Cláusula de Liquidación de Compra
驴Qu茅 es una cl谩usula de liquidaci贸n de compra total?
Una cl谩usula de liquidaci贸n de compra total es una disposici贸n contractual que se encuentra a menudo en los contratos de seguro de responsabilidad civil. Esta cl谩usula otorga al tomador del seguro el derecho a rechazar una oferta de liquidaci贸n realizada por el asegurador. Si el asegurado ejerce este derecho, la compa帽铆a de seguros compra la p贸liza. El titular de la p贸liza puede utilizar este dinero para liquidar la reclamaci贸n por su cuenta, sin el apoyo de su proveedor de seguros.
C贸mo funcionan las cl谩usulas de liquidaci贸n de compra total
Las cl谩usulas de liquidaci贸n de compra son generalmente parte de la industria de seguros de responsabilidad civil. Existen para proteger a los asegurados contra el riesgo de que las compa帽铆as de seguros ofrezcan un arreglo a otra parte sin la aprobaci贸n del asegurado. Los detalles de estas cl谩usulas normalmente se describen en los contratos de p贸lizas de seguro.
Para demostrar c贸mo funciona la cl谩usula, consideremos el caso del due帽o de un negocio que compra un seguro de responsabilidad comercial. Un cliente que se cae y se lesiona mientras se encuentra en la propiedad de la empresa puede demandar a la empresa alegando que el incidente ocurri贸 porque la empresa no mantuvo adecuadamente sus instalaciones. En este caso, la aseguradora de la compa帽铆a puede querer resolver la demanda r谩pidamente para evitar incurrir en honorarios legales y pasar una cantidad significativa de tiempo en los tribunales.
Para evitar estos costos, la aseguradora puede ofrecer resolver la reclamaci贸n del cliente fuera de los tribunales. Sin embargo, algunos asegurados pueden no estar de acuerdo con esta decisi贸n, ya sea porque creen que la demanda es fr铆vola o porque creen que pueden llegar a un acuerdo por una cantidad menor en una fecha posterior. En este caso, el titular de la p贸liza puede optar por manejar la demanda por su cuenta en lugar de permitir que su aseguradora llegue a un acuerdo en su nombre. Para ello, el tomador del seguro puede ejercer la cl谩usula de liquidaci贸n de rescisi贸n de su contrato de seguro. Una vez que el tomador ejerce esta cl谩usula, su aseguradora le paga la cantidad que previamente ten铆a previsto ofrecer como finiquito. El asegurador compra efectivamente al tomador de la p贸liza a trav茅s de este pago, liber谩ndolo de cualquier responsabilidad adicional que resulte de este siniestro.
Mientras tanto, el titular de la p贸liza es libre de utilizar este monto de liquidaci贸n para resolver la demanda o financiar el costo de luchar contra la demanda en los tribunales. No hay garant铆a de que los esfuerzos para luchar contra la demanda tengan 茅xito, y es posible que el titular de la p贸liza termine pagando m谩s que la oferta de liquidaci贸n inicial. Cualquier costo y riesgo adicional es asumido por el tomador de la p贸liza.
Los asegurados que resuelven demandas por menos de la oferta de liquidaci贸n de la aseguradora son libres de quedarse con la diferencia, mientras que aquellos que terminan incurriendo en m谩s costos deben pagar la diferencia de su bolsillo.
Ejemplo de una cl谩usula de liquidaci贸n de compra total
Michael es due帽o de una peque帽a tienda minorista. Toma todas las precauciones razonables para asegurarse de que su tienda est茅 limpia, bien iluminada y libre de posibles peligros de tropiezos u otros riesgos potenciales. Como precauci贸n adicional, tambi茅n compra un seguro de responsabilidad general comercial (CGL) para protegerse de cualquier demanda que pueda surgir.
Un d铆a, Michael recibe un aviso de una demanda de un cliente, quien alega que sufri贸 una lesi贸n grave y costosa despu茅s de tropezarse con mercanc铆a extraviada mientras visitaba su tienda. La demanda del cliente describe su tienda como desordenada y mal iluminada, con muchos riesgos de tropiezos. Al ver la demanda, Michael siente que las afirmaciones no son ciertas y que las condiciones descritas no guardan relaci贸n con el estado real de su tienda.
A pesar de estas discrepancias, la aseguradora de Michael recomienda llegar a un acuerdo para evitar gastos legales potencialmente costosos. Despu茅s de todo, defenderse de la reclamaci贸n en los tribunales consumir铆a un tiempo valioso; ser铆a m谩s sencillo pagar una liquidaci贸n al cliente. Aunque Michael comprende que esta podr铆a ser la opci贸n m谩s pr谩ctica, se siente ofendido por la demanda deshonesta del cliente y decide presentar la demanda ante los tribunales. 脡l razona que, debido a que la descripci贸n del cliente de su tienda est谩 tan en desacuerdo con su condici贸n real, deber铆a poder pelear el caso confiando en fuentes tales como las im谩genes de la c谩mara de su propia tienda y los testimonios de otros clientes.
Por esta raz贸n, Michael decide ejercer la cl谩usula de liquidaci贸n de compra total en su contrato de seguro. Recibir谩 el monto de la liquidaci贸n de su aseguradora como pago de compra total, liberando a la aseguradora de cualquier responsabilidad adicional que resulte de esta reclamaci贸n. Michael es entonces libre de continuar con el caso por su cuenta y puede usar los fondos del acuerdo para pagar los costos. Puede utilizar parte de 茅l para liquidar con el reclamante y quedarse con los fondos restantes para s铆 mismo. Si el reclamante gana, puede usar el pago para el acuerdo judicial real, pero debe cubrir cualquier costo adicional de su bolsillo.
Reflejos
Una cl谩usula de liquidaci贸n de compra total es una disposici贸n contractual que se encuentra en muchos contratos de seguros.
Los asegurados pueden utilizar el pago para llegar a un acuerdo por un monto menor con el reclamante o pagar los costos legales incurridos.
La cl谩usula permite al tomador del seguro rechazar una oferta de liquidaci贸n realizada por su aseguradora.
Si ejerce la cl谩usula de liquidaci贸n de rescisi贸n, el tomador del seguro recibe el importe de la liquidaci贸n como pago de rescisi贸n, liberando al asegurador de cualquier responsabilidad futura asociada al siniestro.
