UCC-1-Erklärung

Was ist eine UCC-1-Erklärung?

Eine UCC-Uniform Commercial Code-1-Erklärung ist eine rechtliche Mitteilung, die von Gläubigern eingereicht wird, um öffentlich ihre Rechte zu erklären, möglicherweise das persönliche Eigentum von Schuldnern zu erhalten, die mit von ihnen gewährten Geschäftskrediten in Verzug geraten. Diese oft als „UCC-1“ abgekürzten Bekanntmachungen werden typischerweise in Lokalzeitungen gedruckt, um die Massen auf die Absichten der Gläubiger aufmerksam zu machen.

UCC-1 sind für alle Geschäftskredite nach dem Uniform Commercial Code (UCC) erforderlich und legen eine relative Priorität fest, welche bestimmten Vermögenswerte beschlagnahmt werden können, und in welcher Reihenfolge, während die Hackordnung der Sammlung in Fällen gefestigt wird, in denen es mehrere Kreditgeber gibt gleichen Schuldner.

UCC-1-Anweisungen verstehen

Der UCC-1-Auszug dient als Pfandrecht auf besicherte Sicherheiten, wobei die Bestandteile und Einreichungsverfahren mit den Pfandrechtanforderungen in Hypothekendarlehensverträgen für Wohnimmobilien vergleichbar sind. Die UCC-1-Erklärung ist eine Richtlinie des Uniform Commercial Code, die Geschäfte und Aktivitäten in den USA regelt

Gemäß dem neunten Artikel des UCC mit dem Titel „Gesicherte Transaktionen“ muss ein Kreditgeber ausgefüllte UCC-1-Auszüge in einen Geschäftskreditvertrag aufnehmen, damit dieser als wirksam gilt. Die Erklärungen müssen detaillierte Informationen über den Kreditnehmer enthalten, und sie müssen Beschreibungen aller Vermögenswerte enthalten, die als besicherte Sicherheiten für das Darlehen genannt werden. Und obwohl praktisch jede Art von Vermögenswert als solche Sicherheit dienen kann, gehören zu den am häufigsten verwendeten Gegenständen Immobilien, Kraftfahrzeuge, Produktionsanlagen, Inventar und Anlagepapiere wie Aktien und Anleihen.

Wie bei jedem gewöhnlichen Pfandrecht müssen Kreditgeber die UCC-1-Erklärung perfektionieren, indem sie sie bei der zuständigen Behörde in dem Staat einreichen, in dem das Schuldnerunternehmen eingetragen ist. In den meisten Fällen werden UCC-1-Erklärungen beim Außenminister eingereicht, der das Dokument anschließend mit einem Zeitstempel versieht und den beteiligten Parteien ein Aktenzeichen zuweist.

Im Fachjargon wird der Prozess der Ausstellung von UCC-1-Mitteilungen als „Vervollkommnung des Sicherungsrechts“ am Eigentum des Schuldners bezeichnet.

Arten von UCC-1-Anweisungen

Kreditgeber haben die Möglichkeit, die folgenden zwei Arten von UCC-1-Erklärungen einzureichen: spezifische Pfandrechte oder pauschale Pfandrechte.

Spezifische UCC-1-Sicherheitserklärungen, die am häufigsten bei Immobilien- oder Ausrüstungstransaktionen verwendet werden, geben Kreditgebern erstrangige gesicherte Rechte an Immobilien oder bestimmten Sicherheiten, wie z. B. den mit den geliehenen Mitteln erworbenen Ausrüstungen.

Ein pauschales Pfandrecht verleiht dem Kreditgeber gesicherte Rechte an einer Reihe von Vermögenswerten, solange die Bedingungen dieser Pfandrechte im Abschnitt Sicherheiten der UCC-1-Erklärung aufgeführt sind. Kreditgeber bevorzugen in der Regel pauschale oder „All-Asset“-Pfandrechte.

Wie sich eine UCC-Einreichung auf die Kreditwürdigkeit auswirkt

Wie Privatpersonen haben die meisten Unternehmen eine Kreditauskunft und einen Score. Während ein UCC-Pfandrecht in der Kreditauskunft eines Unternehmens erscheint, hat es nicht unbedingt einen unmittelbaren negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, es sei denn, das Unternehmen sollte mit dem zugrunde liegenden Darlehen in Verzug geraten.

Das mit der UCC-Anmeldung verbundene Darlehen erhöht auch die Kreditauslastungsquote eines Unternehmens, was sich, wenn es zu hoch wird, negativ auf die Punktzahl auswirken kann. Darüber hinaus kann das Unternehmen dasselbe Grundstück nicht als Sicherheit für ein anderes Darlehen verwenden, wenn ein Pfandrecht daran geknüpft ist.

Beispiel einer UCC-1-Anweisung

Angenommen, eine Baufirma namens Alex's Excavation beantragt einen Geschäftskredit, um zwei neue Hydraulikbagger zu kaufen. Die Bank XYZ ist daran interessiert, Alex einen Kredit anzubieten, reicht jedoch als Teil des Vertrags einen UCC-1 ein. Kurz darauf verliert Alex's Excavation einen ihrer größten Bauaufträge und dann noch einen, und das Unternehmen muss Konkurs anmelden.

Da das Unternehmen mehrere Kreditgeber hatte, war es wahrscheinlich, dass Bank XYZ keine erstrangigen Rechte an Alex' Eigentum erhalten würde und warten müsste, bis alle anderen Kreditgeber bezahlt sind. Da die Bank jedoch ein spezielles Sicherungspfandrecht auf die beiden Bagger hinterlegte, erhielten sie das in der UCC-1-Erklärung erwähnte Eigentum/Bargeld rechtzeitig.

Häufig gestellte Fragen zur UCC-Einreichung

Was sind die Vorteile nach der Einreichung eines UCC-1?

Die Einreichung eines UCC-1 ermöglicht es Gläubigern, ihr Darlehen zu besichern oder zu „sichern“, indem sie das persönliche Eigentum ihrer Kunden nutzen. Für den Fall, dass der Kunde mit seinem Darlehen in Verzug gerät oder Insolvenz anmeldet, erhöht ein UCC-1 den Status des Kreditgebers zu einem gesicherten Gläubiger und stellt sicher, dass er bezahlt wird.

Wie entfernen Sie eine UCC-Einreichung?

Während die Regeln von Staat zu Staat unterschiedlich sind, gibt es im Wesentlichen zwei Möglichkeiten, ein UCC-Pfandrecht zu entfernen. Die erste besteht darin, den Kreditgeber zu bitten, das Pfandrecht nach vollständiger Zahlung des Kredits sofort zu entfernen, indem er eine UCC-3-Erklärung einreicht. Die andere Möglichkeit, wenn Ihr Kreditgeber kein UCC-3 einreicht, nachdem Sie das Darlehen zurückgezahlt haben, besteht darin, Ihr örtliches Außenministerium aufzusuchen und unter Eid zu schwören, dass Sie die Schulden vollständig beglichen haben, und das UCC zu beantragen -1 entfernt.

Wie lange dauert eine UCC-Anmeldung?

Eine UCC-1-Erklärung gilt für fünf Jahre. Nach Ablauf dieser fünfjährigen Frist erlischt das Pfandrecht.

Was ist eine Fortsetzungsanweisung?

Eine Fortsetzungserklärung ist eine Änderung, die einer UCC-1-Finanzierungserklärung beigefügt ist. Fortsetzungserklärungen verlängern das Pfandrecht des Kreditgebers an den Sicherheiten des Kreditnehmers über das Ablaufdatum der ursprünglichen Finanzierungserklärung hinaus. Wenn ein Kreditgeber eine Fortsetzungserklärung einreicht, verlängert die Fortsetzungserklärung die UCC-1-Finanzierungserklärung um fünf Jahre ab dem Datum der Einreichung.

Höhepunkte

• Diese Formulare werden hauptsächlich verwendet, um Inkassoprozesse zu vereinfachen, oft indem sie Kreditgebern helfen, Gerichtsbeschlüsse zu erhalten, die sie ermächtigen, Vermögenswerte von säumigen Kreditnehmern zu beschlagnahmen.

• Es gibt zwei Arten von UCC-1-Auszügen: Pauschalpfandrechte und Pfandrechte, die an bestimmte Sicherheiten geknüpft sind.

• Diese Formulare müssen bei Agenturen eingereicht werden, die sich in dem Staat befinden, in dem das Unternehmen des Kreditnehmers eingetragen ist.

• UCC-1-Mitteilungen werden in der Regel in lokalen Zeitungen gedruckt, um die Absicht eines Kreditgebers, besicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, öffentlich zum Ausdruck zu bringen.

• Eine UCC-Uniform Commercial Code-1-Erklärung ist eine rechtliche Mitteilung, die von Gläubigern eingereicht wird, um öffentlich ihr Recht zu erklären, Vermögenswerte von Schuldnern zu beschlagnahmen, die mit Krediten in Verzug geraten.