UCC-1-erklæring
Hvad er en UCC-1-erklæring?
En UCC-Uniform Commercial Code-1-erklæring er en juridisk meddelelse indgivet af kreditorer som en måde at offentligt erklære deres rettigheder til potentielt at opnå de personlige ejendele hos debitorer, der misligholder erhvervslån , de yder. Ofte forkortet som "UCC-1", er disse meddelelser typisk trykt i lokale aviser i et forsøg på at advare masserne om kreditorernes hensigter.
UCC-1'er er påkrævet for alle erhvervslån i henhold til Uniform Commercial Code (UCC) og fastlægger en relativ prioritet over, hvilke specifikke aktiver der kan beslaglægges, og i hvilken rækkefølge, samtidig med at opkrævningsrækkefølgen styrkes i tilfælde, hvor der er flere långivere til samme debitor.
Forstå UCC-1-erklæringer
UCC-1-erklæringen tjener som pant i sikret sikkerhed, hvor komponenterne og indleveringsprocedurerne er sammenlignelige med pantkravene i boliglånskontrakter. UCC-1-erklæringen er et direktiv fra Uniform Commercial Code, som regulerer forretningsaftaler og aktiviteter i USA
Ifølge den niende artikel i UCC, med titlen "Sikrede transaktioner", skal en långiver inkorporere udfyldte UCC-1-erklæringer i et erhvervslåns kontrakt for at det kan anses for at være effektivt. Opgørelserne skal indeholde detaljerede oplysninger om låntageren, og de skal specificere beskrivelser af alle aktiver, der er angivet som sikkerhed for lånet. Og selvom stort set enhver form for aktiv kan tjene som sådan sikkerhed, omfatter de mest almindeligt anvendte genstande fast ejendom, motorkøretøjer, produktionsudstyr, inventar og investeringsværdipapirer såsom aktie- og obligationsbeholdninger.
Som med ethvert almindeligt tilbageholdsret skal långivere perfektionere UCC-1-erklæringen ved at indsende den til det relevante bureau i den stat, hvor debitorvirksomheden er indarbejdet. I de fleste tilfælde indgives UCC-1-erklæringer til udenrigsministeren, som efterfølgende tidsstempler dokumentet og tildeler et filnummer til de tilknyttede parter.
I branchejargon omtales processen med at udstede UCC-1-meddelelser som "fuldkommenhed af sikkerhedsinteressen" i debitors ejendom.
Typer af UCC-1-erklæringer
Långivere har mulighed for at indsende følgende to typer UCC-1-erklæringer: specifikke sikkerhedsstillelser eller generelle panterettigheder.
Specifikke sikkerhedsstillelse UCC-1-erklæringer, som er mest almindeligt anvendt i ejendoms- eller udstyrstransaktioner, giver långivere første ordens sikrede rettigheder til fast ejendom eller specifik sikkerhed, såsom udstyr købt med de lånte midler.
En generel pant giver långiveren sikrede rettigheder til en række aktiver, så længe vilkårene for disse panterettigheder er beskrevet i sikkerhedsafsnittet i UCC-1-erklæringen. Långivere har en tendens til at foretrække almindelige eller "alle-aktiver" panterettigheder.
Hvordan en UCC-arkivering påvirker kreditscore
Ligesom enkeltpersoner har de fleste virksomheder en kreditrapport og score. Mens et UCC-pantebrev vil blive vist på en virksomheds kreditrapport, vil det ikke nødvendigvis have en umiddelbar negativ indvirkning på virksomhedens kreditscore, medmindre virksomheden skulle misligholde det underliggende lån.
Lånet knyttet til UCC-ansøgningen vil også øge en virksomheds kreditudnyttelsesgrad, hvilket, hvis det bliver for højt, kan påvirke resultatet negativt. Desuden vil virksomheden ikke være i stand til at bruge det samme stykke ejendom som sikkerhed for et andet lån, hvis der er en panteret.
Eksempel på en UCC-1-erklæring
Lad os sige, at et byggefirma ved navn Alex's Excavation ansøger om et erhvervslån for at købe to nye hydrauliske gravemaskiner. Bank XYZ er interesseret i at tilbyde Alex et lån, men som en del af kontrakten indgiver de en UCC-1. Kort efter mister Alex's Excavation en af deres største byggekontrakter, og så endnu en, og virksomheden er tvunget til at indgive en konkursbegæring.
Fordi virksomheden havde flere långivere, er det sandsynligt, at Bank XYZ ikke ville blive givet førsteordensrettigheder til Alex' ejendom og skulle vente, indtil alle andre långivere var betalt. Men fordi banken indgav en specifik sikkerhedsstillelse på de to gravemaskiner, modtog de den ejendom/kontanter, der er nævnt i UCC-1-erklæringen, rettidigt.
Ofte stillede spørgsmål om UCC-arkivering
Hvad er fordelene efter indgivelse af en UCC-1?
Indgivelse af en UCC-1 giver kreditorer mulighed for at stille sikkerhed eller "sikre" deres lån ved at bruge deres kunders personlige ejendomsaktiver. I tilfælde af at kunden misligholder sit lån eller indgiver konkursbegæring, hæver en UCC-1 långivers status til en sikret kreditor, hvilket sikrer, at de vil blive betalt.
Hvordan fjerner du en UCC-arkivering?
Mens reglerne varierer fra stat til stat, er der i det væsentlige to måder at fjerne et UCC-pant på. Den første er at bede långiveren om straks at fjerne pantet ved fuld betaling af lånet ved at indsende en UCC-3-erklæring. Den anden mulighed, hvis din långiver undlader at indsende en UCC-3, efter at du har betalt lånet, er at besøge dit lokale udenrigsministerkontor og sværge under ed på, at du har opfyldt gælden fuldt ud og anmode om at få UCC -1 fjernet.
Hvor længe varer en UCC-arkivering?
En UCC-1-erklæring er gældende i fem år. Efter denne femårige periode bliver pantet ugyldigt.
Hvad er en fortsættelseserklæring?
En fortsættelseserklæring er en ændring knyttet til en UCC-1 finansieringserklæring. Fortsættelseserklæringer forlænger långivers pant i låntagers sikkerhed ud over den oprindelige finansieringsopgørelses udløbsdato. Når en långiver indgiver en fortsættelseserklæring, forlænger fortsættelseserklæringen UCC-1-finansieringserklæringen med fem år fra indgivelsesdatoen.
Højdepunkter
Disse formularer bruges hovedsageligt til at udjævne inkassoprocesser, ofte ved at hjælpe långivere med at få retskendelser, der giver dem tilladelse til at beslaglægge aktiver fra skyldige låntagere.
Der er to typer UCC-1-erklæringer: almindelige panterettigheder og panterettigheder knyttet til specifik sikkerhed.
Disse formularer skal indgives til agenturer i den stat, hvor låntagers virksomhed er indarbejdet.
UCC-1-meddelelser udskrives typisk i lokale aviser i et forsøg på offentligt at udtrykke en långivers hensigt om at beslaglægge aktiver med sikkerhed.
En UCC-Uniform Commercial Code-1-erklæring er en juridisk meddelelse indgivet af kreditorer i et forsøg på offentligt at erklære deres ret til at beslaglægge aktiver hos debitorer, der misligholder lån.
