Oppkjøpsklausul
Hva er en oppkjøpsklausul?
En oppkjøpsklausul er en kontraktsbestemmelse som ofte finnes i ansvarsforsikringskontrakter. Denne klausulen gir forsikringstakeren rett til å avslå et forlikstilbud fra forsikringsgiveren. Dersom den forsikrede benytter denne retten, kjøper forsikringsselskapet ut polisen. Forsikringstakeren kan bruke disse pengene til å gjøre opp kravet på egen hånd, uten støtte fra forsikringsleverandøren.
Hvordan oppkjøpsklausuler fungerer
Oppkjøpsklausuler er generelt en del av ansvarsforsikringsbransjen. De eksisterer for å beskytte forsikringstakerne mot risikoen for at forsikringsselskaper tilbyr et oppgjør til en annen part uten den forsikredes godkjenning. Detaljer om disse klausulene er normalt beskrevet i forsikringsavtaler.
For å demonstrere hvordan klausulen fungerer, la oss vurdere tilfellet med en bedriftseier som kjøper forretningsansvarsforsikring. En kunde som faller og blir skadet mens han er på selskapets eiendom kan saksøke virksomheten og hevde at hendelsen skjedde fordi virksomheten ikke klarte å vedlikeholde sine fasiliteter. I dette tilfellet kan selskapets forsikringsselskap ønske å avgjøre søksmålet raskt for å unngå å pådra seg advokatkostnader og bruke betydelig tid i retten.
For å unngå disse kostnadene kan forsikringsselskapet tilby å gjøre opp kundens krav utenrettslig. Noen forsikringstakere kan imidlertid være uenige i denne avgjørelsen, enten fordi de mener søksmålet er useriøst eller fordi de tror de kan nøye seg med et mindre beløp på et senere tidspunkt. I dette tilfellet kan forsikringstakeren velge å behandle søksmålet på egen hånd i stedet for å la forsikringsselskapet ta et oppgjør på deres vegne. For å oppnå dette kan forsikringstakeren benytte frikjøpsoppgjørsklausulen i sin forsikringsavtale. Når forsikringstakeren bruker denne klausulen, betaler forsikringsgiveren beløpet den tidligere hadde planlagt å tilby som et oppgjør. Forsikringsselskapet kjøper effektivt ut forsikringstakeren gjennom denne betalingen, og fritar den fra ethvert ytterligere ansvar som følge av dette kravet.
Forsikringstakeren står i mellomtiden fritt til å bruke dette forliksbeløpet til enten å avgjøre søksmålet eller finansiere kostnadene ved å bekjempe søksmålet i retten. Det er ingen garanti for at noen forsøk på å bekjempe søksmålet vil lykkes, og det er mulig at forsikringstakeren vil ende opp med å betale mer enn det opprinnelige forlikstilbudet. Eventuelle ekstra kostnader og risikoer overtas av forsikringstaker.
Forsikringstakere som avgjør søksmål for mindre enn assurandørens oppgjørstilbud står fritt til å beholde differansen, mens de som ender opp med å pådra seg mer kostnader må betale differansen av egen lomme.
Eksempel på en oppkjøpsklausul
Michael eier en liten butikk. Han tar alle rimelige forholdsregler for å sikre at butikkfronten hans er ren, godt opplyst og fri for potensielle snublefarer eller andre potensielle farer. Som en ekstra forholdsregel kjøper han også kommersiell generell ansvarsforsikring (CGL) for å beskytte seg mot eventuelle rettssaker som måtte oppstå.
En dag mottar Michael melding om et søksmål fra en kunde, som hevder at de pådro seg en alvorlig og kostbar skade etter å ha snublet på feilplasserte varer mens han besøkte butikken hans. Kundens søksmål beskriver butikken hans som rotete og dårlig opplyst, med mange snublefarer. Etter å ha sett søksmålet, føler Michael at påstandene er usanne og at forholdene som beskrives ikke har noen sammenheng med den faktiske tilstanden til butikken hans.
Til tross for disse avvikene, anbefaler Michaels forsikringsselskap å gjøre oppgjør for å unngå potensielt kostbare advokatutgifter. Tross alt ville det å forsvare seg mot kravet i retten ta verdifull tid; det ville være enklere å betale et oppgjør til kunden. Selv om Michael forstår at dette kan være det mest praktiske alternativet, føler han seg støtt av kundens uærlige søksmål og bestemmer seg for å kjempe mot kravet i retten. Han begrunner at fordi kundens beskrivelse av butikken hans er så i strid med dens faktiske tilstand, bør han kunne kjempe i saken ved å stole på kilder som sin egen butikks kameraopptak og attester fra andre kunder.
Av denne grunn bestemmer Michael seg for å bruke oppkjøpsklausulen i forsikringskontrakten sin. Han vil motta oppgjørsbeløpet fra forsikringsgiveren som en utkjøpsbetaling, og fritar forsikringsgiveren fra ethvert ytterligere ansvar som følge av dette kravet. Michael står da fritt til å forfølge saken på egen hånd og kan bruke midlene fra forliket til å betale kostnadene. Han kan bruke deler av det til å gjøre opp med fordringshaveren og beholde de resterende midlene for seg selv. Hvis fordringshaveren vinner, kan han bruke utbetalingen til selve rettsoppgjøret, men må dekke eventuelle tilleggskostnader.
Høydepunkter
– En frikjøpsklausul er en kontraktsbestemmelse som finnes i mange forsikringskontrakter.
Forsikringstakere kan bruke utbetalingen til å gjøre opp for et lavere beløp med skadelidte eller betale for eventuelle saksomkostninger som påløper.
Klausulen gir forsikringstakeren mulighet til å avvise et forlikstilbud fra forsikringsgiveren.
Hvis de utøver frikjøpsoppgjørsklausulen, mottar forsikringstaker oppgjørsbeløpet som en utkjøpsbetaling, og frigjør forsikringsgiveren fra eventuelle fremtidige forpliktelser knyttet til kravet.
