Utköpsklausul
Vad är en utköpsklausul?
En uppköpsklausul är en avtalsbestämmelse som ofta finns i ansvarsförsäkringsavtal. Denna klausul ger försäkringstagaren rätt att avslå ett förlikningserbjudande från försäkringsgivaren. Om den försäkrade utnyttjar denna rätt köper försäkringsbolaget ut försäkringen. Försäkringstagaren kan använda dessa pengar för att reglera fordran på egen hand, utan stöd från sin försäkringsgivare.
Så fungerar utköpsklausuler
Avvecklingsklausuler är i allmänhet en del av ansvarsförsäkringsbranschen. De finns för att skydda försäkringstagarna mot risken att försäkringsbolag erbjuder en uppgörelse till annan part utan den försäkrades godkännande. Detaljer om dessa klausuler beskrivs normalt i försäkringsavtal.
För att visa hur klausulen fungerar, låt oss överväga fallet med en företagsägare som köper en företagsansvarsförsäkring. En kund som faller och skadas när han befinner sig på företagets egendom kan stämma företaget och hävdar att incidenten inträffade för att företaget inte lyckades underhålla sina anläggningar. I det här fallet kan företagets försäkringsgivare vilja avgöra rättegången snabbt för att undvika att ta på sig advokatkostnader och spendera en betydande tid i domstol.
För att undvika dessa kostnader kan försäkringsgivaren erbjuda sig att reglera kundens krav utanför domstol. Vissa försäkringstagare kan dock inte hålla med om detta beslut, antingen för att de anser att rättegången är oseriös eller för att de tror att de kan nöja sig med ett lägre belopp vid ett senare tillfälle. I det här fallet kan försäkringstagaren välja att hantera rättegången på egen hand istället för att låta sin försäkringsgivare förlika sig på deras vägnar. För att uppnå detta kan försäkringstagaren utnyttja friköpsklausulen i sitt försäkringsavtal. När försäkringstagaren utnyttjar denna klausul, betalar deras försäkringsgivare det belopp som den tidigare hade planerat att erbjuda som en uppgörelse. Försäkringsgivaren köper i praktiken ut försäkringstagaren genom denna betalning och befriar den från allt ytterligare ansvar som följer av detta krav.
Försäkringstagaren är under tiden fri att använda detta förlikningsbelopp för att antingen avgöra rättegången eller finansiera kostnaden för att bekämpa rättegången i domstol. Det finns ingen garanti för att några ansträngningar för att bekämpa rättegången kommer att lyckas, och det är möjligt att försäkringstagaren kommer att betala mer än det ursprungliga förlikningserbjudandet. Eventuella merkostnader och risker står försäkringstagaren för.
Försäkringstagare som avgör stämningar för mindre än försäkringsgivarens förlikningserbjudande är fria att behålla mellanskillnaden, medan de som till slut får mer kostnader måste betala mellanskillnaden ur egen ficka.
Exempel på en utköpsklausul
Michael äger en liten butik. Han vidtar alla rimliga försiktighetsåtgärder för att säkerställa att hans skyltfönster är rent, väl upplyst och fritt från eventuella snubblingsrisker eller andra potentiella risker. Som en extra försiktighetsåtgärd köper han också en kommersiell allmän ansvarsförsäkring (CGL) för att skydda sig mot eventuella rättegångar som kan uppstå.
En dag får Michael besked om en stämningsansökan från en kund som hävdar att de ådrog sig en allvarlig och kostsam skada efter att ha snubblat på felplacerade varor när han besökte hans butik. Kundens stämningsansökan beskriver hans butik som rörig och dåligt upplyst, med många snubbelrisker. Efter att ha sett stämningsansökan känner Michael att påståendena är osanna och att de beskrivna förhållandena inte har något samband med det faktiska tillståndet i hans butik.
Trots dessa avvikelser rekommenderar Michaels försäkringsgivare att lösas för att undvika potentiellt kostsamma juridiska kostnader. När allt kommer omkring skulle det ta värdefull tid att försvara sig mot anspråket i domstol; det skulle vara enklare att betala en avräkning till kunden. Även om Michael förstår att detta kan vara det mest praktiska alternativet, känner han sig kränkt av kundens oärliga stämning och bestämmer sig för att bekämpa anspråket i domstol. Han menar att, eftersom kundens beskrivning av sin butik är så oförenlig med dess faktiska skick, borde han kunna bekämpa fallet genom att förlita sig på källor som sin egen butiks kamerabilder och andra kunders vittnesmål.
Av denna anledning bestämmer sig Michael för att utöva klausulen för uppgörelse av köpet i sitt försäkringsavtal. Han kommer att få förlikningsbeloppet från sin försäkringsgivare som en friköpsbetalning, vilket befriar försäkringsgivaren från allt ytterligare ansvar som följer av detta krav. Michael är sedan fri att driva ärendet på egen hand och kan använda medlen från förlikningen för att betala kostnaderna. Han kan använda en del av det för att göra upp med sökanden och behålla de återstående medlen för sig själv. Om käranden vinner kan han använda utbetalningen till den faktiska förlikningen men måste täcka eventuella ytterligare kostnader ur egen ficka.
Höjdpunkter
– En friköpsklausul är en avtalsbestämmelse som finns i många försäkringsavtal.
Försäkringstagare kan använda utbetalningen för att nöja sig med ett lägre belopp med den skadelidande eller betala för eventuella rättegångskostnader.
Klausulen tillåter försäkringstagaren att avslå ett förlikningserbjudande från sin försäkringsgivare.
Om de utnyttjar friköpsklausulen får försäkringstagaren förlikningsbeloppet som en friköpsbetalning, vilket befriar försäkringsgivaren från eventuella framtida åtaganden i samband med skadeanmälan.
