Reserverbart depositum

Hva er et reserverbart innskudd?

Et reserverbart innskudd er ethvert bankinnskudd som er underlagt reservekrav pålagt av US Federal Reserve Bank. Et slikt innskudd kan delvis brukes som et lån via prosessen med fraksjonert reservebank. Den andre delen, bestemt av Feds reservekrav,. må beholdes av banken og gjøres tilgjengelig for umiddelbar uttak på forespørsel.

Hensikten er å gi banksektoren en økonomisk pute og unngå bankløp.

Forstå reserverbare innskudd

Reserverbare innskudd inkluderer sparekontoer og transaksjonskontoer. Transaksjonskontoer inkluderer innskudd som er lett tilgjengelige for kontoeieren, for eksempel en brukskonto eller aksjeutkastkonto. Disse kontoene kan nås gjennom kontantuttak, bruk av debetkort eller sjekker, eller elektroniske overføringer. Transaksjonskontoer brukes av både enkeltpersoner og institusjoner. Fordi en bankkunde kan trekke seg når som helst, krever Fed at en viss prosentandel holdes for hånden og ikke lånes ut.

Ikke-personlige tidsinnskudd er kontoer eid av institusjoner, ikke en person(er), som betaler en rente og har en spesifisert forfallsdato før som innskyter må betale et gebyr for å ta ut midler. Et eksempel på en ikke-personlig tidsinnskuddskonto er et innskuddsbevis (CD) eid av et selskap.

Federal Reserve Banks styre bestemmer reservekravsrenten, som pålegges den totale verdien av en innskuddsinstitusjons reserverbare innskudd. Dersom kontohavere øker pengebeløpet på sine reserverbare innskuddskontoer, vil depotinstitusjonens reservekrav øke. Beløpet på dette reservekravet må holdes enten som kontanter i en institusjons eget hvelv eller som et innskudd i nærmeste Federal Reserve-bank.

Denne praksisen er kjent som fractional reserve banking fordi bare en brøkdel av kundeinnskudd holdes tilgjengelig for umiddelbar uttak. Resterende verdi av kundeinnskudd lånes ut slik at banken kan tjene penger på det.

Ikke-reserverbare kontoer

Mange depotinstitusjoner benytter seg av sweep-kontoer,. som er ikke-reserverbare innskuddskontoer, for eksempel pengemarkedsfond,. som generelt tjener en høyere rente enn reserverbare innskuddskontoer. Depositorinstitusjoner kan analysere reserverbare innskuddskontoer for å finne ut om det er overskytende midler som kan flyttes ut av kontoen, og vil automatisk overføre disse midlene, noen ganger så ofte som daglig, til en sweep-konto som ikke er underlagt føderale reservekrav.

Ved å bruke sweep-kontoer, senker depotinstitusjonen mengden penger den må holde i kontanter for å oppfylle reservekravene, og øker dermed mengden penger den kan låne ut eller investere for å tjene en rente eller høyere avkastning.

Høydepunkter

• Reserverbare innskudd inkluderer transaksjonskontoer (sjekkingskontoer), sparekontoer og ikke-personlige tidsinnskudd.

– Sweep-kontoer er ikke-reserverbare innskuddskontoer, for eksempel pengemarkedsfond, som generelt tjener en høyere rente enn reserverbare innskuddskontoer.

• Et reserverbart innskudd er et bankinnskudd som i ettertid reguleres av Federal Reserves reservekravsregler.