Déclaration UCC-1

Qu'est-ce qu'une déclaration UCC-1 ?

Une déclaration UCC-Uniform Commercial Code-1 est un avis légal déposé par les créanciers afin de déclarer publiquement leurs droits d'obtenir potentiellement les biens personnels des débiteurs qui ne respectent pas les prêts aux entreprises qu'ils accordent. Souvent abrégés en "UCC-1", ces avis sont généralement imprimés dans les journaux locaux, dans le but d'alerter les masses des intentions des créanciers.

Les UCC-1 sont requis pour tous les prêts aux entreprises en vertu du Code de commerce uniforme (UCC) et établissent une priorité relative sur les actifs spécifiques qui peuvent être saisis et dans quel ordre, tout en renforçant l'ordre hiérarchique de recouvrement dans les cas où il y a plusieurs prêteurs au même débiteur.

Comprendre les instructions UCC-1

La déclaration UCC-1 sert de privilège sur les garanties garanties, où les composants et les procédures de dépôt sont comparables aux exigences de privilège dans les contrats de prêt hypothécaire résidentiel. La déclaration UCC-1 est une directive du Uniform Commercial Code qui régit les transactions commerciales et les activités aux États-Unis.

Selon le neuvième article de l'UCC, intitulé "Transactions sécurisées", un prêteur doit incorporer les déclarations UCC-1 remplies dans le contrat de prêt commercial pour qu'il soit réputé efficace. Les déclarations doivent inclure des informations détaillées sur l'emprunteur, et elles doivent détailler les descriptions de tous les actifs désignés comme garantie garantie pour le prêt. Et bien que pratiquement n'importe quel type d'actif puisse servir de garantie, les éléments les plus couramment utilisés comprennent les biens immobiliers, les véhicules à moteur, les équipements de fabrication, les stocks et les titres de placement tels que les actions et les obligations.

privilège ordinaire , les prêteurs doivent parfaire la déclaration UCC-1 en la déposant auprès de l'agence appropriée dans l'État où la société débitrice est constituée. Dans la plupart des cas, les déclarations UCC-1 sont déposées auprès du secrétaire d'État, qui horodate ensuite le document et attribue un numéro de dossier aux parties associées.

Dans le jargon de l'industrie, le processus d'émission des avis UCC-1 est appelé « perfectionnement de la sûreté » sur les biens du débiteur.

Types d'instructions UCC-1

Les prêteurs ont la possibilité de déposer les deux types de déclarations UCC-1 suivants : privilèges accessoires spécifiques ou privilèges généraux.

Garanties spécifiques Les déclarations UCC-1, qui sont le plus souvent utilisées dans les transactions immobilières ou d'équipement, donnent aux prêteurs des droits garantis de premier ordre sur des biens immobiliers ou des garanties spécifiques telles que l'équipement acheté avec les fonds prêtés.

Un privilège général donne au prêteur des droits garantis sur une gamme d'actifs, tant que les conditions de ces privilèges sont détaillées dans la section garantie de la déclaration UCC-1. Les prêteurs ont tendance à préférer les privilèges généraux ou « tous les actifs ».

Comment un dépôt UCC affecte les cotes de crédit

Comme les particuliers, la plupart des entreprises ont un rapport et une cote de crédit. Bien qu'un privilège UCC apparaisse sur le rapport de solvabilité d'une entreprise, il n'aura pas nécessairement un impact négatif immédiat sur la cote de crédit de l'entreprise, à moins que l'entreprise ne soit en défaut sur le prêt sous-jacent.

Le prêt attaché au dossier UCC augmentera également le taux d'utilisation du crédit d'une entreprise, ce qui, s'il devient trop élevé, peut avoir un impact négatif sur le score. De plus, l'entreprise ne pourra pas utiliser le même bien comme garantie pour un prêt différent s'il y a un privilège qui y est attaché.

Exemple d'une déclaration UCC-1

Supposons qu'une entreprise de construction nommée Alex's Excavation demande un prêt commercial afin d'acheter deux nouvelles pelles hydrauliques. La banque XYZ est intéressée à offrir un prêt à Alex, cependant, dans le cadre du contrat, elle dépose un UCC-1. Peu de temps après, Alex's Excavation perd l'un de ses plus gros contrats de construction, puis un autre, et l'entreprise est contrainte de déposer le bilan.

Étant donné que la société avait plusieurs prêteurs, il est probable que la banque XYZ n'aurait pas de droits de premier ordre sur la propriété d'Alex et devrait attendre que tous les autres prêteurs soient payés. Cependant, étant donné que la banque a déposé un privilège de garantie spécifique sur les deux excavatrices, elle a reçu les biens/espèces mentionnés dans le relevé UCC-1 en temps opportun.

FAQ sur le dépôt UCC

Quels sont les avantages après le dépôt d'un UCC-1 ?

Le dépôt d'un UCC-1 permet aux créanciers de garantir ou de "sécuriser" leur prêt en utilisant les biens personnels de leurs clients. En cas de défaut du client sur son prêt ou de dépôt de bilan, un UCC-1 élève le statut du prêteur à un créancier garanti, garantissant qu'il sera payé.

Comment supprimez-vous un dépôt UCC ?

Bien que les règles varient selon les États, il existe essentiellement deux façons de supprimer un privilège UCC. La première consiste à demander au prêteur de supprimer immédiatement le privilège lors du paiement intégral du prêt en déposant une déclaration UCC-3. L'autre option, si votre prêteur ne parvient pas à déposer un UCC-3 après avoir remboursé le prêt, est de vous rendre au bureau de votre secrétaire d'État local et de jurer sous serment que vous avez entièrement remboursé la dette et de demander à avoir l'UCC. -1 supprimé.

Combien de temps dure un dépôt UCC ?

Une déclaration UCC-1 est en vigueur pendant cinq ans. Passé ce délai de cinq ans, le privilège devient nul et non avenu.

Qu'est-ce qu'une déclaration de continuation ?

Un état de continuation est un avenant joint à un état de financement UCC-1. Les déclarations de continuation étendent le privilège du prêteur sur la garantie de l'emprunteur au-delà de la date d'expiration de la déclaration de financement originale. Lorsqu'un prêteur dépose une déclaration de continuation, la déclaration de continuation prolonge la déclaration de financement UCC-1 de cinq ans à compter de la date de dépôt.

Points forts

• Ces formulaires sont principalement utilisés pour faciliter les processus de recouvrement, souvent en aidant les prêteurs à obtenir des ordonnances judiciaires les autorisant à saisir les actifs des emprunteurs délinquants.

• Il existe deux types de déclarations UCC-1 : les privilèges généraux et les privilèges attachés à des garanties spécifiques.

• Ces formulaires doivent être déposés auprès des agences situées dans l'État où l'entreprise de l'emprunteur est constituée.

• Les avis UCC-1 sont généralement imprimés dans les journaux locaux, dans le but d'exprimer publiquement l'intention d'un prêteur de saisir les actifs garantis.

• Une déclaration UCC-Uniform Commercial Code-1 est un avis légal déposé par les créanciers dans le but de déclarer publiquement leur droit de saisir les actifs des débiteurs en défaut de paiement.