Declaração UCC-1
O que é uma declaração UCC-1?
Uma declaração UCC-Uniform Commercial Code-1 é um aviso legal arquivado pelos credores como forma de declarar publicamente seus direitos de obter potencialmente as propriedades pessoais dos devedores que não cumprem os empréstimos comerciais que eles concedem. Muitas vezes abreviados como "UCC-1", esses avisos são normalmente impressos em jornais locais, na tentativa de alertar as massas sobre as intenções dos credores.
Os UCC-1 são exigidos para todos os empréstimos comerciais sob o Código Comercial Uniforme (UCC) e estabelecem uma prioridade relativa sobre quais ativos específicos podem ser apreendidos e em que ordem, enquanto solidificam a hierarquia de cobrança nos casos em que existem vários credores para o mesmo devedor.
Entendendo as Declarações UCC-1
A declaração UCC-1 serve como penhor sobre garantias garantidas, onde os componentes e procedimentos de arquivamento são comparáveis aos requisitos de penhor em contratos de empréstimos hipotecários residenciais. A declaração UCC-1 é uma diretiva do Código Comercial Uniforme que rege negócios e atividades nos EUA
De acordo com o nono artigo do UCC, intitulado "Transações Garantidas", um credor deve incorporar as declarações UCC-1 preenchidas em um contrato de empréstimo comercial para que ele seja considerado efetivo. As declarações devem incluir informações detalhadas sobre o mutuário e devem detalhar as descrições de todos os ativos indicados como garantia do empréstimo. E, embora praticamente qualquer tipo de ativo possa servir como garantia, os itens mais usados incluem propriedades imobiliárias, veículos motorizados, equipamentos de fabricação, estoque e títulos de investimento, como ações e títulos.
Como acontece com qualquer penhor comum,. os credores devem aperfeiçoar a declaração UCC-1, arquivando-a na agência apropriada no estado em que a empresa devedora está constituída. Na maioria dos casos, as declarações UCC-1 são arquivadas na Secretaria de Estado, que posteriormente carimba o documento e atribui um número de arquivo às partes associadas.
No jargão da indústria, o processo de emissão de avisos UCC-1 é referido como "aperfeiçoamento da garantia real" na propriedade do devedor.
Tipos de Declarações UCC-1
Os credores têm a opção de apresentar os seguintes dois tipos de declarações UCC-1: ônus colaterais específicos ou ônus gerais.
As declarações UCC-1 de garantias específicas, que são mais comumente usadas em transações imobiliárias ou de equipamentos, dão aos credores direitos garantidos de primeira ordem a propriedades imobiliárias ou garantias específicas, como o equipamento adquirido com os fundos emprestados.
Uma garantia geral dá ao credor direitos garantidos a uma série de ativos, desde que os termos dessas garantias sejam detalhados na seção de garantia da declaração UCC-1. Os credores tendem a preferir ônus gerais ou "todos os ativos".
Como um arquivamento UCC afeta as pontuações de crédito
Assim como os indivíduos, a maioria das empresas tem um relatório de crédito e pontuação. Embora um penhor UCC apareça no relatório de crédito de uma empresa, ele não terá necessariamente um impacto negativo imediato na pontuação de crédito da empresa, a menos que a empresa deixe de pagar o empréstimo subjacente.
O empréstimo anexado ao arquivamento do UCC também aumentará a taxa de utilização de crédito de uma empresa, que, se ficar muito alta, pode afetar negativamente a pontuação. Além disso, a empresa não poderá usar a mesma propriedade como garantia para um empréstimo diferente se houver uma garantia vinculada a ela.
Exemplo de uma Declaração UCC-1
Digamos que uma construtora chamada Alex's Excavation solicite um empréstimo comercial para comprar duas novas escavadeiras hidráulicas. O banco XYZ está interessado em oferecer um empréstimo a Alex, no entanto, como parte do contrato, eles apresentam um UCC-1. Pouco depois, a Excavation de Alex perde um de seus maiores contratos de construção, e depois outro, e a empresa é forçada a declarar falência.
Como a empresa tinha vários credores, é provável que o Banco XYZ não recebesse direitos de primeira ordem sobre a propriedade de Alex e teria que esperar até que todos os outros credores fossem pagos. No entanto, como o banco depositou uma garantia específica sobre as duas escavadeiras, eles receberam a propriedade/dinheiro mencionado no extrato UCC-1 em tempo hábil.
Perguntas frequentes sobre arquivamento UCC
Quais são os benefícios após a apresentação de um UCC-1?
A apresentação de um UCC-1 permite que os credores garantissem ou “garantissem” seu empréstimo utilizando os ativos de propriedade pessoal de seus clientes. No caso de o cliente deixar de pagar seu empréstimo ou declarar falência, um UCC-1 eleva o status do credor a um credor garantido, garantindo que ele seja pago.
Como você remove um arquivo UCC?
Embora as regras variem de acordo com o estado, existem essencialmente duas maneiras de remover uma garantia UCC. A primeira é pedir ao credor para remover imediatamente o penhor após o pagamento integral do empréstimo, preenchendo uma declaração UCC-3. A outra opção, se o seu credor não apresentar um UCC-3 após o pagamento do empréstimo, é visitar o escritório local da Secretaria de Estado e jurar que você cumpriu a dívida integralmente e solicitar o UCC -1 removido.
Quanto tempo dura um arquivamento UCC?
Uma declaração UCC-1 é válida por cinco anos. Após este período de cinco anos, a garantia torna-se nula e sem efeito.
O que é uma declaração de continuação?
Uma declaração de continuação é uma emenda anexada a uma declaração de financiamento UCC-1. As declarações de continuação estendem a garantia do credor sobre a garantia do mutuário além da data de vencimento da declaração de financiamento original. Quando um credor arquiva uma declaração de continuação, a declaração de continuação estende a declaração de financiamento UCC-1 por cinco anos a partir da data de arquivamento.
##Destaques
Esses formulários são usados principalmente para facilitar os processos de cobrança, muitas vezes ajudando os credores a obter ordens judiciais que os autorizam a confiscar bens de devedores inadimplentes.
Existem dois tipos de declarações UCC-1: ônus gerais e ônus vinculados a garantias específicas.
Esses formulários devem ser arquivados em agências localizadas no estado onde o negócio do mutuário está incorporado.
Os avisos UCC-1 são normalmente impressos em jornais locais, em um esforço para expressar publicamente a intenção de um credor de confiscar ativos garantidos.
Uma declaração UCC-Uniform Commercial Code-1 é um aviso legal arquivado por credores em um esforço para declarar publicamente seu direito de confiscar bens de devedores que inadimplem em empréstimos.
