وديعة قابلة للحجز
ما هي الوديعة القابلة للحجز؟
الوديعة القابلة للحجز هي أي إيداع مصرفي يخضع لمتطلبات الاحتياطي التي يفرضها بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. يمكن استخدام هذا الوديعة ، جزئيًا ، كقرض عبر عملية بنك احتياطي جزئي. يجب الاحتفاظ بالجزء الآخر ، الذي تحدده متطلبات الاحتياطي الفيدرالي ، من قبل البنك وإتاحته للسحب الفوري عند الطلب.
والغرض من ذلك هو توفير وسادة مالية للقطاع المصرفي وتجنب التدفقات المصرفية.
فهم الودائع الاحتياطية
تشمل الودائع الاحتياطية حسابات التوفير وحسابات المعاملات. تتضمن حسابات المعاملات الودائع المتاحة بسهولة لمالك الحساب ، مثل حساب جاري أو حساب اختباري مشترك. يمكن الوصول إلى هذه الحسابات من خلال السحب النقدي أو استخدام بطاقات الخصم أو الشيكات أو التحويلات الإلكترونية. يتم استخدام حسابات المعاملات من قبل كل من الأفراد والمؤسسات. نظرًا لأن عميل البنك قد ينسحب في أي وقت ، يطلب بنك الاحتياطي الفيدرالي الاحتفاظ بنسبة معينة في متناول اليد وليس إقراضها.
الودائع لأجل غير الشخصية هي حسابات مملوكة للمؤسسات ، وليس للأفراد ، الذين يدفعون سعر فائدة ولها تاريخ استحقاق محدد يتعين على المودع قبله دفع رسوم لسحب الأموال. مثال على حساب وديعة لأجل غير شخصي هو شهادة إيداع (CD) مملوكة لشركة.
مجلس محافظي البنك الاحتياطي الفيدرالي معدل متطلبات الاحتياطي ، والذي يتم فرضه على القيمة الإجمالية للودائع القابلة للحجز في مؤسسة الإيداع. إذا زاد أصحاب الحسابات من مبلغ الأموال المودعة في حسابات الودائع القابلة للحجز الخاصة بهم ، فإن متطلبات احتياطي مؤسسة الإيداع ستزداد. يجب الاحتفاظ بمبلغ هذا الاحتياطي إما نقدًا في خزينة المؤسسة الخاصة أو كوديعة في أقرب بنك احتياطي فيدرالي.
تُعرف هذه الممارسة بالاحتياطي المصرفي الجزئي لأنه لا يتم الاحتفاظ إلا بجزء بسيط من ودائع العملاء للسحب الفوري. يتم إقراض القيمة المتبقية لودائع العملاء حتى يتمكن البنك من كسب عائد منها.
حسابات غير قابلة للحجز
تستفيد العديد من مؤسسات الإيداع من الحسابات الشاملة ، وهي حسابات ودائع غير قابلة للحجز ، مثل صناديق سوق المال ، والتي تربح عمومًا معدل فائدة أعلى من حسابات الودائع القابلة للحجز. قد تقوم مؤسسات الإيداع بتحليل حسابات الودائع القابلة للحجز لتحديد ما إذا كانت هناك أموال زائدة يمكن نقلها من الحساب ، وسوف تقوم تلقائيًا بتحويل هذه الأموال ، أحيانًا كل يوم ، إلى حساب شامل لا يخضع لمتطلبات الاحتياطي الفيدرالي.
من خلال استخدام حسابات المسح ، تقوم مؤسسة الإيداع بتخفيض مقدار الأموال التي يجب أن تحتفظ بها نقدًا لتلبية متطلبات الاحتياطي ، وبالتالي زيادة مقدار الأموال التي يمكن أن تقرضها أو تستثمرها لكسب معدل فائدة أو معدل عائد أعلى.
يسلط الضوء
تشمل الودائع الاحتياطية حسابات المعاملات (الجارية) وحسابات التوفير والودائع لأجل غير الشخصية.
حسابات المسح هي حسابات ودائع غير قابلة للحجز ، مثل صناديق سوق المال ، والتي تربح عمومًا معدل فائدة أعلى من حسابات الودائع القابلة للحجز.
الوديعة القابلة للحجز هي وديعة بنكية تخضع لاحقًا لقواعد متطلبات الاحتياطي الفيدرالي.
