Oświadczenie UCC-1

Co to jest oświadczenie UCC-1?

Oświadczenie UKC-Uniform Commercial Code-1 to informacja prawna składana przez wierzycieli jako sposób na publiczne zadeklarowanie swoich praw do potencjalnego uzyskania majątku osobistego dłużników, którzy nie wywiązują się ze spłat udzielonych przez nich kredytów gospodarczych. Ogłoszenia te, często określane skrótem „UCC-1”, są zazwyczaj drukowane w lokalnych gazetach, próbując zaalarmować masy o zamiarach wierzycieli.

UCC-1 są wymagane w przypadku wszystkich pożyczek biznesowych na mocy Jednolitego Kodeksu Handlowego (UCC) i ustalają względny priorytet nad tym, które konkretne aktywa mogą zostać zajęte i w jakiej kolejności, jednocześnie utrwalając kolejność pobierania inkasa w przypadkach, gdy jest wielu pożyczkodawców do ten sam dłużnik.

Zrozumienie oświadczeń UCC-1

Oświadczenie UCC-1 służy jako zastaw na zabezpieczonym zabezpieczeniu, gdzie składniki i procedury składania wniosków są porównywalne z wymogami dotyczącymi zastawu w umowach dotyczących kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe. Oświadczenie UCC-1 jest dyrektywą Jednolitego Kodeksu Handlowego, która reguluje transakcje biznesowe i działalność w USA

Zgodnie z artykułem dziewiątym UKC, zatytułowanym „Zabezpieczone transakcje”, pożyczkodawca musi włączyć wypełnione oświadczenia UCC-1 do umowy pożyczki biznesowej, aby została ona uznana za skuteczną. Oświadczenia muszą zawierać szczegółowe informacje o pożyczkobiorcy oraz muszą zawierać opisy wszystkich aktywów określonych jako zabezpieczenie pożyczki. I chociaż praktycznie każdy rodzaj aktywów może służyć jako takie zabezpieczenie, najczęściej używane pozycje obejmują nieruchomości, pojazdy silnikowe, sprzęt produkcyjny, zapasy i papiery wartościowe inwestycyjne, takie jak akcje i obligacje.

Podobnie jak w przypadku zwykłego zastawu,. pożyczkodawcy muszą udoskonalić oświadczenie UCC-1, składając je w odpowiedniej agencji w stanie, w którym zarejestrowana jest spółka-dłużnik. W większości przypadków oświadczenia UCC-1 są składane do Sekretarza Stanu, który następnie oznacza dokument stemplem czasowym i nadaje numer akt powiązanym stronom.

W żargonie branżowym proces wydawania zawiadomień UCC-1 określany jest jako „doskonalenie zabezpieczenia” na majątku dłużnika.

Rodzaje oświadczeń UCC-1

Kredytodawcy mają możliwość złożenia następujących dwóch rodzajów oświadczeń UCC-1: określonych zastawów zabezpieczających lub ogólnych zastawów.

Oświadczenia UCC-1 dotyczące szczególnych zabezpieczeń, które są najczęściej stosowane w transakcjach dotyczących nieruchomości lub wyposażenia, dają kredytodawcom zabezpieczone prawa do nieruchomości lub określone zabezpieczenia, takie jak sprzęt zakupiony za pożyczone środki.

Ogólny zastaw daje pożyczkodawcy zabezpieczone prawa do szeregu aktywów, o ile warunki tych zastawów są szczegółowo opisane w sekcji dotyczącej zabezpieczeń oświadczenia UCC-1. Kredytodawcy preferują zastawy zbiorcze lub „na wszystkie aktywa”.

Jak zgłoszenie UCC wpływa na wyniki kredytowe

Podobnie jak osoby fizyczne, większość firm posiada raport kredytowy i ocenę. Chociaż zastaw UCC pojawi się w raporcie kredytowym firmy, niekoniecznie będzie to miało natychmiastowy negatywny wpływ na ocenę kredytową firmy, chyba że firma powinna nie wywiązać się ze spłaty pożyczki bazowej.

Pożyczka dołączona do zgłoszenia do UCC zwiększy również wskaźnik wykorzystania kredytu firmy, który, jeśli stanie się zbyt wysoki, może negatywnie wpłynąć na ocenę punktową. Co więcej, firma nie będzie mogła wykorzystać tej samej nieruchomości jako zabezpieczenia innej pożyczki, jeśli jest z nią związany zastaw.

Przykład oświadczenia UCC-1

Powiedzmy, że firma budowlana Alex's Excavation ubiega się o pożyczkę biznesową na zakup dwóch nowych koparek hydraulicznych. Bank XYZ jest zainteresowany udzieleniem Alexowi pożyczki, jednak w ramach umowy składa UCC-1. Wkrótce potem Alex's Excavation traci jeden ze swoich największych kontraktów budowlanych, a potem kolejny, a firma jest zmuszona ogłosić upadłość.

Ponieważ firma miała kilku pożyczkodawców, prawdopodobnie Bank XYZ nie otrzymałby praw pierwszego rzędu do własności Alexa i musiałby poczekać, aż wszyscy inni pożyczkodawcy zostaną spłaceni. Jednakże, ponieważ bank złożył konkretny zastaw zabezpieczający na dwóch koparkach, otrzymał w odpowiednim czasie nieruchomość/gotówkę, o której mowa w oświadczeniu UCC-1.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące zgłoszenia w UCC

Jakie są korzyści po złożeniu UCC-1?

Złożenie UCC-1 pozwala wierzycielom na zabezpieczenie lub „zabezpieczenie” ich pożyczki poprzez wykorzystanie majątku osobistego swoich klientów. W przypadku niewywiązania się klienta ze spłaty pożyczki lub złożenia wniosku o upadłość, UCC-1 podnosi status pożyczkodawcy do pozycji wierzyciela zabezpieczonego, zapewniając, że zostaną spłacone.

Jak usunąć zgłoszenie UCC?

Chociaż zasady różnią się w zależności od stanu, istnieją zasadniczo dwa sposoby na usunięcie zastawu UCC. Pierwszym z nich jest zwrócenie się do pożyczkodawcy o natychmiastowe usunięcie zastawu po pełnej spłacie pożyczki poprzez złożenie oświadczenia UCC-3. Inną opcją, jeśli pożyczkodawca nie złoży UCC-3 po spłacie pożyczki, jest wizyta w lokalnym biurze Sekretarza Stanu i złożenie przysięgi, że spłaciłeś dług w całości i zażądanie UCC Usunięto -1.

Jak długo trwa zgłoszenie do UCC?

Oświadczenie UCC-1 obowiązuje przez pięć lat. Po upływie tego pięcioletniego okresu zastaw staje się nieważny.

Co to jest oświadczenie kontynuacyjne?

Oświadczenie o kontynuacji jest poprawką dołączoną do sprawozdania finansowego UCC-1. Wyciągi kontynuacyjne przedłużają zastaw pożyczkodawcy na zabezpieczeniu pożyczkobiorcy poza datę wygaśnięcia pierwotnego sprawozdania finansowego. Kiedy pożyczkodawca składa oświadczenie o kontynuacji, oświadczenie o kontynuacji przedłuża oświadczenie finansowe UCC-1 o pięć lat od daty złożenia.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Formularze te są wykorzystywane głównie w celu usprawnienia procesów windykacyjnych, często pomagając pożyczkodawcom w uzyskaniu nakazów sądowych upoważniających ich do przejęcia aktywów od pożyczkobiorców, którzy zalegają z płatnościami.

• Istnieją dwa rodzaje wyciągów UCC-1: zastawy ogólne i zastawy związane z konkretnym zabezpieczeniem.

• Formularze te należy składać w agencjach znajdujących się w stanie, w którym zarejestrowana jest firma pożyczkobiorcy.

• Powiadomienia UCC-1 są zazwyczaj drukowane w lokalnych gazetach w celu publicznego wyrażenia zamiaru pożyczkodawcy przejęcia zabezpieczonych aktywów.

• Oświadczenie UKC-Uniform Commercial Code-1 to informacja prawna składana przez wierzycieli w celu publicznego zadeklarowania swojego prawa do zajęcia majątku dłużników, którzy nie spłacają pożyczek.