Penyata UCC-1

Apakah Penyata UCC-1?

Penyata UCC-Uniform Commercial Code-1 ialah notis undang-undang yang difailkan oleh pemiutang sebagai cara untuk mengisytiharkan secara terbuka hak mereka untuk berpotensi mendapatkan harta peribadi penghutang yang gagal membayar pinjaman perniagaan yang mereka berikan. Selalunya disingkat sebagai "UCC-1", notis ini biasanya dicetak dalam akhbar tempatan, dalam usaha untuk menyedarkan orang ramai tentang niat pemiutang.

UCC-1 diperlukan untuk semua pinjaman perniagaan di bawah Kod Komersial Seragam (UCC) dan menetapkan keutamaan relatif ke atas aset tertentu yang boleh dirampas, dan dalam susunan yang mana, sambil mengukuhkan perintah pecking dalam kes di mana terdapat banyak pemberi pinjaman kepada penghutang yang sama.

Memahami Penyata UCC-1

Penyata UCC-1 berfungsi sebagai lien ke atas cagaran bercagar, di mana komponen dan prosedur pemfailan adalah setanding dengan keperluan lien dalam kontrak pinjaman gadai janji kediaman. Kenyataan UCC-1 ialah arahan Kod Komersial Seragam yang mengawal urusan perniagaan dan aktiviti di AS

Menurut artikel kesembilan UCC, bertajuk "Urus Niaga Terjamin", pemberi pinjaman mesti memasukkan penyata UCC-1 yang lengkap dalam kontrak pinjaman perniagaan agar ia dianggap berkesan. Penyata mesti mengandungi maklumat terperinci tentang peminjam, dan ia mesti menyenaraikan perihalan semua aset yang dinamakan sebagai cagaran bercagar untuk pinjaman. Dan walaupun hampir semua jenis aset boleh berfungsi sebagai cagaran sedemikian, item yang paling biasa digunakan termasuk hartanah hartanah, kenderaan bermotor, peralatan pembuatan, inventori dan sekuriti pelaburan seperti pegangan saham dan bon.

Seperti mana-mana lien biasa,. pemberi pinjaman mesti menyempurnakan penyata UCC-1 dengan memfailkannya dengan agensi yang sesuai di negeri tempat syarikat penghutang itu diperbadankan. Dalam kebanyakan kes, penyata UCC-1 difailkan dengan Setiausaha Negara, yang kemudiannya mengecap masa dokumen dan memberikan nombor fail kepada pihak yang berkaitan.

Dalam jargon industri, proses mengeluarkan notis UCC-1 dirujuk sebagai "menyempurnakan kepentingan keselamatan" dalam harta penghutang.

Jenis Penyata UCC-1

Pemberi pinjaman mempunyai pilihan untuk memfailkan dua jenis penyata UCC-1 berikut: lien cagaran khusus atau lien selimut.

Penyata UCC-1 cagaran khusus, yang paling biasa digunakan dalam urus niaga hartanah atau peralatan, memberikan hak terjamin pesanan pertama kepada pemberi pinjaman untuk hartanah hartanah atau cagaran khusus seperti peralatan yang dibeli dengan dana yang dipinjamkan.

Lien menyeluruh memberikan hak terjamin pemberi pinjaman kepada pelbagai aset, selagi syarat lien ini diperincikan dalam bahagian cagaran penyata UCC-1. Pemberi pinjaman cenderung memilih lien selimut atau "semua aset".

Bagaimana Pemfailan UCC Mempengaruhi Skor Kredit

Seperti individu, kebanyakan perniagaan mempunyai laporan kredit dan skor. Walaupun lien UCC akan dipaparkan pada laporan kredit perniagaan, ia tidak semestinya akan memberi kesan negatif serta-merta pada skor kredit perniagaan, melainkan perniagaan harus ingkar pada pinjaman asas.

Pinjaman yang dilampirkan pada pemfailan UCC juga akan meningkatkan nisbah penggunaan kredit perniagaan, yang, jika ia menjadi terlalu tinggi, boleh memberi kesan negatif kepada skor. Selain itu, perniagaan tidak akan dapat menggunakan harta yang sama sebagai cagaran untuk pinjaman lain jika terdapat lien yang dilampirkan padanya.

Contoh Penyata UCC-1

Katakan sebuah syarikat pembinaan bernama Alex's Excavation memohon pinjaman perniagaan untuk membeli dua jengkaut hidraulik baharu. Bank XYZ berminat untuk menawarkan pinjaman kepada Alex, namun, sebagai sebahagian daripada kontrak, mereka memfailkan UCC-1. Tidak lama selepas itu, Alex's Excavation kehilangan salah satu kontrak pembinaan terbesar mereka, dan kemudian satu lagi, dan syarikat itu terpaksa memfailkan kebankrapan.

Oleh kerana syarikat itu mempunyai beberapa pemberi pinjaman, kemungkinan Bank XYZ tidak akan diberikan hak pesanan pertama ke atas harta Alex dan perlu menunggu sehingga semua pemberi pinjaman lain dibayar. Walau bagaimanapun, kerana bank memfailkan lien cagaran khusus ke atas dua jengkaut, mereka menerima harta/tunai yang disebut dalam penyata UCC-1 tepat pada masanya.

Soalan Lazim Pemfailan UCC

Apakah Faedah Selepas Memfailkan UCC-1?

Memfailkan UCC-1 membolehkan pemiutang mencagarkan atau "menjamin" pinjaman mereka dengan menggunakan aset harta peribadi pelanggan mereka. Sekiranya pelanggan gagal membayar pinjaman mereka atau memfailkan kebankrapan, UCC-1 menaikkan status pemberi pinjaman kepada pemiutang terjamin, memastikan mereka akan dibayar.

Bagaimana Anda Mengeluarkan Pemfailan UCC?

Walaupun peraturan berbeza mengikut negeri, pada asasnya terdapat dua cara untuk mengalih keluar lien UCC. Yang pertama ialah meminta pemberi pinjaman untuk segera mengeluarkan lien selepas pembayaran penuh pinjaman dengan memfailkan penyata UCC-3. Pilihan lain, jika pemberi pinjaman anda gagal memfailkan UCC-3 selepas anda melunaskan pinjaman, ialah melawat pejabat Setiausaha Negara tempatan anda dan bersumpah di bawah sumpah bahawa anda telah memenuhi hutang sepenuhnya dan meminta untuk mendapatkan UCC -1 dikeluarkan.

Berapa Lama Pemfailan UCC Bertahan?

Kenyataan UCC-1 berkuat kuasa selama lima tahun. Selepas tempoh lima tahun ini, lien menjadi batal dan tidak sah.

Apakah Itu Kenyataan Sambungan?

Penyata sambungan ialah pindaan yang dilampirkan pada penyata pembiayaan UCC-1. Penyata sambungan melanjutkan lien pemberi pinjaman ke atas cagaran peminjam melepasi tarikh tamat penyata pembiayaan asal. Apabila pemberi pinjaman memfailkan penyata sambungan, penyata sambungan memanjangkan penyata pembiayaan UCC-1 selama lima tahun dari tarikh pemfailan.

##Sorotan

Borang ini digunakan terutamanya untuk melicinkan proses kutipan, selalunya dengan membantu pemberi pinjaman mendapatkan perintah mahkamah yang membenarkan mereka merampas aset daripada peminjam yang delinkuen.
Terdapat dua jenis penyata UCC-1: lien selimut dan lien yang dilampirkan pada cagaran tertentu.
Borang ini mesti difailkan dengan agensi yang terletak di negeri tempat perniagaan peminjam diperbadankan.
Notis UCC-1 biasanya dicetak dalam akhbar tempatan, dalam usaha untuk menyatakan secara terbuka hasrat pemberi pinjaman untuk merampas aset bercagar.
Penyata UCC-Uniform Commercial Code-1 ialah notis undang-undang yang difailkan oleh pemiutang dalam usaha untuk mengisytiharkan secara terbuka hak mereka untuk merampas aset penghutang yang gagal membayar pinjaman.