UCC-1-erklæring
Hva er en UCC-1-erklæring?
En UCC-Uniform Commercial Code-1-erklæring er en juridisk melding inngitt av kreditorer som en måte å offentlig erklære rettighetene deres til å potensielt skaffe de personlige egenskapene til skyldnere som misligholder forretningslån de gir. Ofte forkortet som "UCC-1", er disse merknadene vanligvis trykt i lokale aviser, i et forsøk på å varsle massene om kreditorenes intensjoner.
UCC-1-er er påkrevd for alle bedriftslån i henhold til Uniform Commercial Code (UCC) og etablerer en relativ prioritet over hvilke spesifikke eiendeler som kan beslaglegges, og i hvilken rekkefølge, samtidig som innsamlingsrekkefølgen styrkes i tilfeller der det er flere långivere til samme debitor.
Forstå UCC-1-uttalelser
UCC-1-erklæringen fungerer som en panterett på sikret sikkerhet, der komponentene og innleveringsprosedyrene er sammenlignbare med pantekravene i boliglånskontrakter. UCC-1-erklæringen er et direktiv fra Uniform Commercial Code som regulerer forretningsavtaler og aktiviteter i USA
I henhold til den niende artikkelen i UCC, med tittelen "Sikrede transaksjoner", må en utlåner innlemme fullførte UCC-1-uttalelser i et forretningslåns kontrakt for at det skal anses som effektivt. Uttalelsene må inneholde detaljert informasjon om låntakeren, og de må spesifisere beskrivelser av alle eiendeler som er navngitt som sikret sikkerhet for lånet. Og mens praktisk talt alle typer eiendeler kan tjene som slik sikkerhet, inkluderer de mest brukte varene eiendommer, motorkjøretøyer, produksjonsutstyr, inventar og investeringspapirer som aksje- og obligasjonsbeholdning.
Som med enhver vanlig panterett,. må långivere perfeksjonere UCC-1-erklæringen ved å sende den til det aktuelle byrået i staten der debitorselskapet er innlemmet. I de fleste tilfeller arkiveres UCC-1-uttalelser til statssekretæren, som deretter tidsstempler dokumentet og tildeler et filnummer til de tilknyttede partene.
I bransjesjargong omtales prosessen med å utstede UCC-1-varsler som "fullkommengjøring av sikkerhetsinteressen" i skyldnerens eiendom.
Typer UCC-1-uttalelser
Långivere har muligheten til å sende inn følgende to typer UCC-1-erklæringer: spesifikke panterettigheter eller generelle heftelser.
Spesifikke sikkerheter UCC-1-uttalelser, som oftest brukes i eiendoms- eller utstyrstransaksjoner, gir långivere første-ords sikrede rettigheter til eiendommer eller spesifikk sikkerhet som utstyret kjøpt med de utlånte midlene.
En generell panterett gir utlåner sikrede rettigheter til en rekke eiendeler, så lenge vilkårene for disse heftelsene er beskrevet i sikkerhetsdelen av UCC-1-erklæringen. Långivere har en tendens til å foretrekke teppe eller "all-asset" pants.
Hvordan en UCC-arkivering påvirker kredittpoeng
I likhet med enkeltpersoner har de fleste bedrifter en kredittrapport og score. Mens en UCC-panterett vil vises på en bedrifts kredittrapport, vil den ikke nødvendigvis ha en umiddelbar negativ innvirkning på bedriftens kredittscore, med mindre virksomheten skulle misligholde det underliggende lånet.
Lånet knyttet til UCC-innleveringen vil også øke en bedrifts kredittutnyttelsesgrad, som, hvis den blir for høy, kan påvirke poengsummen negativt. Videre vil ikke virksomheten kunne bruke samme eiendom som sikkerhet for et annet lån hvis det er en panterett knyttet til den.
Eksempel på en UCC-1-erklæring
La oss si at et byggefirma ved navn Alex's Excavation søker om et bedriftslån for å kjøpe to nye hydrauliske gravemaskiner. Bank XYZ er interessert i å tilby Alex et lån, men som en del av kontrakten sender de inn en UCC-1. Kort tid etter mister Alex's Excavation en av sine største byggekontrakter, og deretter en til, og selskapet blir tvunget til å begjære seg konkurs.
Fordi selskapet hadde flere långivere, er det sannsynlig at Bank XYZ ikke ville få førsteordrerettigheter til Alex sin eiendom og måtte vente til alle andre långivere ble betalt. Men fordi banken la inn en spesifikk panterett på de to gravemaskinene, mottok de eiendommen/kontantene nevnt i UCC-1-erklæringen i tide.
Vanlige spørsmål om UCC-arkivering
Hva er fordelene etter innlevering av en UCC-1?
Ved å sende inn en UCC-1 kan kreditorer stille sikkerhet eller "sikre" lånet sitt ved å bruke kundenes personlige eiendeler. I tilfelle kunden misligholder lånet sitt eller begjærer seg konkurs, hever en UCC-1 utlåners status til en sikret kreditor, og sikrer at de vil bli betalt.
Hvordan fjerner du en UCC-fil?
Mens reglene varierer fra stat til stat, er det i hovedsak to måter å fjerne en UCC-panterett på. Den første er å be utlåner om å umiddelbart fjerne panteretten ved full betaling av lånet ved å sende inn en UCC-3-erklæring. Det andre alternativet, hvis långiveren din ikke klarer å sende inn en UCC-3 etter at du har betalt ned lånet, er å besøke ditt lokale statssekretærkontor og sverge under ed på at du har oppfylt gjelden i sin helhet og be om å få UCC -1 fjernet.
Hvor lenge varer en UCC-arkivering?
En UCC-1-erklæring gjelder i fem år. Etter denne femårsperioden blir panteretten ugyldig.
Hva er en fortsettelseserklæring?
En fortsettelseserklæring er en endring vedlagt en UCC-1-finansieringserklæring. Fortsettelseserklæringer utvider långiverens panterett på låntakerens sikkerhet forbi den opprinnelige finansieringserklæringens utløpsdato. Når en långiver sender inn en fortsettelseserklæring, utvider fortsettelseserklæringen UCC-1-finansieringserklæringen med fem år fra innleveringsdatoen.
Høydepunkter
– Disse skjemaene brukes i hovedsak til å jevne ut inkassoprosesser, ofte ved å hjelpe långivere med å sikre rettskjennelser som gir dem fullmakt til å beslaglegge eiendeler fra låntakere som har forfalt.
Det finnes to typer UCC-1-erklæringer: felles pant og heftelser knyttet til spesifikke sikkerheter.
Disse skjemaene må arkiveres til byråer som er lokalisert i staten der låntakerens virksomhet er innlemmet.
UCC-1-kunngjøringer skrives vanligvis ut i lokale aviser, i et forsøk på å offentlig uttrykke en långivers intensjon om å beslaglegge eiendeler med sikkerhet.
En UCC-Uniform Commercial Code-1-erklæring er en juridisk melding inngitt av kreditorer i et forsøk på å offentlig erklære deres rett til å beslaglegge eiendeler til skyldnere som misligholder lån.
