Depósito reservável

O que é um depósito reservável?

Um depósito reservável é qualquer depósito bancário sujeito às exigências de reserva impostas pelo Federal Reserve Bank dos EUA. Tal depósito pode ser usado, em parte, como empréstimo por meio do processo de reserva bancária fracionária. A outra parte, determinada pelas exigências de reservas do Fed , deve ser retida pelo banco e disponibilizada para saque imediato mediante solicitação.

O objetivo é fornecer um colchão financeiro para o setor bancário e evitar corridas bancárias.

Entendendo os Depósitos Reserváveis

Os depósitos reserváveis incluem contas de poupança e contas de transações. As contas de transações incluem depósitos que estão prontamente disponíveis para o proprietário da conta, como uma conta corrente ou conta corrente de ações. Essas contas podem ser acessadas por meio de saques em dinheiro, uso de cartões de débito ou cheques ou transferências eletrônicas. As contas de transações são usadas por indivíduos e instituições. Como um cliente do banco pode sacar a qualquer momento, o Fed exige que uma certa porcentagem seja mantida em mãos e não emprestada.

Depósitos a prazo não pessoais são contas de propriedade de instituições, não de pessoas físicas, que pagam uma taxa de juros e têm uma data de vencimento especificada antes da qual o depositante deve pagar uma taxa para sacar fundos. Um exemplo de conta de depósito a prazo não pessoal é um certificado de depósito (CD) de propriedade de uma corporação.

O Conselho de Governadores do Federal Reserve Bank determina a taxa de compulsório, que é imposta sobre o valor total dos depósitos reserváveis de uma instituição depositária. Se os titulares de contas aumentarem o montante de dinheiro mantido em suas contas de depósito reserváveis, o compulsório da instituição depositária aumentará. O valor dessa reserva obrigatória deve ser mantido em dinheiro no próprio cofre da instituição ou como depósito no banco do Federal Reserve mais próximo.

Essa prática é conhecida como banco de reservas fracionárias porque apenas uma fração dos depósitos dos clientes é mantida disponível para saque imediato. O valor restante dos depósitos dos clientes é emprestado para que o banco possa obter um retorno sobre isso.

Contas não reserváveis

Muitas instituições depositárias fazem uso de contas de varredura,. que são contas de depósito não reserváveis, como fundos do mercado monetário,. que geralmente rendem uma taxa de juros mais alta do que as contas de depósito reserváveis. As instituições depositárias podem analisar as contas de depósito reserváveis para determinar se há fundos em excesso que podem ser retirados da conta e transferirão automaticamente esses fundos, às vezes até diariamente, para uma conta de varredura que não está sujeita às exigências de reservas federais.

Ao utilizar contas de varredura, a instituição depositária reduz a quantidade de dinheiro que deve manter em dinheiro para atender aos requisitos de reserva, aumentando assim a quantidade de dinheiro que pode emprestar ou investir para obter uma taxa de juros ou uma taxa de retorno mais alta.

Destaques

• Depósitos reserváveis incluem contas de transações (correntes), contas de poupança e depósitos a prazo não pessoais.

• As contas de varredura são contas de depósito não reserváveis, como fundos do mercado monetário, que geralmente rendem uma taxa de juros mais alta do que as contas de depósito reserváveis.

• Um depósito reservável é um depósito bancário que é posteriormente regulamentado pelas regras de reservas obrigatórias do Federal Reserve.