Dichiarazione UCC-1

Che cos'è una dichiarazione UCC-1?

Una dichiarazione UCC-Uniform Commercial Code-1 è un avviso legale depositato dai creditori come un modo per dichiarare pubblicamente i propri diritti per ottenere potenzialmente le proprietà personali dei debitori che non sono stati in grado di concedere prestiti commerciali che concedono. Spesso abbreviati in "UCC-1", questi avvisi sono generalmente stampati sui giornali locali, nel tentativo di allertare le masse delle intenzioni dei creditori.

Gli UCC-1 sono richiesti per tutti i prestiti alle imprese ai sensi dell'Uniform Commercial Code (UCC) e stabiliscono una priorità relativa su quali beni specifici possono essere sequestrati e in quale ordine, consolidando la pecking order di raccolta nei casi in cui ci sono più finanziatori al stesso debitore.

Comprensione delle dichiarazioni UCC-1

La dichiarazione UCC-1 funge da pegno su garanzie reali, in cui i componenti e le procedure di deposito sono paragonabili ai requisiti di pegno nei contratti di mutuo ipotecario residenziale. La dichiarazione UCC-1 è una direttiva dell'Uniform Commercial Code che regola gli affari e le attività negli Stati Uniti

Secondo il nono articolo dell'UCC, intitolato "Transazioni garantite", un prestatore deve incorporare le dichiarazioni UCC-1 completate nel contratto di un prestito aziendale affinché sia ritenuto effettivo. Le dichiarazioni devono includere informazioni dettagliate sul mutuatario e devono dettagliare le descrizioni di tutte le attività denominate come garanzia garantita per il prestito. E mentre praticamente qualsiasi tipo di attività può fungere da garanzia, gli elementi più comunemente utilizzati includono proprietà immobiliari, veicoli a motore, attrezzature di produzione, inventario e titoli di investimento come azioni e obbligazioni.

pegno ordinario , i prestatori devono perfezionare la dichiarazione UCC-1 depositandola presso l'agenzia appropriata nello stato in cui è costituita la società debitrice. Nella maggior parte dei casi, le dichiarazioni UCC-1 sono depositate presso la Segreteria di Stato, che successivamente effettua la marcatura temporale del documento e assegna un numero di fascicolo alle parti associate.

Nel gergo del settore, il processo di emissione degli avvisi UCC-1 è denominato "perfezionamento dell'interesse di garanzia" nella proprietà del debitore.

Tipi di dichiarazioni UCC-1

Gli istituti di credito hanno la possibilità di presentare i seguenti due tipi di dichiarazioni UCC-1: privilegi collaterali specifici o privilegi generali.

Specifiche garanzie UCC-1 dichiarazioni, che sono più comunemente utilizzate nelle transazioni immobiliari o di attrezzature, conferiscono ai prestatori diritti garantiti di primo ordine su proprietà immobiliari o garanzie specifiche come le attrezzature acquistate con i fondi prestati.

Un privilegio generale conferisce al prestatore diritti garantiti su una serie di attività, a condizione che i termini di tali privilegi siano dettagliati nella sezione delle garanzie della dichiarazione UCC-1. Gli istituti di credito tendono a preferire pegni generali o "tutti i beni".

In che modo un deposito UCC influisce sui punteggi di credito

Come gli individui, la maggior parte delle aziende ha un rapporto di credito e un punteggio. Sebbene un privilegio UCC comparirà sul rapporto di credito di un'azienda, non avrà necessariamente un impatto negativo immediato sul punteggio di credito dell'azienda, a meno che l'azienda non sia inadempiente sul prestito sottostante.

Il prestito allegato alla dichiarazione UCC aumenterà anche il rapporto di utilizzo del credito di un'azienda, che, se diventa troppo alto, può avere un impatto negativo sul punteggio. Inoltre, l'azienda non sarà in grado di utilizzare lo stesso pezzo di proprietà come garanzia per un prestito diverso se vi è un pegno ad esso collegato.

Esempio di una dichiarazione UCC-1

Supponiamo che una società di costruzioni chiamata Alex's Excavation richieda un prestito aziendale per acquistare due nuovi escavatori idraulici. La banca XYZ è interessata a offrire un prestito ad Alex, tuttavia, come parte del contratto, presenta un UCC-1. Poco dopo, Alex's Excavation perde uno dei loro più grandi contratti di costruzione, e poi un altro, e la società è costretta a dichiarare bancarotta.

Poiché la società aveva diversi finanziatori, è probabile che la Banca XYZ non avrebbe ottenuto i diritti di primo ordine sulla proprietà di Alex e avrebbe dovuto aspettare fino a quando tutti gli altri finanziatori fossero stati pagati. Tuttavia, poiché la banca ha depositato uno specifico privilegio di garanzia sui due escavatori, hanno ricevuto la proprietà/contanti menzionati nella dichiarazione UCC-1 in modo tempestivo.

Domande frequenti sull'archiviazione UCC

Quali sono i vantaggi dopo aver presentato un UCC-1?

La presentazione di un UCC-1 consente ai creditori di garantire o "proteggere" il loro prestito utilizzando i beni personali dei loro clienti. Nel caso in cui il cliente sia inadempiente sul prestito o dichiarando fallimento, un UCC-1 eleva lo stato del prestatore a creditore garantito, assicurando che verrà pagato.

Come si rimuove un deposito UCC?

Sebbene le regole variano in base allo stato, esistono essenzialmente due modi per rimuovere un privilegio UCC. Il primo è chiedere al prestatore di rimuovere immediatamente il vincolo al completo pagamento del prestito presentando una dichiarazione UCC-3. L'altra opzione, se il tuo prestatore non riesce a presentare un UCC-3 dopo aver estinto il prestito, è visitare l'ufficio del Segretario di Stato locale e giurare di aver adempiuto per intero il debito e richiedere di avere l'UCC -1 rimosso.

Quanto dura un deposito UCC?

Una dichiarazione UCC-1 è efficace per cinque anni. Dopo questo periodo di cinque anni, il vincolo diventa nullo.

Che cos'è una dichiarazione di continuazione?

Una dichiarazione di continuazione è un emendamento allegato a una dichiarazione di finanziamento UCC-1. Le dichiarazioni di continuazione estendono il privilegio del prestatore sulla garanzia del mutuatario oltre la data di scadenza della dichiarazione di finanziamento originale. Quando un prestatore presenta una dichiarazione di continuazione, la dichiarazione di continuazione estende la dichiarazione di finanziamento UCC-1 di cinque anni dalla data di deposito.

Mette in risalto

• Questi moduli vengono utilizzati principalmente per snellire i processi di riscossione, spesso aiutando i prestatori a ottenere ordini del tribunale che li autorizzano a sequestrare beni da mutuatari inadempienti.

• Esistono due tipi di dichiarazioni UCC-1: pegni generali e pegni legati a garanzie specifiche.

• Questi moduli devono essere depositati presso le agenzie ubicate nello stato in cui è costituita l'attività del mutuatario.

• Gli avvisi UCC-1 sono in genere stampati sui giornali locali, nel tentativo di esprimere pubblicamente l'intenzione di un prestatore di sequestrare i beni collateralizzati.

• Una dichiarazione UCC-Uniform Commercial Code-1 è un avviso legale depositato dai creditori nel tentativo di dichiarare pubblicamente il loro diritto di sequestrare i beni dei debitori inadempienti sui prestiti.