UCC-1 uttalande

Vad är ett UCC-1-uttalande?

Ett UCC-Uniform Commercial Code-1-uttalande är ett juridiskt meddelande som lämnats in av borgenärer som ett sätt att offentligt deklarera sina rättigheter att potentiellt få personliga egenskaper hos gäldenärer som inte betalar företagslån de beviljar . Ofta förkortade som "UCC-1", dessa meddelanden skrivs vanligtvis ut i lokala tidningar, i ett försök att uppmärksamma massorna om borgenärernas avsikter.

UCC-1 krävs för alla företagslån enligt Uniform Commercial Code (UCC) och fastställer en relativ prioritet över vilka specifika tillgångar som kan beslagtas, och i vilken ordning, samtidigt som insamlingshackordet förstärks i fall där det finns flera långivare till samma gäldenär.

Förstå UCC-1-uttalanden

UCC-1-utlåtandet fungerar som en panträtt på säkrade säkerheter, där komponenterna och ansökningsförfarandena är jämförbara med kraven på panträtt i bostadslånekontrakt. UCC-1-uttalandet är ett direktiv från Uniform Commercial Code som reglerar affärsuppgörelser och aktiviteter i USA

Enligt den nionde artikeln i UCC, med titeln "Secured Transactions", måste en långivare införliva ifyllda UCC-1-uttalanden i ett affärslåns kontrakt för att det ska anses effektivt. Uttalandet måste innehålla detaljerad information om låntagaren, och de måste specificera beskrivningar av alla tillgångar som anges som säkrad säkerhet för lånet. Och medan praktiskt taget alla typer av tillgångar kan tjäna som sådan säkerhet, inkluderar de vanligaste föremålen fastigheter, motorfordon, tillverkningsutrustning, lager och investeringsvärdepapper som aktie- och obligationsinnehav.

Som med alla vanliga panträtter måste långivare fullända UCC-1-utlåtandet genom att lämna in det till lämplig byrå i staten där gäldenärsföretaget är inkorporerat. I de flesta fall arkiveras UCC-1-utlåtanden till statssekreteraren, som därefter tidsstämplar dokumentet och tilldelar ett filnummer till de associerade parterna.

I branschjargongen kallas processen för att utfärda UCC-1-meddelanden som "att fullända säkerhetsintresset" i gäldenärens egendom.

Typer av UCC-1-uttalanden

Långivare har möjlighet att lämna in följande två typer av UCC-1-utlåtanden: specifika panträtter eller generella panträtter.

Särskilda säkerheter UCC-1 uttalanden, som oftast används i fastighets- eller utrustningstransaktioner, ger långivare första ordningens säkrade rättigheter till fastigheter eller specifika säkerheter som utrustning som köpts med de utlånade medlen.

En allmän panträtt ger långivaren säkrade rättigheter till en rad tillgångar, så länge som villkoren för dessa panträtter beskrivs i säkerhetsavsnittet i UCC-1-utlåtandet. Långivare tenderar att föredra generella eller "all-asset" panträtter.

Hur en UCC-anmälan påverkar kreditpoäng

Liksom privatpersoner har de flesta företag en kreditupplysning och poäng. Även om en UCC-panträtt kommer att visas på ett företags kreditupplysning, kommer det inte nödvändigtvis att ha en omedelbar negativ inverkan på företagets kreditvärdighet, såvida inte företaget skulle behöva betala det underliggande lånet.

Lånet som är kopplat till UCC-ansökan kommer också att öka ett företags kreditutnyttjandegrad, vilket, om det blir för högt, kan påverka resultatet negativt. Dessutom kommer företaget inte att kunna använda samma egendom som säkerhet för ett annat lån om det finns en panträtt.

Exempel på ett UCC-1-uttalande

Säg att ett byggföretag vid namn Alex's Excavation ansöker om ett företagslån för att köpa två nya hydrauliska grävmaskiner. Bank XYZ är intresserad av att erbjuda Alex ett lån, men som en del av kontraktet lämnar de in en UCC-1. Strax efter förlorar Alex's Excavation ett av sina största byggkontrakt, och sedan ett till, och företaget tvingas ansöka om konkurs.

Eftersom företaget hade flera långivare, är det troligt att Bank XYZ inte skulle få första ordningens rättigheter till Alexs egendom och skulle behöva vänta tills alla andra långivare hade betalats. Men eftersom banken lämnade in en specifik panträtt på de två grävmaskinerna fick de fastigheten/kontanterna som nämns i UCC-1-utlåtandet i tid.

Vanliga frågor om UCC-arkivering

Vilka är fördelarna efter att ha lämnat in en UCC-1?

Att lämna in en UCC-1 tillåter borgenärer att ställa säkerhet eller "säkra" sitt lån genom att använda sina kunders personliga egendomstillgångar. I händelse av att kunden misslyckas med sitt lån eller ansöker om konkurs, höjer en UCC-1 långivarens status till en säker borgenär, vilket säkerställer att de kommer att betalas.

Hur tar man bort en UCC-fil?

Även om reglerna varierar beroende på stat, finns det i huvudsak två sätt att ta bort en UCC-panträtt. Den första är att be långivaren att omedelbart ta bort panten vid full betalning av lånet genom att lämna in ett UCC-3-uttalande. Det andra alternativet, om din långivare inte lämnar in en UCC-3 efter att du har betalat av lånet, är att besöka ditt lokala statssekreterare och svära under ed att du har fullgjort skulden till fullo och begära att få UCC -1 borttagen.

Hur länge varar en UCC-fil?

Ett UCC-1 uttalande gäller i fem år. Efter denna femårsperiod blir panträtten ogiltig.

Vad är en fortsättningsförklaring?

Ett fortsättningsutlåtande är ett tillägg som är bifogat ett UCC-1 finansieringsutlåtande. Fortsättningsutlåtanden förlänger långivarens panträtt i låntagarens säkerhet efter det ursprungliga finansieringsöversiktens utgångsdatum. När en långivare lämnar in ett fortsättningsutlåtande förlänger fortsättningsutlåtandet UCC-1-finansieringsutlåtandet med fem år från inlämningsdatumet.

Höjdpunkter

– Dessa formulär används främst för att jämna ut inkassoprocesser, ofta genom att hjälpa långivare att få domstolsbeslut som tillåter dem att beslagta tillgångar från förfallna låntagare.

• Det finns två typer av UCC-1-utlåtanden: allmänna panträtter och panträtter kopplade till specifika säkerheter.

– Dessa formulär måste lämnas in till byråer i den delstat där låntagarens verksamhet är inkorporerad.

• UCC-1-meddelanden skrivs vanligtvis ut i lokala tidningar, i ett försök att offentligt uttrycka en långivares avsikt att beslagta tillgångar med säkerhet.

• Ett uttalande av UCC-Uniform Commercial Code-1 är ett juridiskt meddelande som lämnas in av borgenärer i ett försök att offentligt förklara sin rätt att beslagta tillgångar för gäldenärer som inte betalar sina lån.