Declaración UCC-1
¿Qué es una declaración UCC-1?
Una declaración UCC-Uniform Commercial Code-1 es un aviso legal presentado por los acreedores como una forma de declarar públicamente sus derechos para obtener potencialmente las propiedades personales de los deudores que no cumplen con los préstamos comerciales que otorgan. A menudo abreviado como "UCC-1", estos avisos suelen publicarse en los periódicos locales, en un intento de alertar a las masas sobre las intenciones de los acreedores.
Los UCC-1 son requeridos para todos los préstamos comerciales bajo el Código Comercial Uniforme (UCC) y establecen una prioridad relativa sobre qué activos especÃficos pueden ser embargados y en qué orden, al tiempo que solidifican el orden jerárquico de cobro en los casos en que hay múltiples prestamistas para el mismo deudor.
Comprender las declaraciones UCC-1
La declaración UCC-1 sirve como gravamen sobre la garantÃa garantizada, donde los componentes y los procedimientos de presentación son comparables a los requisitos de gravamen en los contratos de préstamos hipotecarios residenciales. La declaración UCC-1 es una directiva del Código Comercial Uniforme que rige las transacciones comerciales y las actividades en los EE. UU.
De acuerdo con el artÃculo noveno de la UCC, titulado "Transacciones garantizadas", un prestamista debe incorporar declaraciones UCC-1 completas en un contrato de préstamo comercial para que se considere efectivo. Las declaraciones deben incluir información detallada sobre el prestatario y deben detallar las descripciones de todos los activos nombrados como garantÃa garantizada para el préstamo. Y si bien prácticamente cualquier tipo de activo puede servir como tal garantÃa, los elementos más comúnmente utilizados incluyen propiedades inmobiliarias, vehÃculos motorizados, equipos de fabricación, inventario y valores de inversión, como tenencias de acciones y bonos.
gravamen ordinario , los prestamistas deben perfeccionar la declaración UCC-1 presentándola ante la agencia correspondiente en el estado donde se incorporó la empresa deudora. En la mayorÃa de los casos, las declaraciones UCC-1 se presentan ante el Secretario de Estado, que posteriormente sella el documento y asigna un número de archivo a las partes asociadas.
En la jerga de la industria, el proceso de emisión de avisos UCC-1 se conoce como "perfeccionar el derecho de garantÃa" sobre la propiedad del deudor.
Tipos de declaraciones UCC-1
Los prestamistas tienen la opción de presentar los siguientes dos tipos de declaraciones UCC-1: gravámenes colaterales especÃficos o gravámenes generales.
Las declaraciones especÃficas de garantÃa UCC-1, que se usan más comúnmente en transacciones de bienes raÃces o equipos, otorgan a los prestamistas derechos garantizados de primer orden sobre propiedades inmobiliarias o garantÃas especÃficas, como el equipo comprado con los fondos prestados.
Un gravamen general otorga al prestamista derechos garantizados sobre una variedad de activos, siempre que los términos de estos gravámenes estén detallados en la sección de garantÃas de la declaración UCC-1. Los prestamistas tienden a preferir gravámenes generales o de "todos los activos".
Cómo una presentación de UCC afecta los puntajes de crédito
puntuación de crédito . Si bien un gravamen de UCC aparecerá en el informe crediticio de una empresa, no necesariamente tendrá un impacto negativo inmediato en el puntaje crediticio de la empresa, a menos que la empresa no cumpla con el préstamo subyacente.
El préstamo adjunto a la presentación de UCC también aumentará el Ãndice de utilización de crédito de una empresa, que, si es demasiado alto, puede afectar negativamente el puntaje. Además, la empresa no podrá utilizar la misma propiedad como garantÃa para un préstamo diferente si existe un gravamen adjunto.
Ejemplo de declaración UCC-1
Digamos que una empresa de construcción llamada Alex's Excavation solicita un préstamo comercial para comprar dos nuevas excavadoras hidráulicas. El banco XYZ está interesado en ofrecerle un préstamo a Alex, sin embargo, como parte del contrato, presentan un UCC-1. Poco después, Alex's Excavation pierde uno de sus mayores contratos de construcción, y luego otro, y la empresa se ve obligada a declararse en quiebra.
Debido a que la empresa tenÃa varios prestamistas, es probable que el Banco XYZ no reciba los derechos de primer orden sobre la propiedad de Alex y tenga que esperar hasta que se pague a todos los demás prestamistas. Sin embargo, debido a que el banco presentó un gravamen colateral especÃfico sobre las dos excavadoras, recibieron la propiedad/efectivo mencionado en el estado de cuenta UCC-1 de manera oportuna.
Preguntas frecuentes sobre la presentación de UCC
¿Cuáles son los beneficios después de presentar un UCC-1?
La presentación de un UCC-1 permite a los acreedores garantizar o "asegurar" su préstamo utilizando los activos de propiedad personal de sus clientes. En caso de que el cliente no cumpla con su préstamo o se declare en bancarrota, un UCC-1 eleva el estado del prestamista a un acreedor garantizado, lo que garantiza que se le pagará.
¿Cómo se elimina una presentación UCC?
Si bien las reglas varÃan según el estado, existen esencialmente dos formas de eliminar un gravamen UCC. La primera es pedirle al prestamista que elimine inmediatamente el gravamen una vez que se haya pagado el préstamo en su totalidad mediante la presentación de una declaración UCC-3. La otra opción, si su prestamista no presenta un UCC-3 después de que haya pagado el préstamo, es visitar su oficina local del Secretario de Estado y jurar bajo juramento que ha pagado la deuda en su totalidad y solicitar que el UCC -1 eliminado.
¿Cuánto tiempo dura una presentación UCC?
Una declaración UCC-1 es efectiva por cinco años. Después de este perÃodo de cinco años, el gravamen se vuelve nulo y sin efecto.
¿Qué es una declaración de continuación?
Una declaración de continuación es una enmienda adjunta a una declaración de financiamiento UCC-1. Las declaraciones de continuación extienden el gravamen del prestamista sobre la garantÃa del prestatario más allá de la fecha de vencimiento de la declaración de financiamiento original. Cuando un prestamista presenta una declaración de continuación, la declaración de continuación extiende la declaración de financiamiento UCC-1 por cinco años a partir de la fecha de presentación.
Reflejos
Estos formularios se utilizan principalmente para facilitar los procesos de cobro, a menudo ayudando a los prestamistas a obtener órdenes judiciales que les autoricen a embargar los activos de los prestatarios morosos.
Hay dos tipos de declaraciones UCC-1: gravámenes generales y gravámenes adjuntos a garantÃas especÃficas.
Estos formularios se deben presentar en las agencias ubicadas en el estado donde está incorporada la empresa del prestatario.
Los avisos UCC-1 generalmente se imprimen en los periódicos locales, en un esfuerzo por expresar públicamente la intención de un prestamista de embargar los activos garantizados.
Una declaración UCC-Uniform Commercial Code-1 es un aviso legal presentado por los acreedores en un esfuerzo por declarar públicamente su derecho a embargar los activos de los deudores que incumplen los pagos de los préstamos.
