Áskilið innborgun
Hvað er áskilin innborgun?
Áskilin innistæða er hvers kyns bankainnstæða sem er háð bindiskyldu sem Seðlabanki Bandaríkjanna hefur sett á. Slíka innborgun má að hluta til nota sem lán í gegnum vinnslu hluta varabanka. Hinn hlutinn, ákvarðaður af bindiskyldu Seðlabankans,. verður að geyma af bankanum og vera aðgengilegur til tafarlausrar úttektar sé þess óskað.
Tilgangurinn er að veita bankakerfinu fjárhagslegan púða og forðast bankaáhlaup.
Skilningur á fráteknum innistæðum
Áskilin innlán innihalda sparireikninga og viðskiptareikninga. Færslureikningar innihalda innstæður sem eiganda reikningsins eru aðgengilegar, svo sem tékkareikningur eða hlutabréfareikningur. Hægt er að nálgast þessa reikninga með því að taka út reiðufé, nota debetkort eða ávísanir eða rafrænar millifærslur. Færslureikningar eru notaðir af bæði einstaklingum og stofnunum. Vegna þess að viðskiptavinur banka getur tekið út hvenær sem er, krefst Fed að ákveðið hlutfall sé haldið við höndina og ekki lánað út.
Ópersónuleg bundin tímainnlán eru reikningar í eigu stofnana, ekki einstaklings(a), sem greiða vexti og hafa tiltekinn gjalddaga fyrir þann tíma sem innstæðueigandi þarf að greiða gjald til að taka út fé. Dæmi um ópersónulega tímainnlánsreikning er innstæðubréf (CD) í eigu hlutafélags.
Bankaráð Seðlabankans ákvarðar bindiskylduhlutfallið, sem er lagt á heildarverðmæti bindiskyldra innstæðna innlánsstofnana. Ef reikningshafar hækka fjárhæð sem geymd er á bindiskyldum innlánsreikningum sínum eykst bindiskylda innlánsstofnunar. Fjárhæð þessarar bindiskyldu verður að geyma annaðhvort sem reiðufé í eigin hvelfingu stofnunar eða sem innborgun í næsta seðlabanka.
Þessi venja er þekkt sem hluta varabankastarfsemi vegna þess að aðeins brot af innlánum viðskiptavina er haldið við höndina til tafarlausrar úttektar. Það sem eftir stendur af innlánum viðskiptavina er lánað út svo bankinn geti fengið ávöxtun af því.
Reikningar sem ekki er hægt að panta
Margar innlánsstofnanir nýta sér getraunareikninga, sem eru óafsalanlegir innlánsreikningar,. eins og peningamarkaðssjóðir,. sem almennt fá hærri vexti en fráteknir innlánsreikningar. Innlánsstofnanir geta greint frátekna innlánsreikninga til að ákvarða hvort það sé umframfé sem hægt er að færa út af reikningnum og munu sjálfkrafa flytja þessa fjármuni, stundum eins oft og daglega, á getraunareikning sem er ekki háður alríkisskuldbindingum.
Með því að nota getraunareikninga lækkar innlánsstofnun fjárhæðina sem hún þarf að geyma í reiðufé til að uppfylla bindiskyldu og eykur þar með fjárhæðina sem hún getur lánað út eða fjárfest til að vinna sér inn vexti eða hærri ávöxtun.
##Hápunktar
Frátekin innlán fela í sér viðskiptareikninga (ávísanareikninga), sparireikninga og ópersónuleg tímainnlán.
Sópreikningar eru óafsalanlegir innlánsreikningar, eins og peningamarkaðssjóðir, sem almennt fá hærri vexti en fráteknir innlánsreikningar.
Áskilin innistæða er bankainnstæða sem er síðan stjórnað af bindiskyldureglum Seðlabankans.
