informasjon fra et forbrukerrapporteringsbyrå under falske forutsetninger.