Depósito Reservable

¿Qué es un depósito reservable?

Un depósito reservable es cualquier depósito bancario que está sujeto a requisitos de reserva impuestos por el Banco de la Reserva Federal de EE.UU. Dicho depósito puede utilizarse, en parte, como un préstamo a través del proceso de banca de reserva fraccionaria. La otra parte, determinada por los requisitos de reserva de la Fed , debe ser retenida por el banco y estar disponible para su retiro inmediato a pedido.

El propósito es proporcionar un colchón financiero para el sector bancario y evitar corridas bancarias.

Comprender los depósitos reservables

Los depósitos reservables incluyen cuentas de ahorro y cuentas de transacciones. Las cuentas de transacciones incluyen depósitos que están fácilmente disponibles para el propietario de la cuenta, como una cuenta corriente o una cuenta de giro de acciones. Se puede acceder a estas cuentas a través de retiros de efectivo, el uso de tarjetas de débito o cheques, o transferencias electrónicas. Las cuentas de transacciones son utilizadas tanto por individuos como por instituciones. Debido a que un cliente del banco puede retirar dinero en cualquier momento, la Reserva Federal requiere que un cierto porcentaje se mantenga disponible y no se preste.

Los depósitos a plazo no personales son cuentas propiedad de instituciones, no de individuos, que pagan una tasa de interés y tienen una fecha de vencimiento específica antes de la cual el depositante debe pagar una tarifa para retirar fondos. Un ejemplo de una cuenta de depósito a plazo no personal es un certificado de depósito (CD) propiedad de una corporación.

Junta de Gobernadores del Banco de la Reserva Federal determina la tasa de requisito de reserva, que se impone sobre el valor total de los depósitos reservables de una institución de depósito. Si los titulares de cuentas aumentan la cantidad de dinero que tienen en sus cuentas de depósito reservables, aumentará el requisito de reserva de la institución de depósito. El monto de este requisito de reserva debe mantenerse en efectivo en la bóveda de la propia institución o como depósito en el banco de la Reserva Federal más cercano.

Esta práctica se conoce como banca de reserva fraccionaria porque solo una fracción de los depósitos de los clientes se mantiene disponible para su retiro inmediato. El valor restante de los depósitos de los clientes se presta para que el banco pueda obtener un rendimiento.

Cuentas no reservables

Muchas instituciones de depósito utilizan cuentas de barrido,. que son cuentas de depósito no reservables, como los fondos del mercado monetario,. que generalmente ganan una tasa de interés más alta que las cuentas de depósito reservables. Las instituciones de depósito pueden analizar las cuentas de depósito reservables para determinar si hay fondos en exceso que se pueden sacar de la cuenta y transferirán automáticamente estos fondos, a veces con una frecuencia diaria, a una cuenta de barrido que no esté sujeta a los requisitos de la reserva federal.

Al utilizar cuentas de barrido, la institución de depósito reduce la cantidad de dinero que debe tener en efectivo para cumplir con los requisitos de reserva, aumentando así la cantidad de dinero que puede prestar o invertir para obtener una tasa de interés o una tasa de rendimiento más alta.

Reflejos

• Los depósitos reservables incluyen cuentas de transacción (cheques), cuentas de ahorro y depósitos a plazo no personales.

• Las cuentas de barrido son cuentas de depósito no reservables, como los fondos del mercado monetario, que generalmente ganan una tasa de interés más alta que las cuentas de depósito reservables.

• Un depósito reservable es un depósito bancario que posteriormente es regulado por las reglas de requisitos de reserva de la Reserva Federal.