Reserveret depositum

Hvad er et reserveret depositum?

Et depositum, der kan reserveres, er ethvert bankindskud, der er underlagt reservekrav pålagt af den amerikanske centralbank. Et sådant indskud kan delvist bruges som et lån via processen med fraktioneret reservebank. Den anden del, bestemt af Feds reservekrav,. skal beholdes af banken og stilles til rådighed for øjeblikkelig tilbagetrækning efter anmodning.

Formålet er at give banksektoren en finansiel polstring og undgå bankkørsler.

Forståelse af reserverede indskud

Reserverbare indskud omfatter opsparingskonti og transaktionskonti. Transaktionskonti omfatter indskud, der er let tilgængelige for kontoejeren, såsom en checkkonto eller aktieudkast. Disse konti kan tilgås gennem kontanthævninger, brug af debetkort eller checks eller elektroniske overførsler. Transaktionskonti bruges af både enkeltpersoner og institutioner. Fordi en bankkunde kan hæve til enhver tid, kræver Fed, at en vis procentdel holdes ved hånden og ikke udlånes.

Ikke-personlige tidsindskud er konti ejet af institutioner, ikke en enkeltperson, der betaler en rente og har en specificeret udløbsdato, inden hvilken indskyderen skal betale et gebyr for at hæve midler. Et eksempel på en ikke-personlig tidsindskudskonto er et indskudsbevis (CD), der ejes af et selskab.

Federal Reserve Banks styrelsesråd bestemmer reservekravssatsen, som pålægges den samlede værdi af et depositarinstituts reserverbare indskud. Hvis kontohavere øger mængden af penge på deres reserverbare indskudskonti, øges depositarinstituttets reservekrav. Beløbet af dette reservekrav skal opbevares enten som kontanter i en institutions egen boks eller som et depositum i den nærmeste Federal Reserve-bank.

Denne praksis er kendt som fraktioneret reservebank,. fordi kun en brøkdel af kundeindskud holdes ved hånden til øjeblikkelig tilbagetrækning. Den resterende værdi af kundeindskud udlånes, så banken kan få et afkast på det.

Konti, der ikke kan reserveres

Mange indlånsinstitutter gør brug af sweep-konti,. som er ikke-reserverbare indlånskonti, såsom pengemarkedsfonde,. der generelt tjener en højere rente end reserverbare indlånskonti. Indskudsinstitutioner kan analysere reserverbare indskudskonti for at afgøre, om der er overskydende midler, der kan flyttes ud af kontoen, og vil automatisk overføre disse midler, nogle gange så ofte som dagligt, til en sweep-konto, der ikke er underlagt føderale reservekrav.

Ved at bruge sweep-konti sænker depositarinstituttet det beløb, det skal have i kontanter for at opfylde reservekravene, og øger derved mængden af penge, det kan låne ud eller investere for at opnå en rente eller højere afkast.

##Højdepunkter

• Reserverbare indskud omfatter transaktionskonti (tjekkonti), opsparingskonti og ikke-personlige tidsindskud.

• Sweep-konti er ikke-reserverbare indlånskonti, såsom pengemarkedsfonde, der generelt tjener en højere rente end reserverbare indlånskonti.

• Et reserverbart indskud er et bankindskud, der efterfølgende reguleres af Federal Reserves reservekravsregler.