Klauzula ugody wykupu
Co to jest klauzula ugody wykupu?
Klauzula rozliczenia wykupu to postanowienie umowne często spotykane w umowach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Klauzula ta daje ubezpieczającemu prawo do odrzucenia oferty ugody złożonej przez ubezpieczyciela. Jeżeli ubezpieczony skorzysta z tego prawa, ubezpieczyciel wykupuje polisę. Ubezpieczający może wykorzystać te pieniądze na samodzielne zaspokojenie roszczenia, bez wsparcia swojego ubezpieczyciela.
Jak działają klauzule ugody wykupu
Klauzule rozliczenia wykupu są generalnie częścią branży ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej. Ich celem jest ochrona ubezpieczających przed ryzykiem oferowania przez zakłady ubezpieczeń ugody innej stronie bez zgody ubezpieczonego. Szczegóły tych klauzul są zwykle określone w umowach polis ubezpieczeniowych.
Aby zademonstrować działanie klauzuli, rozważmy przypadek przedsiębiorcy, który wykupuje ubezpieczenie OC. Klient, który upada i doznaje obrażeń na terenie firmy, może pozwać firmę, twierdząc, że incydent miał miejsce, ponieważ firma nie utrzymała należycie swoich obiektów. W takim przypadku ubezpieczyciel firmy może chcieć szybko załatwić sprawę,. aby uniknąć ponoszenia kosztów prawnych i spędzania znacznej ilości czasu w sądzie.
Aby uniknąć tych kosztów, ubezpieczyciel może zaoferować pozasądowe zaspokojenie roszczenia klienta. Jednak niektórzy ubezpieczający mogą nie zgodzić się z tą decyzją, ponieważ uważają, że pozew jest niepoważny, lub ponieważ uważają, że mogą załatwić niższą kwotę w późniejszym terminie. W takim przypadku ubezpieczający może zdecydować się na samodzielne rozpatrzenie sprawy, zamiast pozwolić ubezpieczycielowi na załatwienie sprawy w jego imieniu. Aby to osiągnąć, ubezpieczający może skorzystać z klauzuli rozliczenia wykupu w swojej umowie ubezpieczenia. Gdy ubezpieczający skorzysta z tej klauzuli, jego ubezpieczyciel płaci kwotę, którą wcześniej planował zaoferować jako ugodę. Ubezpieczyciel skutecznie wykupuje ubezpieczającego poprzez tę wypłatę, zwalniając go z dalszej odpowiedzialności wynikającej z tego roszczenia.
W międzyczasie ubezpieczający może wykorzystać tę kwotę ugody do rozstrzygnięcia pozwu lub sfinansowania kosztów walki w sądzie. Nie ma gwarancji, że wszelkie wysiłki mające na celu walkę z pozwem zakończą się sukcesem i możliwe jest, że ubezpieczający zapłaci więcej niż początkowa oferta ugody. Wszelkie dodatkowe koszty i ryzyko ponosi ubezpieczający.
Ubezpieczający, którzy załatwiają sprawy sądowe za kwotę niższą niż oferta ubezpieczyciela, mogą zatrzymać różnicę, podczas gdy ci, którzy ostatecznie poniosą wyższe koszty, muszą zapłacić różnicę z własnej kieszeni.
Przykład klauzuli rozliczenia wykupu
Michael jest właścicielem małego sklepu detalicznego. Podejmuje wszelkie rozsądne środki ostrożności, aby zapewnić, że jego witryna sklepowa jest czysta, dobrze oświetlona i wolna od wszelkich potencjalnych zagrożeń potknięcia się lub innych potencjalnych zagrożeń. Jako dodatkowy środek ostrożności, kupuje również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej handlowej (CGL), aby chronić się przed wszelkimi procesami sądowymi, które mogą się pojawić.
Pewnego dnia Michael otrzymuje powiadomienie o pozwie od klienta, który twierdzi, że doznał poważnego i kosztownego urazu po potknięciu się o zagubiony towar podczas wizyty w jego sklepie. Pozew klienta opisuje jego sklep jako zagracony i słabo oświetlony, z wieloma niebezpieczeństwami potknięcia się. Po zapoznaniu się z pozwem Michael uważa, że roszczenia są nieprawdziwe, a opisane warunki nie mają żadnego związku z rzeczywistym stanem jego sklepu.
Pomimo tych rozbieżności ubezpieczyciel Michaela zaleca zawarcie ugody w celu uniknięcia potencjalnie kosztownych wydatków prawnych. W końcu obrona przed sądem zajęłaby cenny czas; prościej byłoby zapłacić klientowi ugodę. Chociaż Michael rozumie, że może to być najbardziej praktyczna opcja, czuje się urażony nieuczciwym pozwem klienta i postanawia walczyć z roszczeniem w sądzie. Argumentuje, że ponieważ opis jego sklepu przez klienta jest tak niezgodny z jego rzeczywistym stanem, powinien być w stanie walczyć z tą sprawą, opierając się na źródłach, takich jak nagrania z kamer własnego sklepu i opinie innych klientów.
Z tego powodu Michael decyduje się na skorzystanie z klauzuli rozliczenia wykupu w swojej umowie ubezpieczenia. Kwotę rozliczenia otrzyma od swojego ubezpieczyciela jako wypłatę wykupu, zwalniając ubezpieczyciela z dalszej odpowiedzialności wynikającej z tego roszczenia. Michael może wtedy samodzielnie prowadzić sprawę i wykorzystać środki z ugody na pokrycie kosztów. Może wykorzystać jej część na rozliczenie się z wnioskodawcą, a pozostałe środki zatrzymać dla siebie. Jeśli powód wygra, może wykorzystać wypłatę na poczet faktycznej ugody sądowej, ale musi pokryć wszelkie dodatkowe koszty z własnej kieszeni.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Klauzula rozliczenia wykupu to postanowienie umowne występujące w wielu umowach ubezpieczeniowych.
Ubezpieczający mogą wykorzystać wypłatę do uregulowania niższej kwoty z wnioskodawcą lub pokrycia wszelkich poniesionych kosztów prawnych.
Klauzula umożliwia ubezpieczającemu odrzucenie oferty ugody złożonej przez jego ubezpieczyciela.
W przypadku skorzystania z klauzuli rozliczenia wykupu ubezpieczający otrzymuje kwotę rozliczenia jako płatność za wykup, zwalniając ubezpieczyciela z wszelkich przyszłych zobowiązań związanych z roszczeniem.
