Резервируемый депозит

Что такое резервируемый депозит?

Резервируемый депозит — это любой банковский депозит, на который распространяются резервные требования,. установленные Федеральным резервным банком США. Такой депозит может быть частично использован в качестве ссуды в процессе банковского обслуживания с частичным резервированием. Другая часть, определяемая резервными требованиями ФРС,. должна оставаться у банка и предоставляться для немедленного снятия по запросу.

Цель состоит в том, чтобы обеспечить финансовую подушку безопасности для банковского сектора и избежать банковского изъятия.

Понимание резервируемых депозитов

К резервируемым депозитам относятся сберегательные счета и расчетные счета. Транзакционные счета включают в себя депозиты, которые легко доступны владельцу счета, такие как текущий счет или расчетный счет. Доступ к этим счетам можно получить путем снятия наличных, использования дебетовых карт или чеков или электронных переводов. Транзакционные счета используются как частными лицами, так и учреждениями. Поскольку клиент банка может снять средства в любое время, ФРС требует, чтобы определенный процент оставался в наличии и не выдавался взаймы.

Неличные срочные депозиты — это счета, принадлежащие учреждениям, а не физическим лицам, по которым выплачиваются проценты и срок погашения которых определен,. до которого вкладчик должен заплатить комиссию за снятие средств. Примером неличного срочного депозитного счета является депозитный сертификат (CD), принадлежащий корпорации.

Совет управляющих Федерального резервного банка определяет норму обязательных резервов, которая применяется к общей стоимости резервируемых депозитов депозитного учреждения. Если владельцы счетов увеличат сумму денег, хранящуюся на их резервируемых депозитных счетах, требования депозитного учреждения к резервированию увеличатся. Сумма этого резервного требования должна храниться либо в виде наличных в собственном хранилище учреждения, либо в виде депозита в ближайшем банке Федерального резерва.

Эта практика известна как банковское дело с частичным резервированием,. потому что только часть клиентских депозитов хранится в наличии для немедленного снятия. Оставшаяся часть клиентских депозитов выдается взаймы, чтобы банк мог получить от них доход.

Аккаунты без резервирования

Многие депозитные учреждения используют счета со скидкой, которые представляют собой нерезервируемые депозитные счета, такие как фонды денежного рынка,. которые обычно приносят более высокую процентную ставку, чем резервируемые депозитные счета. Депозитные учреждения могут анализировать резервируемые депозитные счета, чтобы определить, есть ли избыточные средства, которые можно вывести со счета, и будут автоматически переводить эти средства, иногда даже ежедневно, на расчетный счет, на который не распространяются требования федерального резерва.

Используя срочные счета, депозитарное учреждение снижает сумму денег, которую оно должно хранить в наличных деньгах для удовлетворения резервных требований, тем самым увеличивая сумму денег, которую оно может ссудить или инвестировать, чтобы получить процентную ставку или более высокую норму прибыли.

Особенности

• К резервируемым депозитам относятся трансакционные (текущие) счета, сберегательные счета и неличные срочные депозиты.

• Сметные счета — это нерезервируемые депозитные счета, такие как фонды денежного рынка, которые обычно приносят более высокую процентную ставку, чем резервируемые депозитные счета.

• Резервируемый депозит — это банковский депозит, который впоследствии регулируется правилами резервных требований Федеральной резервной системы.